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銀保監(jiān)會制定人身保險銷售管理辦法 我國健康保險保額近300萬億元

  • 2021年4月13日 HuangJiang來源:人民網(wǎng) 736 44
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為深入推進人身保險市場治亂象、防風(fēng)險工作,銀保監(jiān)會決定圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實性、內(nèi)部控制等4大方面,對人身保險市場存在的典型問題和重點風(fēng)險進行一次專項治理。

銀保監(jiān)會制定人身保險銷售管理辦法

銀保監(jiān)會官網(wǎng)日前發(fā)布消息稱,為深入推進人身保險市場治亂象、防風(fēng)險工作,銀保監(jiān)會決定圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實性、內(nèi)部控制等4大方面,對人身保險市場存在的典型問題和重點風(fēng)險進行一次專項治理。為了規(guī)范市場行為,銀保監(jiān)會相關(guān)部門正就人身保險銷售管理情況展開調(diào)研。下一步銀保監(jiān)會擬制定人身險銷售管理辦法,目前正向業(yè)內(nèi)征意見建議,包括不限于思路框架、適用范圍等。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示:

數(shù)據(jù)顯示,“十三五”期間,我國健康保險新增保單件數(shù)超過了16億張,保額近300萬億元,健康保險賠付量達到2.5億人次。2020年,全系統(tǒng)處罰銀行保險機構(gòu)3178家次,處罰責(zé)任人員4554人次,罰沒合計22.75億元。

未來5年人身險產(chǎn)品發(fā)展

中國銀保監(jiān)會下發(fā)關(guān)于征求《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》意見的函(下稱《意見》),就進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給,有效提升人身保險產(chǎn)品供給能力,向各保險公司提出指導(dǎo)意見。

《意見》目標(biāo)明確,到2025年,構(gòu)建形成以人民為中心,結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產(chǎn)品供給體系。大力推進人身保險深入服務(wù)社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域,個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強,實現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障,人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險產(chǎn)品的擴面提質(zhì),《意見》共提出推進普惠保險快速發(fā)展,服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè),滿足人民健康保障需求、助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實施,提高老年人、兒童保障水平,加大特定人群保障力度,優(yōu)化開發(fā)管理機制,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加強行業(yè)基礎(chǔ)研究,改革產(chǎn)品監(jiān)管機制等10項具體措施。

保險和健康醫(yī)療的綜合服務(wù)

健康管理(HMO)是較新型的醫(yī)療服務(wù)體系,以美國凱撒醫(yī)療為代表,在歐美地區(qū)已取得成功。其核心特點是:銜接健康保險,以預(yù)付費方式,自負盈虧、運營高效,為參保人群提供保險和健康醫(yī)療的綜合服務(wù)。支付、醫(yī)療、保險三位一體的HMO模式,契合WHO“商業(yè)健康保險,是達成全民健康目標(biāo)的重要元素”的指引,可視為達成全民健康目標(biāo)的有效路徑。

中國商業(yè)保險市場規(guī)模為全球第二,堪稱國民經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的壓艙石。其中商業(yè)健康保險近十年的年復(fù)合增長率超過28%,2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰(zhàn)略框架下,保險行業(yè)積極參與健康管理,成為行業(yè)再度起跳的新引擎和增長點。

2020年9月銀保監(jiān)會83號文規(guī)范保險公司的健康管理服務(wù),12月底中保協(xié)聯(lián)合中國健康管理協(xié)會發(fā)布《保險機構(gòu)健康管理服務(wù)指引》一套四項標(biāo)準,開始引導(dǎo)高品質(zhì)發(fā)展,標(biāo)志著“商業(yè)保險+健康管理”的模式探索得到了國家層面的肯定與支持,正式進入高速發(fā)展的軌道。

2012年-2015年,我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元,CAGR高達172%,近年來有所波動,糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響,給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛,但從長遠發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。

2019年又恢復(fù)增長至2696億元,預(yù)計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習(xí)慣的增強,市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%,2015年增長至9.2%的高點,2020年上半年達到6.5%,隨著消費者教育的加強,保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

圖表:2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源:保險行業(yè)協(xié)會

欲了解更詳實的中國保險行業(yè)發(fā)展前景分析,可點擊中研普華《2021-2026年中國保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》

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