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繼續(xù)深化利率市場化改革 持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重要作用

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,下一步,人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革,持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用,指導(dǎo)利率自律機(jī)制維護(hù)好存款市場競爭秩序,促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本,增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

繼續(xù)深化利率市場化改革 持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重要作用

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,下一步,人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革,持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用,指導(dǎo)利率自律機(jī)制維護(hù)好存款市場競爭秩序,促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本,增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí),鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過柜臺銷售交易國債和地方政府債券,并為客戶出售長期債券提供雙邊報(bào)價(jià),方便客戶隨時(shí)出售變現(xiàn),增加更多兼顧安全性、收益性和流動性的金融產(chǎn)品選擇。

存款利率下調(diào)意味著什么

存款利率下調(diào),意味著相同存期的存款收益會下降,那么儲戶自然會選擇將資金取出而投入其他的市場,致使銀行儲蓄減少,而市場流通的貨幣量增加,居民消費(fèi)、投資支出也相應(yīng)增加。

國債利率與存款利率也息息相關(guān),一般存款利率下調(diào)后,新一輪國債利率也可能隨之下調(diào),國債投資的收益也因此下降。相反的,如果存款利率上調(diào),通常會吸引更多的居民將手中的閑錢用于儲蓄,使市場上的流通貨幣減少,銀行儲蓄增加。

銀行存款利率的下調(diào),受到影響的可能也不只有存款利息,還可能影響到其他理財(cái)產(chǎn)品的收益。比如有些理財(cái)產(chǎn)品的投資組合中就有銀行存款,在存款利息下降后,這些理財(cái)產(chǎn)品的收益也就可能會降,跟存款利息下調(diào)差不多。

2023年第一季度住戶存款增加9.9萬億元

從央行公布的數(shù)據(jù)來看,2023年第一季度,人民幣存款增加15.39萬億元,同比多增4.54萬億元,其中,住戶存款增加9.9萬億元。

2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告

一、廣義貨幣增長11.3%

6月末,廣義貨幣(M2)余額287.3萬億元,同比增長11.3%,增速分別比上月末和上年同期低0.3個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn);

狹義貨幣(M1)余額69.56萬億元,同比增長3.1%,增速分別比上月末和上年同期低1.6個(gè)和2.7個(gè)百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額10.54萬億元,同比增長9.8%。上半年凈投放現(xiàn)金789億元。

二、上半年人民幣貸款增加15.73萬億元

6月末,本外幣貸款余額235.73萬億元,同比增長10.6%。月末人民幣貸款余額230.58萬億元,同比增長11.3%,增速比上月末低0.1個(gè)百分點(diǎn),與上年同期持平。

上半年人民幣貸款增加15.73萬億元,同比多增2.02萬億元。分部門看,住戶貸款增加2.8萬億元,其中,短期貸款增加1.33萬億元,中長期貸款增加1.46萬億元;企(事)業(yè)單位貸款增加12.81萬億元。

其中,短期貸款增加3.84萬億元,中長期貸款增加9.71萬億元,票據(jù)融資減少8924億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少15億元。6月份,人民幣貸款增加3.05萬億元,同比多增2296億元。

6月末,外幣貸款余額7129億美元,同比下降20.1%。上半年外幣貸款減少287億美元,同比多減86億美元。6月份,外幣貸款減少86億美元,同比少減87億美元。

三、上半年人民幣存款增加20.1萬億元

6月末,本外幣存款余額284.67萬億元,同比增長10.5%。月末人民幣存款余額278.62萬億元,同比增長11%,增速比上月末低0.6個(gè)百分點(diǎn),比上年同期高0.2個(gè)百分點(diǎn)。

上半年人民幣存款增加20.1萬億元,同比多增1.3萬億元。其中,住戶存款增加11.91萬億元,非金融企業(yè)存款增加4.96萬億元,財(cái)政性存款減少125億元,非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.08萬億元。

6月份,人民幣存款增加3.71萬億元,同比少增1.12萬億元。

6月末,外幣存款余額8374億美元,同比下降15.1%。上半年外幣存款減少166億美元,同比多減63億美元。6月份,外幣存款減少144億美元,同比多減166億美元。

四、6月份銀行間人民幣市場同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為1.57%,質(zhì)押式債券回購月加權(quán)平均利率為1.67%

上半年銀行間人民幣市場以拆借、現(xiàn)券和回購方式合計(jì)成交1014.23萬億元,日均成交8.25萬億元,日均成交同比增長22.4%。

其中,同業(yè)拆借日均成交同比增長9.2%,現(xiàn)券日均成交同比增長14.6%,質(zhì)押式回購日均成交同比增長25.5%。

6月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為1.57%,分別比上月和上年同期高0.07個(gè)和0.01個(gè)百分點(diǎn);質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率為1.67%,分別比上月和上年同期高0.12個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn)。

五、國家外匯儲備余額3.19萬億美元

6月末,國家外匯儲備余額為3.19萬億美元。6月末,人民幣匯率為1美元兌7.2258元人民幣。

六、上半年經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為6.3萬億元,直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為3.53萬億元

上半年,經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為6.3萬億元,其中貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項(xiàng)目分別為4.84萬億元、1.46萬億元;直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為3.53萬億元,其中對外直接投資、外商直接投資分別為1.19萬億元、2.34萬億元。

部分銀行下調(diào)存款利率

今年還有部分中小銀行選擇下調(diào)存款利率,例如,烏魯木齊銀行、新疆銀行、黑龍江五大連池農(nóng)商銀行等。具體來看,烏魯木齊銀行下調(diào)了人民幣存款掛牌利率,活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。對于存款利率下調(diào)的原因,烏魯木齊銀行表示,此舉是為順應(yīng)利率市場化改革趨勢。

五大連池農(nóng)商銀行則自2023年起對定期存款利率調(diào)整,三個(gè)月至五年期整存整取利率利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。新疆銀行則只調(diào)整了個(gè)人存款定期整存整取五年期的利率,由3.85%下調(diào)為3.7%。

更多行業(yè)消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2027年中國資產(chǎn)管理行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。


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