《2022中國保險(xiǎn)業(yè)社會責(zé)任報(bào)告》：保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超過21萬億元

• 黃文玉 2023年9月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 878 54
• 繁體

商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超過21萬億元

近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2022中國保險(xiǎn)業(yè)社會責(zé)任報(bào)告》?！秷?bào)告》顯示，2022年全國共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)237家，資產(chǎn)總額27.15萬億元，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.70萬億元，同比增長4.58%;保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出1.55萬億元。保險(xiǎn)密度為3326元/人，保險(xiǎn)深度為3.88%。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析調(diào)研

數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國保險(xiǎn)業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險(xiǎn)業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件，同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險(xiǎn)賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險(xiǎn)資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

2021年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存?！笆奈濉币?guī)劃建議中15次提及“保險(xiǎn)”，對農(nóng)險(xiǎn)、三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等方面提出了明確的建議，但與此同時監(jiān)管趨嚴(yán)給行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，全國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44900億元，同比下降0.8%。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。初步核算，2022年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)業(yè)是典型的規(guī)模經(jīng)濟(jì)行業(yè)，除保險(xiǎn)集團(tuán)公司外，榜單中排名前五的保險(xiǎn)公司價值總和占所有保險(xiǎn)公司價值總和的54.18%，反映出保險(xiǎn)市場的價值集中度高，頭部公司的資本聚集優(yōu)勢突出，且存在一定的分化趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)54952萬人，增加155萬人。參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)134570萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)36242萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)98328萬人。參加失業(yè)保險(xiǎn)人數(shù)23807萬人，增加849萬人。年末全國領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金人數(shù)297萬人。參加工傷保險(xiǎn)人數(shù)29111萬人，增加825萬人，其中參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工9127萬人，增加41萬人。參加生育保險(xiǎn)人數(shù)24608萬人，增加856萬人。

2023年1-6月深圳原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入989.4億元，相比2022年同期增長了147.05億元。分險(xiǎn)種來看，2023年1-6月深圳壽險(xiǎn)收入排名第一為524.91億元，較上年同期增長了131.45億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為223.48億元，較上年同期增長了14.46億元;健康險(xiǎn)收入為220.93億元，較上年同期增長了2.7億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為20.08億元，較上年同期減少了1.56億元，其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大53.05%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占22.59%、健康險(xiǎn)占22.33%、意外險(xiǎn)僅占2.03%。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點(diǎn)，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

金融監(jiān)管總局向各監(jiān)管局及保險(xiǎn)行業(yè)下發(fā)《關(guān)于加大保險(xiǎn)預(yù)賠付力度著力做好防汛救災(zāi)保險(xiǎn)理賠工作的通知》提出，各有關(guān)監(jiān)管局要指導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)公司結(jié)合受災(zāi)受損情況，分區(qū)域、分險(xiǎn)種、分行業(yè)、分步驟細(xì)化理賠舉措，力爭一周內(nèi)實(shí)現(xiàn)賠付及預(yù)賠付達(dá)30%以上、月底前車險(xiǎn)達(dá)90%以上，同時要著力提升低收入群體、新市民、小微企業(yè)等被保險(xiǎn)人的預(yù)賠付比例。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡