銀行理財市場投資者數(shù)量達(dá)9671萬 理財培訓(xùn)行業(yè)市場發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年10月16日 來源：消費(fèi)日報 1441 95
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理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

理財指的是對財務(wù)(財產(chǎn)和債務(wù))進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機(jī)構(gòu)理財、個人理財和家庭理財?shù)取Ｈ祟惖纳?、生活及其它活動離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財密切相關(guān)。

2023年是資管新規(guī)頒布的第5年。5年來，監(jiān)管部門推動銀行業(yè)理財規(guī)范轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)施策，防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，一批行業(yè)難點(diǎn)問題得到了穩(wěn)妥解決，行業(yè)呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢?？傮w來看，銀行業(yè)理財扎實走過規(guī)范化整改期，發(fā)展不斷取得新成效，步入高質(zhì)量發(fā)展新階段。

2023年以來，銀行理財子公司進(jìn)一步根據(jù)監(jiān)管要求，遵循穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營導(dǎo)向，逐步擺脫“規(guī)模至上”的傳統(tǒng)發(fā)展模式，從組織架構(gòu)、機(jī)制設(shè)計及基礎(chǔ)設(shè)施等多方面不斷強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，更加注重發(fā)展質(zhì)量，使理財市場經(jīng)歷了一定的修復(fù)過程，也導(dǎo)致理財規(guī)模出現(xiàn)相應(yīng)變動。隨著投資者偏好逐步恢復(fù)穩(wěn)定，對理財產(chǎn)品的投資或?qū)⒃黾印?/p>

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國理財培訓(xùn)行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

截至2022年底，全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

從產(chǎn)品類型看，理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著。截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點(diǎn)。

理財培訓(xùn)行業(yè)市場發(fā)展分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的高速發(fā)展、金融市場的成熟深化，勞動報酬和理財收益成為普通老百姓主要經(jīng)濟(jì)來源。資管新規(guī)使得“剛性兌付”被打破，權(quán)益市場表現(xiàn)又不盡如人意，投資預(yù)期收益走低。

經(jīng)濟(jì)分析師指出，要解決居民的理財困境，還要加大力度建設(shè)多層次的資本市場，在促進(jìn)居民儲蓄存款轉(zhuǎn)化為實體投資的同時，也為居民理財投資增加更多的機(jī)會和渠道。

各類理財訓(xùn)練營廣告鋪天蓋地，這些廣告宣稱，只要購買該類課程學(xué)習(xí)理財，實現(xiàn)“財務(wù)自由”是分分鐘的事。其實，財商教育早期多是銀行、保險或基金公司為招攬客戶而設(shè)置的課程，主要為特定產(chǎn)品導(dǎo)流。如今，隨著行業(yè)細(xì)分，財商教育已從中獨(dú)立出來。

在線理財教育的興起，從財商教育機(jī)構(gòu)總量規(guī)?？?，企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2021年7月底，財商教育相關(guān)企業(yè)共9998家，2021年新增了98家。抖音、微信、快手等短視頻平臺一夜之間充斥大量的信息流廣告。

理財培訓(xùn)其實是屬于高門檻行業(yè)，不僅要求培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要有扎實的理論技術(shù)，還要有豐富的實踐經(jīng)驗，有大量的案例解析，才能給學(xué)員提供足夠立體的知識體系，據(jù)某財經(jīng)記者提供數(shù)據(jù)顯示，目前理財在線培訓(xùn)市場已達(dá)數(shù)百億元規(guī)模，部分頭部企業(yè)年均增長超過50%。

《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》顯示，2021年全國消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。我國居民的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平，特別是在金融態(tài)度方面我國具有優(yōu)勢，但在基礎(chǔ)金融知識方面還有差距。在此前微博熱搜“大學(xué)生真的很需要這門課”相關(guān)話題中，不少即將步入社會的大學(xué)生都對一些社會常識性問題提出了強(qiáng)烈需求，其中“財商教育”等字眼頻頻出現(xiàn)，反映出大眾對補(bǔ)充財商教育等我國現(xiàn)教育階段暫不具備的內(nèi)容的渴望。

此外，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示， 89.7%的受訪者表明他們對投資理財最大的擔(dān)憂是金融知識欠缺，其中受訪者最為短板的金融知識表現(xiàn)主要在于對金融產(chǎn)品的了解(80%的受訪者缺乏)，對金融產(chǎn)品的了解主要涉及對產(chǎn)品價格和收益、風(fēng)險、流動性、投資期限等方面的掌握程度。

市場上的理財培訓(xùn)的課程會根據(jù)消費(fèi)者的金融知識儲備情況做出調(diào)整，比如理財小白主要是學(xué)習(xí)如何識別、如何防范金融騙局，進(jìn)階學(xué)員的課程則會包括財務(wù)工具操作技能課、財報分析技能課、企業(yè)分析技能課以及金融投資與企業(yè)管理等。不同學(xué)員有不同課程，主要以理財技能提升為主要內(nèi)容，涵蓋股票、房產(chǎn)、現(xiàn)金管理、家庭資產(chǎn)配置、家庭保障體系構(gòu)建、企業(yè)分析、財報分析等專業(yè)技能的提升與學(xué)習(xí)。

理財培訓(xùn)行業(yè)報告是從事理財培訓(xùn)行業(yè)投資之前，對理財培訓(xùn)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，評估項目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議對策等，為理財培訓(xùn)行業(yè)投資決策者和主管機(jī)關(guān)審批的研究性報告。以闡述對理財培訓(xùn)行業(yè)的理論認(rèn)識為主要內(nèi)容，重在研究理財培訓(xùn)行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識的研究。理財培訓(xùn)行業(yè)研究報告持續(xù)提供高價值服務(wù)，是企業(yè)了解各行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動向、把握市場機(jī)會、做出正確投資和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品資料。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國理財培訓(xùn)行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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