2023保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研 保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)“降息潮”

• 黃文玉 2023年7月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 643 37
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保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)業(yè)人身險(xiǎn)產(chǎn)品迎新老替換

自6月以來(lái)，多家人身險(xiǎn)公司旗下預(yù)定利率3.5%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品下架，預(yù)定利率3.0%的產(chǎn)品已經(jīng)面市。這是繼銀行存款“降息潮”之后，保險(xiǎn)業(yè)也迎來(lái)“降息潮”，其中人身險(xiǎn)業(yè)正處于新老產(chǎn)品替換期。

新老產(chǎn)品切換后，人身險(xiǎn)產(chǎn)品將回歸常態(tài)化銷(xiāo)售。有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)業(yè)以往借助比較優(yōu)勢(shì)的“炒停售”行為將消失，當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員正在為迎接新產(chǎn)品轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念。通過(guò)主打增值服務(wù)提升保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，將成為產(chǎn)品替換后應(yīng)對(duì)銷(xiāo)售壓力的主要方式。

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，全國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44900億元，同比下降0.8%。分地區(qū)來(lái)看，2021年保費(fèi)收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門(mén))、山西。各地保費(fèi)收入增跌不一，北京等17地區(qū)保費(fèi)收入正增長(zhǎng)，內(nèi)蒙古等19地區(qū)保費(fèi)收入負(fù)增長(zhǎng)，其中北京實(shí)現(xiàn)原始保費(fèi)收入2526.93億元，同比增長(zhǎng)9.7%，是增幅最大的地區(qū);內(nèi)蒙古實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入645.56億元，同比下降12.8%，是降幅最大的地區(qū)。

分險(xiǎn)種看，2021年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.17萬(wàn)億元，同比下滑2.16%。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.32萬(wàn)億元，同比下降0.30%，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入2.36萬(wàn)億元，同比下降1.71%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入8447億元，同比增長(zhǎng)3.35%;人身意外傷害險(xiǎn)原保費(fèi)收入1210億元，同比增長(zhǎng)3.07%。

據(jù)悉，人保財(cái)險(xiǎn)和中再產(chǎn)險(xiǎn)將圍繞國(guó)家、省級(jí)和市級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)梯次培育體系，做好分層分類(lèi)分級(jí)調(diào)研工作。以國(guó)家級(jí)“小巨人”企業(yè)和省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)作為重點(diǎn)研究對(duì)象，加大對(duì)電子信息、生物醫(yī)藥、新材料等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)研究，圍繞科技研發(fā)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等領(lǐng)域提供更加多元化的創(chuàng)新型保障產(chǎn)品，提供更加精準(zhǔn)的綜合風(fēng)險(xiǎn)解決方案，同時(shí)建立差異化保費(fèi)費(fèi)率機(jī)制，助力企業(yè)走專(zhuān)精特新發(fā)展之路。

數(shù)據(jù)顯示，2012年至2021年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由1.55萬(wàn)億元增長(zhǎng)到4.49萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)12.55%;我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入占全球市場(chǎng)份額從5.34%上升至12.20%。2021年，保險(xiǎn)業(yè)在落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！敝?，為528萬(wàn)戶(hù)次小微企業(yè)提供保險(xiǎn)保額181萬(wàn)億元。截至2021年末，險(xiǎn)資通過(guò)股票、債券、股權(quán)等方式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資規(guī)模18.88萬(wàn)億元，占資金運(yùn)用余額的81.27%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2023年1-4月北京原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入1325億元，相比2022年同期增長(zhǎng)了210.91億元，北京位列全國(guó)第5名，占全國(guó)比重的5.75%。分險(xiǎn)種來(lái)看，2023年1-4月北京壽險(xiǎn)收入排名第一為870億元，較上年同期增長(zhǎng)了156.52億元;緊跟其后的是健康險(xiǎn)收入為249億元，較上年同期增長(zhǎng)了25.47億元;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為190億元，較上年同期增長(zhǎng)了30.43億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為16億元，較上年同期減少了1.51億元，其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大65.66%、其次是健康險(xiǎn)占18.79%、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占14.34%、意外險(xiǎn)僅占1.21%。

四川省2022年度人身保險(xiǎn)行業(yè)理賠報(bào)告正式發(fā)布，這也是四川省首次發(fā)布人身險(xiǎn)理賠報(bào)告。報(bào)告顯示，2022年全省人身險(xiǎn)行業(yè)理賠及給付730.56萬(wàn)件，理賠及給付金額373.61億元。其中理賠370.56萬(wàn)件、理賠金額131.32億元，給付360萬(wàn)件、給付金額242.29億元。其中，健康險(xiǎn)方面，醫(yī)療保險(xiǎn)理賠件數(shù)288.6萬(wàn)件，理賠金額39.3億元;疾病保險(xiǎn)理賠件數(shù)8.72萬(wàn)件，理賠金額37.18億元;護(hù)理保險(xiǎn)理賠件數(shù)4.1萬(wàn)件，理賠金額0.42億元。

經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，政策效果初步顯現(xiàn)。原銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部健康險(xiǎn)處處長(zhǎng)宮瑞光說(shuō)，為用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策，推動(dòng)適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險(xiǎn)惠及更多人民群眾，促進(jìn)多層次醫(yī)療保障有序銜接，有效降低醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，豐富既往癥和老年人等人群的保險(xiǎn)保障，增強(qiáng)人民群眾的獲得感、幸福感和安全感，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局經(jīng)過(guò)充分調(diào)研分析并商有關(guān)部門(mén)，決定擴(kuò)大適用保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍。

未來(lái)30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化;第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)五年規(guī)劃，“十四五”規(guī)劃將開(kāi)啟未來(lái)30年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新征程?！笆奈濉币?guī)劃是邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)五年規(guī)劃，是未來(lái)30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新起點(diǎn)。本次十九屆五中全會(huì)上，不同于以往五年規(guī)劃建議單獨(dú)的提出與審議，“十四五”規(guī)劃的建議與2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議一并被提出，足見(jiàn)“十四五”規(guī)劃不僅是過(guò)往五年規(guī)劃的延續(xù)，還將進(jìn)一步擘畫(huà)未來(lái)15年乃至30年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新藍(lán)圖。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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