中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 小微金融行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

• 周迅 2023年10月17日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1383 91
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未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體

小微金融主要是指專門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)也可能在“后疫情”的較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測(cè)的國(guó)際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國(guó)“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 小微金融行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)披露，截至2023年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為64.5萬(wàn)億元，較10年前增長(zhǎng)超4倍。其中，普惠金融領(lǐng)域貸款余額35.19萬(wàn)億元，普惠小微貸款余額26.16萬(wàn)億元，較2018年首次統(tǒng)計(jì)以來(lái)增長(zhǎng)均超過(guò)2倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2017年末下降近3個(gè)百分點(diǎn)。

長(zhǎng)期以來(lái)，普惠小微金融被看作銀行業(yè)忽視的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，源于調(diào)查成本大、貸款逾期高、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定等諸多原因。本輪疫情驅(qū)動(dòng)著金融機(jī)構(gòu)加大扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，以科技賦能來(lái)重塑小微信貸線上化流程，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)降本增效。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的提振作用下，我國(guó)普惠小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步加速數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化發(fā)展進(jìn)程。

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人消費(fèi)者，為其提供貸款、支付、保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國(guó)企業(yè)數(shù)量的99%，其市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)5.6萬(wàn)億元，成為了金融服務(wù)重點(diǎn)發(fā)展方向之一。

一直以來(lái)，小微企業(yè)都是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的力量，充當(dāng)著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)肌體中“毛細(xì)血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國(guó)60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)，并占出口總額的約60%。為了更好地促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了創(chuàng)新激勵(lì)、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國(guó)整體貸款總額的26.0%。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問(wèn)題，更是我國(guó)發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

2022年，中國(guó)銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。

當(dāng)前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。今年4月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》明確了全年工作目標(biāo)。

就保險(xiǎn)業(yè)而言，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系，繼續(xù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道，推動(dòng)企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低，是做好中小微企業(yè)金融服務(wù)的著力方向。

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。

本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外小微金融行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要小微金融品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來(lái)中國(guó)小微金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略。

報(bào)告還分析了小微金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并對(duì)行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判，是小微金融生產(chǎn)企業(yè)、科研單位、零售企業(yè)等單位準(zhǔn)確了解目前小微金融行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  小微金融主要是指專門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視...

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