銀監(jiān)會(huì)出手治理人身保險(xiǎn)市場亂象 確保人身險(xiǎn)市場的健康發(fā)展

• 2021年4月9日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 484 25
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日前，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布關(guān)于深入開展人身保險(xiǎn)市場亂象治理專項(xiàng)工作的通知，明確將圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實(shí)性、內(nèi)部控制等方面，對(duì)人身保險(xiǎn)市場存在的誤導(dǎo)銷售、異化產(chǎn)品等典型問題和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專項(xiàng)治理。

目前市場上的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量雖不少，但是產(chǎn)品形態(tài)較為單一，同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品本身的吸引力不夠，與老百姓的需求有較大距離，存在一定的供給缺口，特別是針對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)特征的產(chǎn)品供給不足。

人身保險(xiǎn)市場亂象治理工作已展開

日前，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布關(guān)于深入開展人身保險(xiǎn)市場亂象治理專項(xiàng)工作的通知，明確將圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實(shí)性、內(nèi)部控制等方面，對(duì)人身保險(xiǎn)市場存在的誤導(dǎo)銷售、異化產(chǎn)品等典型問題和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專項(xiàng)治理。

在銷售行為方面，將重點(diǎn)治理銷售過程中誤導(dǎo)消費(fèi)者、異化產(chǎn)品、管理失當(dāng)?shù)刃袨?在人員管理方面，將重點(diǎn)治理人員管理弄虛作假、松散失序等行為，包括信息虛假、虛增人力、人員失信、管理松散等;在數(shù)據(jù)真實(shí)性方面，重點(diǎn)治理通過虛假承保、虛列費(fèi)用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)等行為;在內(nèi)部控制方面，重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制、財(cái)務(wù)控制、高管履職、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部監(jiān)督等存在的問題。

人身保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的占比不斷提升

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)的異軍突起，極大地推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展。截至2016年年底，共有61家人身保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中中資公司39家，外資公司22家，與2015年持平。2016年，全年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)規(guī)模達(dá)1796.7億元，同比增長22.6%，整體保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。相比2013-2015年間三位數(shù)以上的高速增長，2016年規(guī)模保費(fèi)增速明顯放緩，呈現(xiàn)逐月下降的趨勢。

人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊　⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰?、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。人身保險(xiǎn)是在社會(huì)主義制度下，人身保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在遇有不幸事故，喪失勞動(dòng)能力或家庭扶養(yǎng)人死亡時(shí)得到物質(zhì)保證的形式之一。在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

據(jù)悉，2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，同比增長13.6%。互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整。其中，人壽保險(xiǎn)仍為主力險(xiǎn)種，占比為55.6%;年金保險(xiǎn)占比為23.2%，成為第二大險(xiǎn)種;健康保險(xiǎn)占比為17.8%，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)中的占比不斷提升。

促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展

2020年第四季度，中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴26688件，同比增長22.82%。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)的投訴量位居財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司前3名。平安人壽投訴量高居人身保險(xiǎn)公司首位。在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，銷售糾紛則成了眾矢之的。保險(xiǎn)代理人在銷售過程中“夸大收益”“隱瞞期限”“炒作停售”等問題一直為消費(fèi)者詬病。“銷售一張嘴，退保跑斷腿”，正是不少消費(fèi)者投保后的真實(shí)寫照。

從產(chǎn)品端看，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

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