2024電子支付行業(yè)未來發(fā)展趨勢及前景預(yù)測

• 黃文玉 2023年12月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 國家統(tǒng)計局 中國人民銀行 410 20
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電子支付是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

近年來，隨著中國各大支付平臺的技術(shù)發(fā)展與業(yè)務(wù)拓展，移動支付已經(jīng)成為人們在主要生活場景中的主要支付方式之一，電子支付行業(yè)普及程度也達(dá)到較高的水平。

電子支付是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。20世紀(jì)90年代，國際互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化，逐步從大學(xué)、科研機構(gòu)走向企業(yè)和家庭，其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段，商業(yè)貿(mào)易活動逐步進(jìn)入這個王國。通過使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機會，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場潮流，電子支付隨之發(fā)展起來。

電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式。廣義地講，網(wǎng)上支付是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，而實現(xiàn)從買者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程，由此電子商務(wù)服務(wù)和其它服務(wù)提供金融支持。

電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從支付行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈來看，主要包括監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、第三方支付公司、清算機構(gòu)、商戶、用戶及基礎(chǔ)支持供應(yīng)商。第三方支付機構(gòu)作為第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈中的中介機構(gòu)，將商戶與用戶、商戶與商業(yè)銀行相聯(lián)系，為支付交易提供便利。從國家貨幣供應(yīng)情況來看，據(jù)統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年我國貨幣和準(zhǔn)貨幣(M2)供應(yīng)量達(dá)到238.3萬億元，其中M0(流通中的現(xiàn)金)供應(yīng)量為9.10萬億元，M0占比3.81%，現(xiàn)金供應(yīng)量占比逐年下降。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%;全國有89.90%的成年人擁有活躍使用賬戶，比上年同期高1.26個百分點，農(nóng)村地區(qū)擁有活躍使用賬戶的成年人比例為83.37%，比上年同期高1.12個百分點。電子支付普及率繼續(xù)提升，超八成成年人使用電子支付。數(shù)據(jù)顯示，全國使用電子支付的成年人比例為85.37%，比上年高2.98個百分點;農(nóng)村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為76.21%，比上年高4.06個百分點。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

方便和快捷的電子支付方式已經(jīng)成為人民生活中主要支付方式。從支付業(yè)務(wù)量情況來看，據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2021年我國電子支付業(yè)務(wù)量達(dá)到2749.69億筆，同比增長16.90%，自2014年我國二維碼支付發(fā)展，帶動電子支付行業(yè)業(yè)務(wù)量飛速發(fā)展，2014-2021年年均復(fù)合增長速度為35.18%。從電子支付業(yè)務(wù)金額情況來看，2015-2021年中國電子支付業(yè)務(wù)金額保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計，2021年中國電子支付業(yè)務(wù)金額達(dá)到2976.22萬億元，同比增長9.75%，年均復(fù)合增速為11.32%，增速低于業(yè)務(wù)量。

按照中國人民銀行對電子支付業(yè)務(wù)渠道細(xì)分，分為網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付和其他。網(wǎng)上支付和移動支付是我國主要電子支付方式。具體來看，2018年前我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量遠(yuǎn)大于移動支付，18年之后移動支付趕超網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量。據(jù)統(tǒng)計，2021年我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1022.8億筆，占比37.2%，移動支付為1512.3億筆，占比55.0%，電話支付2.7億筆，占比0.1%。

作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，支付產(chǎn)業(yè)不僅通過自身的數(shù)字化，給數(shù)字金融、數(shù)字經(jīng)濟帶來直接貢獻(xiàn)，而且為數(shù)字金融功能的完善與拓展、數(shù)字經(jīng)濟模式的效率提升與效果優(yōu)化提供間接支撐。隨著我國數(shù)字經(jīng)濟紅利的進(jìn)一步釋放，未來數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟將朝著更深層次的方向融合，電子支付行業(yè)市場有望加速釋放。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟離不開金融部門、居民部門、企業(yè)部門、政府部門積極擁抱數(shù)字化的進(jìn)程，因此支付產(chǎn)業(yè)助力數(shù)字經(jīng)濟涵蓋幾方面內(nèi)容。

支付是國民經(jīng)濟運行的血脈通道，也是首先啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟領(lǐng)域之一。支付產(chǎn)業(yè)通過加快數(shù)字化變革，可以深入到數(shù)字經(jīng)濟各價值鏈中，發(fā)揮互通融合，良性共生的基礎(chǔ)性作用，從而加速推進(jìn)整個經(jīng)濟體系的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。支付產(chǎn)業(yè)通過推動和助力金融科技創(chuàng)新，更好地提升效率、服務(wù)實體。支付是金融服務(wù)的入口和起點，所有的經(jīng)濟交易、金融交易無不以支付為依托和支撐。金融科技正是首先依靠支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，進(jìn)而支撐起場景金融的大發(fā)展。2023年3月20日，中國人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年中國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。

電子支付行業(yè)未來發(fā)展趨勢及前景預(yù)測

由于電子支付新技術(shù)、新模式的不斷涌現(xiàn)，客戶對電子支付解決方案的需求更加復(fù)雜及多樣化，行業(yè)競爭程度日益激烈。若不能緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢，不能在技術(shù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場開拓等方面增強競爭能力。未來電子支付場景和進(jìn)入支付場景的方式將越來越復(fù)雜，更多的支付將通過電子支付的方式進(jìn)行交易，線上、線下、O2O的支付方式的界限越來越不清晰。各種場景的支付方式將不再單一，選擇會更加多樣化。

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  2023-2028年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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