普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及行業(yè)發(fā)展分析2023

• 黃文玉 2023年10月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 艾瑞 中國(guó)人民銀行 新華網(wǎng) 302 12
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普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

近年來，各地區(qū)、各部門認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，推動(dòng)我國(guó)普惠金融發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶，移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域金融服務(wù)水平不斷提升。新形勢(shì)下，普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)，與全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的目標(biāo)要求還存在較大差距。為構(gòu)建高水平普惠金融體系，進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。普惠金融這一概念由聯(lián)合國(guó)在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查分析

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力，在中國(guó)實(shí)有各類市場(chǎng)主體中占據(jù)絕對(duì)數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)。自2016到2020年間，中國(guó)實(shí)有各類市場(chǎng)主體從0.87億戶上升到1.38億戶，而小微企業(yè)占比也從94.1%增長(zhǎng)到96.8%。2021年中國(guó)實(shí)有各類市場(chǎng)主體1.5億戶，小微企業(yè)占97.1%;預(yù)計(jì)2025年中國(guó)實(shí)有各類市場(chǎng)主體2.2億戶，小微企業(yè)占98.3%。2021年中國(guó)小微企業(yè)最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占GDP的比例約60%;就業(yè)貢獻(xiàn)79.4%;市場(chǎng)占(各類工商市場(chǎng)主體)95.6%;納稅占50%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年四季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額50.0萬億元。隨著普惠型小微企業(yè)貸款余額不斷增加，增速也不斷下降，2021年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款19.1萬億元，全年增速為24.9%。

2020年各季度中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款分別為125542億元、137300億元、147615億元、152672億元;2021年各季度中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款分別為168067億元、177501億元、184803億元、190747億元，可以看出，2021年四個(gè)季度增速逐季下降，2021年全年增速為24.9%，較2021年一季度下降9個(gè)百分點(diǎn)。2021年12月16日，《中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告(2021)》發(fā)布。截至三季度末，我國(guó)普惠小微貸款余額18.6萬億元，同比增長(zhǎng)27.4%，比各項(xiàng)貸款平均增速高15.5個(gè)百分點(diǎn)。

2022年，面對(duì)疫情對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不利影響，江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行為小微企業(yè)開辟金融服務(wù)綠色通道、實(shí)行更為嚴(yán)格的限時(shí)辦結(jié)機(jī)制，最大限度縮短客戶的申貸時(shí)間。對(duì)受疫情影響較為嚴(yán)重、正常還款出現(xiàn)困難的企業(yè)，在堅(jiān)持不抽貸、斷貸、壓貸的同時(shí)，給予延期還本付息的服務(wù)支持。2022年，江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行累計(jì)為8182戶企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款金額31.95億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

普惠金融重視消除貧困、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，但這并不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動(dòng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，堅(jiān)持市場(chǎng)化和政策扶持相結(jié)合，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，確保發(fā)展可持續(xù)。普惠金融需要講究市場(chǎng)性原則，在發(fā)展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

近年來，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微和民營(yíng)企業(yè)普惠貸款投放的意愿和能力顯著增強(qiáng)。中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，經(jīng)過各方共同努力，實(shí)現(xiàn)小微和民營(yíng)企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。2023年6月末，普惠小微貸款余額27.7萬億元，同比增長(zhǎng)26%。普惠小微授信戶數(shù)5935萬戶，同比增長(zhǎng)13.3%。

2023年上半年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知明確，普惠型小微企業(yè)貸款占比較低的地方法人銀行，要繼續(xù)加大信貸資源投放，穩(wěn)步提升業(yè)務(wù)占比。專家表示，總體來看，普惠金融還應(yīng)繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，通過優(yōu)化服務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，加快推進(jìn)普惠金融下沉，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度。

普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

為了進(jìn)一步推動(dòng)全球普惠金融發(fā)展，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在京指出，在召開的G20峰會(huì)上，普惠金融將被列為重要議題之一，有3個(gè)關(guān)于普惠金融的重要文件會(huì)提交給峰會(huì)討論。據(jù)了解，這3個(gè)文件分別為：一是《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》，包含8項(xiàng)原則，66條行動(dòng)建議，這是國(guó)際社會(huì)首次在該領(lǐng)域推出高級(jí)別的指引性文件;二是《G20普惠金融指標(biāo)體系》升級(jí)版，增加了數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的新指標(biāo);三是《G20中小企業(yè)融資行動(dòng)計(jì)劃落實(shí)框架》，提出改善中小企業(yè)征信體系、鼓勵(lì)動(dòng)產(chǎn)抵押融資、改革中小企業(yè)破產(chǎn)制度三項(xiàng)優(yōu)先改革措施。

國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見》)，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措?！秾?shí)施意見》強(qiáng)調(diào)，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展要以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持人民至上，堅(jiān)持政策引領(lǐng)，堅(jiān)持改革創(chuàng)新，堅(jiān)持安全發(fā)展，在未來五年基本建成高質(zhì)量的普惠金融體系，努力實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全、金融風(fēng)險(xiǎn)防控更加有效、普惠金融配套機(jī)制更加完善的目標(biāo)。

專家認(rèn)為，普惠金融賦能“專精特新”中小企業(yè)大有可為?？苿?chuàng)型企業(yè)多數(shù)是輕資產(chǎn)、規(guī)模小、信息不對(duì)稱，在銀行傳統(tǒng)信貸審批中容易被拒之門外。專家表示，這就需要金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，拓寬信用融資渠道和方式，為不同類型、不同發(fā)展階段的中小微企業(yè)提供量身定制的金融支持。

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  2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  普惠金融行業(yè)研究報(bào)告主要分析了普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、普惠金融市場(chǎng)供需求狀況、普惠金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和普惠金融主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)普惠金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

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