電子支付不斷向中小商戶滲透 電子支付行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

• 吳澳燕 2024年2月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 856 52
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電子支付作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能化時(shí)代下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的核心環(huán)節(jié)，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和商業(yè)生態(tài)圈里扮演越來越重要的角色，成為線上線下結(jié)合的商業(yè)模式中核心一環(huán)，電子支付受理終端設(shè)備日益成為搶占新商業(yè)機(jī)會(huì)的重要運(yùn)營端口。

近年來，支付行業(yè)處于快速轉(zhuǎn)型期，新興支付技術(shù)的出現(xiàn)正在深刻改變支付產(chǎn)業(yè)生態(tài)和商業(yè)模式，并推動(dòng)支付行業(yè)快速發(fā)展?？萍即龠M(jìn)了支付發(fā)展，規(guī)模和深度領(lǐng)先世界的中國支付市場，又為各類前沿科技提供了廣闊的應(yīng)用天地，加快其成熟步伐。

人民銀行發(fā)布的《2022年支付體系運(yùn)行狀況》數(shù)據(jù)顯示，2022年全國支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長。其中，全國共開立銀行賬戶141.67億戶，同比增長3.68%;全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4,626.49億筆，金額4,805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%;全國銀行處理電子支付業(yè)務(wù)2,789.65億筆，金額3,110.13萬億元，同比分別增長1.45%和4.5%。

伴隨我國對外貿(mào)易的成長，跨境支付也得到了快速發(fā)展。人行數(shù)據(jù)顯示，2022年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)440.04萬筆，金額96.70萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%。日均處理業(yè)務(wù)1.77萬筆，金額3,883.38億元。

2022年，人民銀行繼續(xù)擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為第三批試點(diǎn)地區(qū)。中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所公布的數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用和場景建設(shè)進(jìn)展順利，截至2022年8月31日，全國15個(gè)省(市)的試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易筆數(shù)3.6億筆、金額1,000.4億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個(gè)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

電子支付作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能化時(shí)代下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的核心環(huán)節(jié)，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和商業(yè)生態(tài)圈里扮演越來越重要的角色，成為線上線下結(jié)合的商業(yè)模式中核心一環(huán)，電子支付受理終端設(shè)備日益成為搶占新商業(yè)機(jī)會(huì)的重要運(yùn)營端口。

調(diào)查顯示，全國使用電子支付的成年人比例為 85.37%，比上年高2.98個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為76.21%，比上年高4.06個(gè)百分點(diǎn)。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)筆數(shù)多、筆均金額小的特點(diǎn)。

電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

電子支付行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

數(shù)字化促進(jìn)支付技術(shù)跨越式發(fā)展，數(shù)字化已經(jīng)使隨時(shí)隨地的支付成為現(xiàn)實(shí)。云閃付、二維碼、移動(dòng)APP支付等移動(dòng)支付方式，已經(jīng)成為支付市場的主流，無人零售、無感支付、人臉支付等新興服務(wù)方式不斷涌現(xiàn)，讓人們對未來支付方式的體驗(yàn)更加充滿期待。

目前，我國已形成了包括銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融科技公司等在內(nèi)的、龐大的支付產(chǎn)業(yè)鏈，其中支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的部分?jǐn)?shù)量型指標(biāo)雖在全球居于前列。截至2022年底，我國從事支付清算結(jié)算服務(wù)的各類持牌機(jī)構(gòu)4775家，主要包括銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)等。其中共有支付機(jī)構(gòu)法人201家，共設(shè)立分公司1535家，從業(yè)人員4.45萬名。從事銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)分別為61家、111家和113家，有45家支付機(jī)構(gòu)開展了跨境支付業(yè)務(wù)。

此外，還有數(shù)量眾多的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融科技公司、硬件設(shè)備提供商和檢測認(rèn)證機(jī)構(gòu)等上下游非持牌機(jī)構(gòu)。

隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，商戶收單業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營類商戶(如商超、景區(qū)、煙草等)、公益類機(jī)構(gòu)(醫(yī)院、學(xué)校、公益組織等)、政務(wù)類機(jī)構(gòu)(政府機(jī)關(guān)、法院等)的全面覆蓋。電子支付不斷由大城市向中小城市、由城鎮(zhèn)向農(nóng)村、由大商戶向廣大的中小商戶滲透。

支付技術(shù)發(fā)展對賦能商戶提出了更高要求。在數(shù)字化快速發(fā)展的進(jìn)程中，新交互模式、新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，商戶需求出現(xiàn)了新的變化。在便捷安全支付之外，商戶更重視一站式、場景化、好體驗(yàn)、高附加值的綜合服務(wù)，商家也希望同步獲得獲客營銷、會(huì)員管理、對賬服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、客流分析、金融服務(wù)等，全經(jīng)營周期的服務(wù)。以支付技術(shù)應(yīng)用為抓手，并通過由此衍生出的各類產(chǎn)品，幫助解決商戶經(jīng)營上的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，更好地為商戶賦能。

在未來，我國的電子支付行業(yè)有著廣闊的發(fā)展前景。隨著科技的不斷進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，電子支付已經(jīng)成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。預(yù)計(jì)在未來幾年內(nèi)，我國電子支付行業(yè)的規(guī)模將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，市場份額也將進(jìn)一步提高。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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