健康保險市場深度全景調(diào)研：“保險+健康管理”成眾多保險企業(yè)布局重點方向之一

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 696 41
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健康保險是我國保險業(yè)體系的重要分支，也是保障體系的重要組成部分。根據(jù)我國國民經(jīng)濟(jì)“八五”計劃至“十四五”規(guī)劃，國家對加保險行業(yè)的支持政策經(jīng)歷了從“大力發(fā)展”到“規(guī)范發(fā)展”再到“深入改革健全發(fā)展”的變化。

《中共中央 國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》中明確了我國“多層次醫(yī)療保障體系”的架構(gòu)設(shè)計，提出“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。

在政策鼓勵下，一方面，健康險產(chǎn)品定價將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責(zé)任在合理化的基礎(chǔ)上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險企或抓住保費復(fù)蘇的契機(jī)，加大健康險的銷售力度，商業(yè)健康險將加速成為中國特色醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

商業(yè)健康保險在服務(wù)健康中國、助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。近年來，隨著健康險的快速發(fā)展，“保險+健康管理”成為眾多保險企業(yè)布局的重點方向之一。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國健康保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》顯示：

健康保險市場深度全景調(diào)研

健康保險是我國保險業(yè)體系的重要分支，也是保障體系的重要組成部分。根據(jù)我國國民經(jīng)濟(jì)“八五”計劃至“十四五”規(guī)劃，國家對加保險行業(yè)的支持政策經(jīng)歷了從“大力發(fā)展”到“規(guī)范發(fā)展”再到“深入改革健全發(fā)展”的變化。

數(shù)據(jù)顯示，2011-2022年我國的健康險保險密度呈不斷上升趨勢，2021年突破600元達(dá)623.22元/人，2022年出現(xiàn)負(fù)增長，健康險保險密度為613.06元/人，而德國等保險市場成熟的國家，保險密度于2018年已達(dá)3000-4000元/(人/年)，我國健康險保險密度與國外成熟市場存較大差距。

中國健康險市場中，經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)的公司包含三類：財產(chǎn)保險公司、人身保險公司及專業(yè)健康險公司。其中，專業(yè)健康險公司屬于人身保險公司范疇。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2022年，人身保險公司(包含專業(yè)健康險公司在內(nèi))健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入7072.84億元，占據(jù)健康險保費收入的81.74%。根據(jù)原保監(jiān)會相關(guān)政策，財產(chǎn)保險公司可經(jīng)營短期健康險，2022年，其健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入1580.10億元，占據(jù)健康險保費收入的18.26%。

從區(qū)域來看，廣東省、江蘇省和北京市等地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，人口較多，保費收入規(guī)模較大，2022年省市CR1、CR4和CR10分別達(dá)13.24%、34.79%和63.14%。整體來看，我國健康保險行業(yè)區(qū)域集中度較高，隨著經(jīng)濟(jì)和健康保險行業(yè)的不斷發(fā)展，區(qū)域之間差距正在縮小，2023年1-4月，廣東省保費收入516.5億元，占全國比重的12.65%，其余CR4和CR10也都呈現(xiàn)下降趨勢。

泰康保險集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升在活動中表示，五年來，泰康之家·蜀園提供的“獨立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶照護(hù)”等連續(xù)性醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，受到了居民及家屬的一致好評認(rèn)可，也為助力西南地區(qū)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樹立了標(biāo)桿。泰康之家作為連鎖的高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，為中國長輩開啟了嶄新的享老生活方式。

泰康人壽創(chuàng)新性將虛擬保險與實體醫(yī)養(yǎng)有效整合，推出首個對接養(yǎng)老社區(qū)的年金保險產(chǎn)品—“幸福有約”，以此為核心打造長壽、健康、富足三大閉環(huán)，實現(xiàn)保險、資管、醫(yī)養(yǎng)協(xié)同發(fā)展，并創(chuàng)新推出新職業(yè)—健康財富規(guī)劃師(HWP)及超級體驗式銷售新模式。截至去年底，泰康人壽幸福有約累計銷售突破16萬件。截至目前，泰康人壽養(yǎng)老社區(qū)實現(xiàn)32城36個項目布局，其中17城18社區(qū)投入運營，泰康之家在住居民突破10000人。

健康保險行業(yè)潛力

目前，推動健康保險與健康管理融合發(fā)展已經(jīng)成為行業(yè)共識。保險機(jī)構(gòu)積極整合醫(yī)療資源、延長服務(wù)鏈條，從提供健康保險保障拓展至健康管理服務(wù)領(lǐng)域。中國人保健康黨委委員、副總裁李曉峰，太平洋健康險總經(jīng)理尚教研，華瑞同康董事長周際等嘉賓分別從保險消費痛點及健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新方向、重塑健康險業(yè)務(wù)價值鏈的思考和實踐以及生物科技與保險融合的創(chuàng)新實踐分享機(jī)構(gòu)經(jīng)驗。

今年以來，監(jiān)管部門著力推動商業(yè)健康險發(fā)展，稅優(yōu)健康險產(chǎn)品覆蓋范圍擴(kuò)大、商業(yè)健康保險和醫(yī)保信息共享等利好政策陸續(xù)出臺，健康保險和健康管理融合發(fā)展走向深入，為健康險高質(zhì)量發(fā)展提供新動力。 大健康產(chǎn)業(yè)近年來成為資本市場的關(guān)注熱點，有研究機(jī)構(gòu)預(yù)計2024年中國大健康產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模將達(dá)9萬億元。

《2023-2028年中國健康保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》對中國健康保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了健康保險市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多健康保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國健康保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。

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