商業(yè)銀行發(fā)力“智慧金融” 智慧金融行業(yè)市場深度調研

• 方蔓桃 2023年7月11日 來源：百度 414 20
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智慧金融是依托于互聯網技術，運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。

智慧金融行業(yè)市場到底怎么樣?“AI+金融”是中信銀行探索數字化轉型的深度應用之一。截至目前，中信銀行服務客戶規(guī)模超過1.3億人，管理客戶資產規(guī)模超4萬億元。中信銀行為實現如此龐大體量的全客戶、全產品、全渠道精準適配，全面應用AI相關技術，從AI能力、AI應用兩方面入手描繪出了“AI+金融”的全景視圖。具體來說，數據方面，關注數據量、數據標準和連通程度;人才方面，關注專業(yè)化人才的數量和質量、人才吸引力與激勵機制;技術方面，關注數字化技術的普及程度和基礎設施;合規(guī)方面，利用政策和法規(guī)來鼓勵、推進AI的規(guī)?；瘧谩?/span>

智慧金融行業(yè)發(fā)展現狀及市場投資

智慧金融是依托于互聯網技術，運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。

2021年是“十四五”開局之年，一系列立足當前、著眼未來的智能金融相關政策規(guī)劃相繼出臺，推動智能金融健康有序發(fā)展?！秱€人信息保護法》推動智能金融應用進一步加強個人隱私保護;“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃、金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022～2025年)等強調抓住全球人工智能發(fā)展新機遇。

近年來，商業(yè)銀行強化金融科技建設，加速數字化轉型變革，為拓展智慧金融服務提供有力支撐。在世界人工智能大會上，建設銀行通過動態(tài)演示手段，向公眾展示了大數據驅動業(yè)務轉型的技術演進道路和對于數據資產的利用過程。除此之外，建行還展示了“建行全球撮合家”跨境智能平臺、“善科貸”等專項信貸產品，為推動實現“科技—產業(yè)—金融”高水平循環(huán)提供了新金融方案。

進入數字經濟時代，數據成為金融機構的關鍵生產要素。近年來，興業(yè)銀行AI債券交易員使用自然語言處理、機器學習等前沿技術，實現了興業(yè)銀行現券交易詢價、報價及交易成交全流程電子化，能夠提供全交易時段的在線服務，并根據對話信息自動識別交易對手需求，精準識別交易要素?！癆I債券交易員有助于高效履行做市義務，進一步穩(wěn)固核心交易商和做市商的市場地位。未來，我們將在確保交易安全的前提下，持續(xù)推進交易業(yè)務的數字化、智能化水平?！迸d業(yè)銀行資金營運中心相關負責人表示。

多位業(yè)內專家表示，從商業(yè)銀行實踐看，尤其是大型商業(yè)銀行，內部控制管理復雜以及網點分布區(qū)域廣，線下需要投入大量的運營成本，面臨著高成本、低流量的挑戰(zhàn)。壓降人工投入、用戶數據管理成本等因素不斷促使金融機構堅定走“AI+金融”之路，通過自動化、智慧化賦能人工，為用戶提供有效優(yōu)質的智慧金融服務。

為進一步激發(fā)金融領域市場主體創(chuàng)新活力，引導金融機構強化企業(yè)標準建設，提升金融業(yè)整體服務質量和水平，助力高標準市場體系建設，在國家市場監(jiān)督管理總局的大力支持下，中國人民銀行等金融管理部門共同組織開展了2022年度金融領域企業(yè)標準“領跑者”活動，廣大金融機構和相關企業(yè)積極響應和踴躍參與。

作為企業(yè)標準“領跑者”活動的第三方評估機構，中國互聯網金融協會(以下簡稱協會)具體承擔2022年智慧金融服務、網上銀行服務、移動金融客戶端應用(包括銀行業(yè)、保險業(yè)和非銀行支付三個行業(yè))、金融分布式賬本技術應用四個領域企業(yè)標準“領跑者”活動的評估工作。

遵循公開、公平、公正原則，協會根據智慧金融服務等四個領域的企業(yè)標準評估方案對企業(yè)標準進行評估，最終形成2022年智慧金融服務企業(yè)標準“領跑者”6家、網上銀行服務企業(yè)標準“領跑者”30家、移動金融客戶端應用(包括銀行業(yè)、保險業(yè)和非銀行支付三個行業(yè))企業(yè)標準“領跑者”28家、金融分布式賬本技術應用企業(yè)標準“領跑者”12家。

其中，在金融行業(yè)，通過人工智能技術，可為客戶提供數字化身份認證及生物特征識別、智慧網點數字化運營管理、信貸風險管理等智能化場景應用。數據顯示，2020年我國智慧金融市場規(guī)模已達到2265.2億元，據相關機構預測，2022年中國的智慧金融市場規(guī)模達3220.7億元。

其中華為已打造了覆蓋智慧金融、制造等10余個行業(yè)的場景化解決方案，成立數字金融軍團也是為了強化服務企業(yè)數字化的能力。華為還與超過25家企業(yè)共同啟動了智慧金融伙伴出海計劃(FPGGP)。目前金融行業(yè)已有21家伙伴加入了華為的國產高斯數據庫生態(tài)。華為目前有全球的業(yè)務平臺，可以觸發(fā)海外市場的更多需求。

推進數字化轉型離不開技術的支持。透過工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的年報可以看出，工行側重基礎設施關鍵核心領域技術攻關和安全生產運營，建行側重全面云化轉型和對內與對外賦能相融并進。

云原生、數據智能、AIGC的興起不僅僅是流行語,而是正在改變金融格局的革新型技術。這些技術可以幫助金融機構將舊流程進行現代化改造,設計個性化的客戶體驗,更敏捷的創(chuàng)造更多的金融新產品和服務。我相信,我們對數字化轉型都有非常明確的目標,但這個過程中充滿了挑戰(zhàn)。

目前，我國金融業(yè)的發(fā)展已經實現由金融信息化——互聯網金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展 歷程，進入技術與金融高度融合，促進相關生態(tài)的發(fā)展階段。為加速傳統(tǒng)金融改革與轉型升 級，國家相繼發(fā)布政策支持互聯網、人工智能、大數據、云計算等新興技術在金融領域的應 用和融合創(chuàng)新，且在出臺政策支持智慧金融發(fā)展的同時，也重視對行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的約束。

從智慧金融發(fā)展深度來看，證券業(yè)好于其他兩個金融行業(yè);從智慧金融發(fā)展績效來看，保險業(yè)成果比較顯著;從智慧金融生態(tài)環(huán)境來看，不同行業(yè)差距不大;從智慧金融服務與評價來看， 保險行業(yè)的融合度、認可度和滿意度較好。

“數據二十條”不僅會加快推動數據要素的市場化應用，激發(fā)數字消費、數字生產和數字貿易的提質增效，也有利于提高數據要素在城市管理、園區(qū)發(fā)展、金融服務、電子政務、醫(yī)療健康等公共服務領域的應用價值，提升公共服務可及性和普惠性。其中，對大數據應用密集的金融領域也將會產生積極作用，地方政府搭建的線上金融服務平臺(以下簡稱“地方智慧金融平臺”)或因此迎來新的發(fā)展契機。

智慧金融投資價值

金融業(yè)與數字化有著相同的邏輯和機制，都是將現實世界中的生產、生活狀態(tài)，映射到數字空間中形成數據，再運用技術手段挖掘數據背后的價值，形成最優(yōu)方案，并從數字空間映射回現實世界產生影響。因此，金融業(yè)在數字化轉型中有著天然的優(yōu)勢。

近年來，我國人工智能領域發(fā)展日新月異。最新數據顯示，中國在人工智能領域的專利申請量不僅位居全球第一，而且，比第二名及第三名申請量的總和還要多出一倍。同時，隨著人工智能技術在各垂直領域加速滲透，越來越多的行業(yè)開啟智慧化升級，例如，在智能制造、智慧醫(yī)療、智慧金融等領域，人工智能技術正掀起智慧化變革。

隨著AI大模型以及大模型應用場景拓展，商業(yè)銀行不斷延伸金融科技服務的廣度和深度。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，數字技術與金融融合發(fā)展優(yōu)勢明顯，一方面數字化金融服務具有天然普惠特性，可以促進金融普惠加快發(fā)展;另一方面通過借助數字技術，有助于降低銀行金融機構運營成本、提升金融服務效率，豐富金融服務場景，提升客戶體驗。

“金融行業(yè)不但擁有大規(guī)模、高質量的數據，還具有多元化、多維度的應用場景，為AI賦能金融提供了良好基礎?！迸d業(yè)研究科技行業(yè)研究員吳吉森表示，未來AI技術與傳統(tǒng)金融服務深度融合，將會顛覆現有的金融服務模式：一是AI促使金融行業(yè)服務更加準確、合理，由被動服務模式轉變?yōu)橹鲃臃漳Ｊ?。二是金融數據和信息非常密集、數據量龐大，AI可以大幅度提升金融行業(yè)數據處理能力，通過分析用戶信息，可以挖掘更多的潛在金融價值。三是AI將改變金融行業(yè)傳統(tǒng)的經驗防控模式，構建風險防控模型，預判風險來源及其系數，可以有效提升金融風險防控的精度和效率。

智慧金融行業(yè)報告對中國智慧金融行業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了智慧金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，智慧金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》。

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