存量首套住房貸款利率調整正式實施 平均降幅大約為80個基點

• 劉明月 2023年9月25日 來源：中國銀行 工商銀行 1394 92
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存量住房貸款利率下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資;對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。

《關于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》

中國人民銀行上?？偛?，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行;國家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管局;各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為落實黨中央、國務院決策部署，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，適應我國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生重大變化的新形勢，更好滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局決定調整優(yōu)化差別化住房信貸政策?，F(xiàn)就有關事項通知如下：

一、對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。

二、首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率加20個基點。

三、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局各派出機構按照因城施策原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內各城市房地產(chǎn)市場形勢及當?shù)卣{控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例和利率下限。

四、銀行業(yè)金融機構應根據(jù)各省級市場利率定價自律機制確定的最低首付款比例和利率下限，結合本機構經(jīng)營狀況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體首付款比例和利率水平。

存量首套住房貸款利率調整正式實施 平均降幅大約為80個基點

目前，工商銀行、中國銀行也于近期發(fā)布公告，對“存量房貸利率調整”功能操作進行說明。在分析人士看來，存量住房貸款利率的下調，對借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉首套”及固定利率貸款納入調整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質的房貸客戶。

中國銀行在“存量房貸利率調整”功能操作指南中也提及，對于“二套轉首套”的存量房貸，該行將在借款人的貸款審批通過后于10月25日進行利率集中調整。

工商銀行表示，將于9月25日在手機銀行“存量房貸利率調整”欄目上線“二套轉首套”房貸利率調整功能。對于“二套轉首套”房貸利率調整，需要借款人主動向銀行發(fā)起申請，其中10月22日前完成的利率調整申請，該行將于10月25日對審核通過的業(yè)務進行批量利率調整。

據(jù)有關測算，此次存量首套房貸利率調整，平均降幅大約為80個基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超過5000元。

中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示

中國住房貸款行業(yè)市場怎么樣

在房貸利率由固定利率轉為LPR浮動利率之后，按照央行現(xiàn)行政策，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成，也就是房貸利率=LPR+固定加點。

最新數(shù)據(jù)顯示，2023年6月，活期存款加權平均利率為0.23%，同比下降0.09個百分點，定期存款加權平均利率為2.22%，同比下降的0.12個百分點。

中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。同時，自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局有關負責人介紹，近年來我國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生重大變化，借款人和銀行對有序調整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求。存量住房貸款利率下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資;對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。

同時，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。為更好適應上述新形勢，中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局明確按照市場化、法治化原則，支持鼓勵銀行與借款人協(xié)商調整存量首套住房貸款利率。

中國住房貸款行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團隊對市場各類資訊進行整理分析，行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為住房貸款投資者進行投資作出行業(yè)前景預判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

中國住房貸款行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來住房貸款市場現(xiàn)狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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