2023下半年降準(zhǔn)降息預(yù)測(cè) 央行回應(yīng)降準(zhǔn)、降息問(wèn)題

• 劉明月 2023年8月4日 來(lái)源：央行 中國(guó)證券登記結(jié)算 697 41
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人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，2023年以來(lái)， 人民銀行全面貫徹落實(shí)黨中央、 國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

2023下半年降準(zhǔn)降息預(yù)測(cè)

中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司表示，擬自2023年10月起進(jìn)一步降低股票類業(yè)務(wù)最低結(jié)算備付金繳納比例，將該比例由現(xiàn)行的16%調(diào)降至平均接近13%，并正式實(shí)施股票類業(yè)務(wù)最低結(jié)算備付金繳納比例差異化安排。

根據(jù)結(jié)算參與人的資金收付時(shí)點(diǎn)設(shè)定不同的繳納比例，其中結(jié)算參與人可就托管業(yè)務(wù)向中國(guó)結(jié)算自主申報(bào)選擇適用差異化或固定最低結(jié)算備付金比例計(jì)收方式。

一方面，降準(zhǔn)、公開市場(chǎng)操作、 中期借貸便利 ，以及各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具都具有投放流動(dòng)性的總量效應(yīng)，需要統(tǒng)籌搭配、靈活運(yùn)用，共同保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，綜合評(píng)估存款準(zhǔn)備金率政策，目標(biāo)是保持銀行體系流動(dòng)性的合理充裕。

另一方面，要科學(xué)合理把握利率水平。既根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和宏觀調(diào)控需要，適時(shí)適度做好逆周期調(diào)節(jié)，又要兼顧把握好增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部與外部的平衡，防止資金套利和空轉(zhuǎn)，提升政策效率，增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。近年來(lái)企業(yè)貸款利率下降成效明顯，未來(lái)還將繼續(xù)發(fā)揮好貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能和指導(dǎo)作用，指導(dǎo)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。同時(shí)，要持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，支持銀行合理管控負(fù)債成本，增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

央行回應(yīng)降準(zhǔn)、降息問(wèn)題

人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，2023年以來(lái)， 人民銀行全面貫徹落實(shí)黨中央、 國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

一是保持流動(dòng)性合理充裕，貨幣信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)。3月份降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性超過(guò)5000億元。6月末廣義貨幣 M2 增長(zhǎng)11.3%、 社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)9%、人民幣貸款增長(zhǎng)11.3%，均保持在高位，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。6月引導(dǎo)公開市場(chǎng)操作、 中期借貸便利中標(biāo)利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率均下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。6月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.95%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)處于歷史低位;個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.11%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)。

三是加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。6月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)40.3%，綠色貸款同比增長(zhǎng)38.4%，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.1%，“ 專精特新 ”中小企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)20.4%，均明顯快于各項(xiàng)貸款增速。

四是人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性增強(qiáng)，在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。7月末， 人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)為7.1305元，較上月末升值1.3%，外匯市場(chǎng)運(yùn)行和市場(chǎng)主體預(yù)期保持平穩(wěn)。

總體看，近年來(lái)我國(guó)堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，有充足的政策空間、豐富的政策工具，有信心、有條件、有能力應(yīng)對(duì)好各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。下階段， 人民銀行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、 國(guó)務(wù)院決策部署，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和政策儲(chǔ)備，加大宏觀調(diào)控力度，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策。

2023年7月份LPR報(bào)價(jià)維持不變

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新一期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)報(bào)價(jià)，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。兩個(gè)品種報(bào)價(jià)均與上月持平。

由于7月份MLF(中期借貸便利)操作利率未發(fā)生變化，加之6月份兩個(gè)期限品種的LPR報(bào)價(jià)剛剛下調(diào)，本月LPR報(bào)價(jià)維持不變也符合市場(chǎng)普遍預(yù)期。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，MLF操作利率作為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)的錨定利率，其變動(dòng)會(huì)對(duì)LPR產(chǎn)生直接有效的影響。7月份MLF實(shí)現(xiàn)“小幅加量平價(jià)”續(xù)作，使得本月LPR報(bào)價(jià)調(diào)整的概率大幅降低。

降準(zhǔn)降息對(duì)貸款行業(yè)的影響

降準(zhǔn)和降息能夠降低銀行貸款的成本，使得企業(yè)能夠以更低的成本進(jìn)行投資和擴(kuò)張。這會(huì)促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展;降準(zhǔn)和降息可以增加銀行信貸擴(kuò)張，從而帶來(lái)更多的資金流向市場(chǎng)。然而，如果市場(chǎng)對(duì)這些流動(dòng)性缺乏需求，則可能會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性過(guò)剩，并引發(fā)通貨膨脹等問(wèn)題;

降準(zhǔn)和降息可能會(huì)刺激股票、房地產(chǎn)等市場(chǎng)，增加資產(chǎn)價(jià)格，并引發(fā)相關(guān)泡沫風(fēng)險(xiǎn);降息可以降低消費(fèi)信貸成本，提高用戶和企業(yè)投資的能力。這可能會(huì)提高了消費(fèi)和投資熱情，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng);

中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)還有發(fā)展空間嗎

商業(yè)銀行有利于推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實(shí)行“一站式”的全程服務(wù)，為我國(guó)個(gè)人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費(fèi)能力提高，個(gè)人信貸消費(fèi)的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無(wú)形中進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，截至3月末，全行個(gè)人住房貸款余額5.39萬(wàn)億元，較年初增482億元;個(gè)人消費(fèi)類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業(yè)領(lǐng)先水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定可控。

農(nóng)業(yè)銀行將大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為今年重點(diǎn)工作，不斷優(yōu)化民生領(lǐng)域金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持“房住不炒”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房貸款政策，加快加大個(gè)人住房按揭貸款投放節(jié)奏和力度，積極滿足居民剛性和改善性住房貸款需求。同時(shí)，發(fā)揮“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等特色產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，做好民生安居保障金融服務(wù)。

據(jù)上海銀保監(jiān)局相關(guān)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年5月末，上海普惠型小微企業(yè)貸款余額10075.63億元，首次突破萬(wàn)億元大關(guān)，較年初增加922.09億元，增幅為10.07%，高于各項(xiàng)貸款增速6.01個(gè)百分點(diǎn);同比增加2513.8億元，增幅為33.24%。

當(dāng)前銀行競(jìng)爭(zhēng)非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭者，自然也在不斷地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，比如近幾年銀行就推出了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不斷的對(duì)貸款人群進(jìn)行詳細(xì)劃分。

2023年上半年，住戶貸款新增2.80萬(wàn)億元，同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和短期消費(fèi)貸款有所多增。上半年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增7593億元;個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

個(gè)人貸款行業(yè)發(fā)展空間極大，具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。該行業(yè)報(bào)告挖掘市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

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