2023年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析 國(guó)壽壽險(xiǎn)上半年獲賠率99.70%

• 陳澤芳 2023年10月8日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1159 75
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當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要特征是從點(diǎn)的突破到線的連接和面的協(xié)同。越來(lái)越多的管理層深刻認(rèn)識(shí)到，轉(zhuǎn)型不是一個(gè)產(chǎn)品、一個(gè)政策、一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)工程的單點(diǎn)突破，也不是一個(gè)部門、一個(gè)渠道的孤軍奮戰(zhàn)，而是整個(gè)公司、整個(gè)體系、整個(gè)鏈條的系統(tǒng)性變革，綜合經(jīng)營(yíng)、生態(tài)協(xié)同已

中國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加快高質(zhì)量發(fā)展的步伐，未來(lái)要重點(diǎn)在人力、科技、生態(tài)等關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)力。一是，提升從業(yè)人員的素質(zhì)，打造專業(yè)化、職業(yè)化的銷售隊(duì)伍;二是，夯實(shí)科技能力，提升素質(zhì)化的經(jīng)營(yíng)水平;三是，以保險(xiǎn)支付為核心，豐富康養(yǎng)生態(tài)體系，未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)在應(yīng)對(duì)人口老齡化、發(fā)展壯大第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系、完善社會(huì)保障體系中作出更大的貢獻(xiàn)，在提供健康管理服務(wù)和提升健康服務(wù)供給中打造屬于自己的生態(tài)圈、生態(tài)鏈。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

近年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化，通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源，追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展空間。

中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。另一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元，而日本、英國(guó)超過(guò)900美元，美國(guó)、瑞士、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港更是超過(guò)2000美元?？梢?，我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

2023年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

疫情沖擊下，壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型艱難，首當(dāng)其沖是人力大幅脫落。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下滑14.6%，營(yíng)銷員人力下滑21%。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長(zhǎng)許偉認(rèn)為，“十四五”開局之年，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)要關(guān)注如下趨勢(shì)：全球供應(yīng)鏈調(diào)整加快、資本的深化和結(jié)構(gòu)優(yōu)化、消費(fèi)升級(jí)、人口流動(dòng)和聚集、數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化潛力。

當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要特征是從點(diǎn)的突破到線的連接和面的協(xié)同。越來(lái)越多的管理層深刻認(rèn)識(shí)到，轉(zhuǎn)型不是一個(gè)產(chǎn)品、一個(gè)政策、一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)工程的單點(diǎn)突破，也不是一個(gè)部門、一個(gè)渠道的孤軍奮戰(zhàn)，而是整個(gè)公司、整個(gè)體系、整個(gè)鏈條的系統(tǒng)性變革，綜合經(jīng)營(yíng)、生態(tài)協(xié)同已經(jīng)成為國(guó)壽、泰康等大型險(xiǎn)企全新的戰(zhàn)略選擇，業(yè)務(wù)協(xié)同的康養(yǎng)生態(tài)圈、客戶經(jīng)營(yíng)的全生命周期、產(chǎn)品銷售的一攬子方案、風(fēng)險(xiǎn)管理的前中后聯(lián)動(dòng)等都是系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型的具體呈現(xiàn)。

隨著人口紅利衰減，近幾年壽險(xiǎn)代理人規(guī)模迅速下降，打造專業(yè)化、職業(yè)化的精英隊(duì)伍，提升人均產(chǎn)能成為各大險(xiǎn)企的轉(zhuǎn)型共識(shí)。一方面，他們加大優(yōu)增力度，從源頭改善代理人隊(duì)伍的基因，主動(dòng)擁抱中高端客群;另一方面，通過(guò)基本法變革、高客產(chǎn)品創(chuàng)新等牽引代理人的產(chǎn)能提升，加大績(jī)優(yōu)層級(jí)的資源投入。從這兩年行業(yè)數(shù)據(jù)分析看，新單價(jià)值增長(zhǎng)動(dòng)能呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性變化，規(guī)模效應(yīng)快速下降，績(jī)優(yōu)隊(duì)伍占比顯著提升。

國(guó)壽壽險(xiǎn)上半年獲賠率99.70%

截至目前，已經(jīng)有包括國(guó)壽壽險(xiǎn)、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)等三十家保險(xiǎn)公司發(fā)布了今年半年度理賠報(bào)告。在理賠金額上，上市保險(xiǎn)公司牢牢占據(jù)行業(yè)前列。國(guó)壽壽險(xiǎn)以299.5億元賠付排名第一，平安人壽理賠金額也在200億元以上，達(dá)到216億元，太保壽險(xiǎn)理賠金額為110億元，新華保險(xiǎn)則賠付近80億元，人保壽險(xiǎn)賠付36.82億元。非上司公司方面，富德生命人壽、工銀安盛人壽、百年人壽、天安人壽、中信保誠(chéng)人壽、建信人壽的理賠金額均超過(guò)10億元，分別為20.06億元、11.4億元、11.12億元、11.65億元、12.4億元、15.17億元。

理賠件數(shù)和賠付金額方面，多家保司的理賠件數(shù)或賠付金額在今年上半年出現(xiàn)了雙位數(shù)的增長(zhǎng)。國(guó)壽壽險(xiǎn)理賠總件數(shù)為1009萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)21.5%;平安人壽理賠總件數(shù)228.2件，同比增長(zhǎng)10.8%;上海人壽理賠總件數(shù)則是同比增長(zhǎng)了67.66%;理賠金額方面，財(cái)信人壽同比增長(zhǎng)61.3%，陽(yáng)光人壽同比增長(zhǎng)19%。在行業(yè)理賠率方面，目前已披露理賠半年報(bào)的險(xiǎn)企獲賠率基本在98%以上的較高水平。比如，國(guó)壽壽險(xiǎn)的獲賠率為99.70%、平安人壽的獲賠率為99.20%，瑞泰人壽的獲賠率為99.31%。

在理賠件數(shù)和理賠金額方面，醫(yī)療險(xiǎn)依舊是理賠案件中的重頭，也是占比最高的，而從賠付金額來(lái)看，重疾類型賠付金額占比最高。例如，今年上半年，百年人壽的醫(yī)療險(xiǎn)理賠件數(shù)占比超9成，重疾險(xiǎn)賠付金額占比超5成;陽(yáng)光人壽醫(yī)療類型理賠件數(shù)占比達(dá)79.9%，重疾類型賠付金額占比達(dá)60.4%。

中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍教授亦認(rèn)為，隨著AI智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的加入，整個(gè)保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的體驗(yàn)越來(lái)越高效和人性化，從整體流程到細(xì)節(jié)體驗(yàn)進(jìn)入了精益求精的階段，保險(xiǎn)理賠的服務(wù)口碑也不斷提升。這是保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的典型表現(xiàn)，也有助于促進(jìn)行業(yè)發(fā)展更健康、更穩(wěn)健。欲獲取更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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  2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  中研普華通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)，分析壽險(xiǎn)行業(yè)需求、供給、經(jīng)營(yíng)特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的壽險(xiǎn)...

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