中國商業(yè)健康保險行業(yè)未來展望分析2023

• 劉明月 2023年9月1日 來源：中研研究院 516 28
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在政策鼓勵下，一方面，健康險產(chǎn)品定價將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責任在合理化的基礎上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險企或抓住保費復蘇的契機

在政策鼓勵下，一方面，健康險產(chǎn)品定價將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責任在合理化的基礎上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險企或抓住保費復蘇的契機，加大健康險的銷售力度，商業(yè)健康險將加速成為中國特色醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

商業(yè)健康保險在服務健康中國、助力多層次醫(yī)療保障體系建設、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。近年來，隨著健康險的快速發(fā)展，“保險+健康管理”成為眾多保險企業(yè)布局的重點方向之一。

政策支持

銀保監(jiān)會人身險部向各人身保險公司下發(fā)《關于印發(fā)商業(yè)健康保險發(fā)展問題和建議報告的通知》，《通知》直指當前商業(yè)健康險存在三大問題：風險保障能力不足、專業(yè)經(jīng)營水平不高、業(yè)務風險不容忽視?！锻ㄖ诽岢?，商業(yè)健康保險更好地深入貫徹落實黨中央國務院的重大決策部署、服務健康中國戰(zhàn)略、積極應對人口老齡化、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

《中共中央 國務院關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》中明確了我國“多層次醫(yī)療保障體系”的架構設計，提出“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。

據(jù)中研研究院《2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示

中國商業(yè)健康保險行業(yè)未來展望分析2023

國務院辦公廳印發(fā)的《“十四五”國民健康規(guī)劃》再度明確，“增加商業(yè)健康保險供給”，鼓勵發(fā)展商業(yè)健康保險，包括鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新，更加注重發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險優(yōu)勢，引導商業(yè)保險機構完善創(chuàng)新保障內(nèi)容，提高保障水平與服務能力。

隨著“一城一策”的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險——“惠民?！钡呐d起，中國人壽壽險公司與各地地方政府的合作再上一個臺階。截至2022年6月底，中國人壽壽險公司已在21個省(自治區(qū)、直轄市)累計落地近70個城市定制型商業(yè)健康保險項目，在辦項目的承保人數(shù)超過1800萬。其中，杭州“西湖益聯(lián)?！薄V州“穗歲康”等項目均獲得了較好的社會效應。

中國人壽壽險公司在全國承辦200多個大病保險項目，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民，近80%的項目設置了對困難人群傾斜責任。國家實施大病保險制度以來，公司大病保險累計賠付7900多萬人次，賠付金額達1500多億元。

又例如，中國人壽醫(yī)療相關的理賠件數(shù)占比94.14%，重疾險理賠件數(shù)月1.92%。其中，商業(yè)健康保險近5年賠付件數(shù)增長率超35.3%。平安人壽2022年全年賠付類型中，醫(yī)療賠付件數(shù)達376萬件，占比超9成，遠超重疾、身故及傷殘。其中，66%的理賠案件為疾病醫(yī)療，34%為意外醫(yī)療。

而在醫(yī)療理賠案件賠付金額方面，疾病醫(yī)療賠付金額遠超意外醫(yī)療，占比達74%。招商信諾人壽年度理賠總金額達11.87億元，累計賠付案件總數(shù)超39.1萬件，平均每天賠付1072件，其中醫(yī)療理賠案件占比99%。同方全球人壽醫(yī)療險理賠件數(shù)占比為81%。

基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總收入3097.43億元，同比增長10.6%。商業(yè)健康保險其中職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)收入1787.43億元，同比增長19.1%。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金收入1310.01億元，同比增長0.9%。

基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總支出1872.28億元，同比增長21.0%，職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)支出1190.62億元，同比增長19.7%，其中生育保險基金待遇支出68.46億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金支出681.66億元，同比增長23.3%。

國家醫(yī)保局日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年1至6月，基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總收入16349.02億元，同比增長7.6%。

其中職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)收入11046.51億元，同比增長11.2%;城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金收入5302.5億元，同比增長0.7%。

數(shù)據(jù)顯示，2023年1至6月，基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總支出13035.5億元，同比增長18.2%，職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)支出8200.39億元，同比增長19.4%。生育保險基金待遇支出525.7億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金支出4835.11億元，同比增長16.2%。

商業(yè)健康保險增速與展望

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)醫(yī)療保險險賠付同比增速均未超過35%。商業(yè)健康保險收入已經(jīng)超過8000億元，預計到2025年商業(yè)醫(yī)療保險收入將達到2萬億元。

到2025年，醫(yī)療衛(wèi)生服務體系進一步健全，商業(yè)健康保險資源配置和服務均衡性逐步提高，重大疾病防控、救治和應急處置能力明顯增強，中西醫(yī)發(fā)展更加協(xié)調(diào)，有序就醫(yī)和診療體系建設取得積極成效。

到2035年，形成與基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化相適應，體系完整、分工明確、功能互補、連續(xù)協(xié)同、運行高效、富有韌性的整合型醫(yī)療衛(wèi)生服務體系，醫(yī)療衛(wèi)生服務公平性、可及性和優(yōu)質(zhì)服務供給能力明顯增強，促進人民群眾健康水平顯著提升。

商業(yè)健康保險行業(yè)報告由中研普華行業(yè)分析專家領銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估商業(yè)健康保險行業(yè)投資價值。

中研研究院預測商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展空間極大。更多行業(yè)前景分析，請查看中研研究院出版的《2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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