智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析 2023智慧金融行業(yè)未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)

• 黃文玉 2023年9月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 544 30
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智慧金融體系下，用戶應(yīng)用金融服務(wù)更加便捷。智慧金融體系下，金融機(jī)構(gòu)獲得充足的信息后，經(jīng)過大數(shù)據(jù)引擎統(tǒng)計(jì)分析和決策就能夠即時(shí)做出反應(yīng)，為用戶提供有針對(duì)性的服務(wù)，滿足用戶的需求。

智慧金融的概念

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風(fēng)險(xiǎn) 的特點(diǎn)。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時(shí)性、高效性和安全性等特點(diǎn)。

智慧金融解決了傳統(tǒng)金融的信息不對(duì)稱?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的智慧金融體系，圍繞公開透明的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，共享信息流，許多以前封閉的信息，通過網(wǎng)絡(luò)變得越來越透明化。智慧金融是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)金融服務(wù)演化的更高級(jí)階段。智慧金融體系下，用戶應(yīng)用金融服務(wù)更加便捷，用戶也不會(huì)愿意再因?yàn)榇驽X、貸款，去銀行網(wǎng)點(diǎn)排上幾個(gè)小時(shí)的隊(duì)。例如美利金融自主搭建的大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供的計(jì)算能力，已經(jīng)可以方便地處理幾百萬用戶多達(dá)億級(jí)的節(jié)點(diǎn)維度數(shù)據(jù)，3C類分期貸款審批平均在4分鐘左右就可以完成，而對(duì)比傳統(tǒng)金融人工信貸審查的時(shí)間可能需要10個(gè)工作日(如信用卡審批)。未來即時(shí)性將成為衡量金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要指標(biāo)，即時(shí)金融服務(wù)肯定會(huì)成為未來的發(fā)展趨勢(shì)。

智慧金融體系下，用戶應(yīng)用金融服務(wù)更加便捷。智慧金融體系下，金融機(jī)構(gòu)獲得充足的信息后，經(jīng)過大數(shù)據(jù)引擎統(tǒng)計(jì)分析和決策就能夠即時(shí)做出反應(yīng)，為用戶提供有針對(duì)性的服務(wù)，滿足用戶的需求。另外，開放平臺(tái)融合了各種金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)，能夠?yàn)橛脩籼峁┴S富多彩的金融服務(wù)。這些金融服務(wù)既是多樣化的，又是個(gè)性化的;既是打包的一站式服務(wù)，也可以由用戶根據(jù)需要進(jìn)行個(gè)性化選擇、組合。一方面金融機(jī)構(gòu)在為用戶提供服務(wù)時(shí)，依托大數(shù)據(jù)征信彌補(bǔ)我國(guó)征信體系不完善的缺陷，在進(jìn)行風(fēng)控時(shí)數(shù)據(jù)維度更多，決策引擎判斷更精準(zhǔn)，反欺詐成效更好。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)用戶信息、資金安全保護(hù)更加完善。

智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資價(jià)值分析

隨著數(shù)字科技的深入發(fā)展，“數(shù)字中國(guó)”逐步駛?cè)肟燔嚨?。金融與科技的深度融合，成為銀行踐行普惠金融、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新引擎。智慧銀行離不開信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的支撐，而數(shù)據(jù)中心作為金融企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)服務(wù)的“神經(jīng)中樞”，成為基礎(chǔ)設(shè)施中的關(guān)鍵。

例如，以往來看，企業(yè)的設(shè)備、物流、倉儲(chǔ)、庫存信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)很難獲得或驗(yàn)證，這也是金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間信息不對(duì)稱的典型體現(xiàn)。而大數(shù)據(jù)時(shí)代意味著這類數(shù)據(jù)可以輕松被金融機(jī)構(gòu)感知，從而實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)融資，為金融機(jī)構(gòu)挖掘新客戶、開拓新產(chǎn)品，也為企業(yè)開辟融資新渠道。

我國(guó)智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國(guó)有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計(jì)1008億元，占營(yíng)收比重總體上超過了2%。其中建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行4家大型銀行投入超過百億?？萍既藛T投入方面，2019年國(guó)有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人，且2020年都有進(jìn)一步的人才擴(kuò)充計(jì)劃。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2020年，我國(guó)金融科技市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到3958億元，預(yù)計(jì)未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場(chǎng)整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著金融科技市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，市場(chǎng)主體的來源和類型更加多元化，各類市場(chǎng)主體之間的對(duì)接合作不斷深化擴(kuò)展，金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型，金融開放程度不斷加深。

2021年在重慶傾力打造“智造重鎮(zhèn)”、加快建設(shè)“智慧名城”的進(jìn)程中，金融業(yè)為各行業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)“輸氧供血”，自身也迎著數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮破浪前行——區(qū)塊鏈、云計(jì)算、數(shù)字風(fēng)控等金融科技的應(yīng)用，構(gòu)筑起一個(gè)個(gè)智慧金融新生態(tài);5G銀行、刷臉支付、跨境智匯等，正改變著重慶市民的生產(chǎn)生活方式;渝快辦、云繳費(fèi)、工程管家等大批政銀合作項(xiàng)目，不斷提升群眾的獲得感。在對(duì)科技型企業(yè)的“輸氧供血”上，人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部推動(dòng)重慶各金融機(jī)構(gòu)加快科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大信貸投放力度，支持科技企業(yè)擴(kuò)大直接融資規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，重慶科技型企業(yè)貸款余額達(dá)到3647.7億元，較年初增長(zhǎng)378.3億元。

“十三五”時(shí)期我國(guó)智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機(jī)構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。但總體而言我國(guó)智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強(qiáng)、場(chǎng)景應(yīng)用較為單一且大多處于初級(jí)階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點(diǎn)。

2022年年初，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》強(qiáng)調(diào)，以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。同時(shí)，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。這都為商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)指明方向。

智慧金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)及空間預(yù)測(cè)

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費(fèi)者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢(shì)。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報(bào)告，國(guó)家大力推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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