貸款行業(yè)市場深度調(diào)研分析：2023年全年貸款同比多增超萬億元

• 吳澳燕 2024年1月15日 來源：中國工業(yè)報 555 30
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貸款行業(yè)是指提供貸款服務的行業(yè)，包括各種類型的貸款機構、貸款平臺等。這些機構或平臺通過向個人或企業(yè)提供貸款服務來獲取收益。隨著金融科技的不斷發(fā)展，貸款行業(yè)正經(jīng)歷著數(shù)字化、智能化的變革。許多機構開始利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術，對借款人的信用狀況

貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規(guī)定利息、償還日期。

廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

貸款行業(yè)是指提供貸款服務的行業(yè)，包括各種類型的貸款機構、貸款平臺等。這些機構或平臺通過向個人或企業(yè)提供貸款服務來獲取收益。隨著金融科技的不斷發(fā)展，貸款行業(yè)正經(jīng)歷著數(shù)字化、智能化的變革。許多機構開始利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術，對借款人的信用狀況進行更精準的分析和評估，從而提供更加個性化的貸款服務。這種變革不僅提高了貸款服務的效率，也降低了風險和成本。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》顯示：

2023年以來，金融機構積極發(fā)展普惠金融。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行累計投放中小微企業(yè)貸款19396.60億元，截至11月17日，中小微企業(yè)貸款余額76595.71億元，增幅15.93%。年初以來，累計投放普惠小微企業(yè)貸款(線上)301.60億元，累計投放普惠小微企業(yè)貸款(線下)205.96億元。截至11月17日，普惠小微企業(yè)貸款余額403.04億元，比年初增加78.69億元，增幅24.26%。

黨中央、國務院高度重視實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)發(fā)展。國家發(fā)展改革委會同有關部門，持續(xù)開展擴大制造業(yè)中長期貸款投放工作，通過加強項目申報環(huán)節(jié)的指導和服務、引導銀行加大項目對接力度、強化要素保障和配套服務、豐富金融產(chǎn)品供給等舉措，著力加強對制造業(yè)特別是民營制造業(yè)企業(yè)的融資支持和金融服務。

截至三季度末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.18%，其中，制造業(yè)中長期貸款余額增長34.43%，有力推動制造業(yè)投資實現(xiàn)較快增長;同時，制造業(yè)中長期貸款占制造業(yè)貸款比重達49%，比去年底提高3.9個百分點，融資結構進一步優(yōu)化。

貸款行業(yè)市場深度調(diào)研分析

根據(jù)1月12日中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2023年全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。初步統(tǒng)計，2023年全年社會融資規(guī)模增量累計為35.59萬億元，比上年多3.41萬億元。2023年12月末，廣義貨幣(M2)余額292.27萬億元，同比增長9.7%。

人民幣貸款保持較快增長勢頭。數(shù)據(jù)顯示，2023年12月末，人民幣各項貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%。2023年12月當月新增貸款1.17萬億元，繼續(xù)超萬億元，基本符合業(yè)內(nèi)人士普遍預期。

值得注意的是，從部分主要大行數(shù)據(jù)看，制造業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款、綠色貸款同比增速大體保持在30%-40%，均快于全部貸款增速。房地產(chǎn)、地方融資平臺新增貸款雖然減少了，但更多信貸資源被配置到支持形成新質(zhì)生產(chǎn)力上，金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。

社會融資規(guī)模繼續(xù)保持同比多增。2023年12月末，社會融資規(guī)模存量378.09萬億元，同比增長9.5%，增速比上月高0.1個百分點。2023年12月份增量為1.94萬億元，比上年同期多6169億元。2023年全年增量累計為35.59萬億元，比上年同期多3.41萬億元，說明金融體系為實體經(jīng)濟提供資金支持的力度保持較高水平。

2023年新增貸款達22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。同時，在新發(fā)展階段分析金融總量指標要有更多元視角，2023年末社會融資規(guī)模同比增長9.5%，M2同比增長9.7%，這些金融指標均好于名義經(jīng)濟增速。在房地產(chǎn)市場發(fā)生重大轉型、提前還貸增多、涉地方債務融資減少的情況下，有效信貸需求仍顯不足，保持這樣的金融支持力度殊為不易。

中央經(jīng)濟工作會議明確指出，2024年穩(wěn)健的貨幣政策要“靈活適度、精準有效”。市場專家認為，“靈活”意味著貨幣政策將根據(jù)經(jīng)濟金融運行情況，堅持以我為主，在內(nèi)外部環(huán)境仍有不確定性的背景下及時進行政策響應，平滑超預期因素的沖擊;強調(diào)社會融資規(guī)模、貨幣供應量同經(jīng)濟增長和價格水平預期目標相匹配，也意味著貨幣政策更為穩(wěn)健中性，更加關注價格和預期因素，支持實體經(jīng)濟可持續(xù)良性發(fā)展。

同時，貨幣政策由“精準有力”轉向“精準有效”，強調(diào)了從質(zhì)效而非數(shù)量來觀察和評判貨幣政策，符合高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。每年我國全部貸款當中約八成需要回收再投放，盤活存量信貸資金效能可以更好地支撐經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。優(yōu)化新增貸款投向，也有利于支持擴大內(nèi)需和供給側改革，根本上有助于改善終端需求。

本報告對國內(nèi)外貸款行業(yè)的發(fā)展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對貸款下游行業(yè)的發(fā)展進行了探討，是貸款及相關企業(yè)、投資部門、研究機構準確了解目前中國市場發(fā)展動態(tài)，把握貸款行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》。

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