2023人身保險(xiǎn)市場(chǎng)分析 險(xiǎn)企綜合投資收益率中位數(shù)為2.34%

• 黃文玉 2023年8月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 996 63
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人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。

八成非上市人身險(xiǎn)公司2023上半年綜合投資收益率不足3%

隨著非上市保險(xiǎn)公司陸續(xù)發(fā)布2023年二季度償付能力報(bào)告，其上半年的投資收益情況逐漸浮出水面。60家人身險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，上半年，險(xiǎn)企的綜合投資收益率中位數(shù)為2.34%，約八成公司綜合投資收益率不足3%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2023上半年險(xiǎn)企投資收益率與去年同期相比略有提升，但整體仍處于較低水平。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率近日正式下調(diào)，險(xiǎn)企的利差損風(fēng)險(xiǎn)有所下降，但短期保費(fèi)收入也會(huì)受到?jīng)_擊。

隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

國家統(tǒng)一使用的人身保險(xiǎn)基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險(xiǎn)也是組織居民儲(chǔ)蓄的一種特殊形式，在投保人達(dá)到保險(xiǎn)契約所定的年齡時(shí)，國家給他一定金額的款項(xiàng)等等。人身保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)形式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn);按照人身發(fā)生危險(xiǎn)的性質(zhì)，可以分為人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類繁多，但按照保障范圍可以劃分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。而人壽保險(xiǎn)又可分為死亡保險(xiǎn)(分為終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn))、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，健康保險(xiǎn)則又可分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。其中，年金保險(xiǎn)因其在生存金的給付上采用每年定期支付的形式而得名，是一種特殊形態(tài)的生存保險(xiǎn)，實(shí)際操作中年金保險(xiǎn)還有每季度給付、每月給付等多種形式。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供老年生活所需的資金，教育年金保險(xiǎn)則可以為子女教育提供必要的經(jīng)費(fèi)支持。同時(shí)，消費(fèi)者可能會(huì)在人身意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的選擇上難以抉擇，其實(shí)兩者還是有較大不同的。

而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場(chǎng)化程度的日益提高，近幾年在國內(nèi)投資市場(chǎng)上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險(xiǎn)種，主要包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等三種類型。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44900億元，較上年減少357億元，同比下降0.79%，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11671億元，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.99%;人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33229億元，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的74.01%。截至2021年底，中國人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的74.01%，較上年提升0.36個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

其中，壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23572億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的70.94%;健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8447億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.42%;人生意外傷害險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1210億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的3.64%。截至2021年底，中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出15609億元，較上年增加1702億元，同比增長12.24%，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出7688億元，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出的49.25%;人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出7921億元，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出的50.75%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，中國人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出7921億元，較上年增加969億元，同比增長13.94%，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出的50.75%，較上年提升0.76個(gè)百分點(diǎn)。其中，壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出3540億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出的44.69%;健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出4029億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出的50.86%;人身意外傷害險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出352億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出的4.44%。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》

為進(jìn)一步推動(dòng)人身險(xiǎn)行業(yè)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，維護(hù)人民根本利益，全面規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露行為，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)?！掇k法》自2023年6月30日起施行?！掇k法》指出，保險(xiǎn)公司作為產(chǎn)品信息披露的主體，應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、現(xiàn)金價(jià)值全表等與消費(fèi)者權(quán)益密切相關(guān)的信息進(jìn)行全面披露。信息披露對(duì)象包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾。

《辦法》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機(jī)制，披露材料由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)或委托個(gè)人保險(xiǎn)代理人自行修改保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露材料?！掇k法》明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)管理人員在產(chǎn)品信息披露管理、材料制定、使用等方面的責(zé)任。同時(shí)，也明確了違反《辦法》對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人可采取的監(jiān)管措施和處罰舉措。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害...

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