49個(gè)城市試點(diǎn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn) 建立失能人員照護(hù)體系

• 吳澳燕 2023年6月20日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1232 80
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隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)的加劇,老年人在認(rèn)知、運(yùn)動(dòng)、感官功能等方面面臨著逐漸下降的挑戰(zhàn),而慢性病、營(yíng)養(yǎng)問(wèn)題和心理健康等老年人健康難題也日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前我國(guó)超過(guò)78%的老年人至少患有一種慢性病,失能老年人的數(shù)量不斷增加,中老年人對(duì)養(yǎng)老和醫(yī)療的需求急劇增長(zhǎng)

隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)的加劇,老年人在認(rèn)知、運(yùn)動(dòng)、感官功能等方面面臨著逐漸下降的挑戰(zhàn),而慢性病、營(yíng)養(yǎng)問(wèn)題和心理健康等老年人健康難題也日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前我國(guó)超過(guò)78%的老年人至少患有一種慢性病,失能老年人的數(shù)量不斷增加,中老年人對(duì)養(yǎng)老和醫(yī)療的需求急劇增長(zhǎng)。

據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)65歲及以上老年人約1.67億人，其中失能、半失能老年人口高達(dá)4000萬(wàn)人。隨著人口老齡化進(jìn)程不斷加快，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)人才缺乏、專業(yè)素質(zhì)偏低、隊(duì)伍不穩(wěn)定、年齡結(jié)構(gòu)老化等問(wèn)題日益顯現(xiàn)。

49個(gè)城市試點(diǎn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn) 建立失能人員照護(hù)體系

我國(guó)從2016年組織15個(gè)城市啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，目前已經(jīng)擴(kuò)大到49個(gè)城市，各試點(diǎn)城市多方面探索建立健全失能老人照護(hù)體系。

2022年末，我國(guó)60歲及以上人口達(dá)到2.8億，占比19.8%，即將進(jìn)入中度老齡化階段。隨著人口老齡化加速，失能老年人數(shù)量不斷增長(zhǎng)，長(zhǎng)期護(hù)理保障問(wèn)題也逐步成為社會(huì)焦點(diǎn)。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是專門為因年老、疾病、傷殘等導(dǎo)致的失能人員提供基本生活照料的一種社會(huì)保險(xiǎn)。

從各地試點(diǎn)效果來(lái)看，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度運(yùn)行平穩(wěn)，試點(diǎn)地區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到7600家，是原來(lái)的4倍，護(hù)理人員數(shù)從原來(lái)的3萬(wàn)多人增加到33萬(wàn)人，滿足了失能人員的護(hù)理需求。國(guó)家醫(yī)保局表示，在總結(jié)提煉試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，將著力研究完善制度建設(shè)總體目標(biāo)和遠(yuǎn)景規(guī)劃，推動(dòng)形成適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn) 。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)按照保障特征可以分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)四類產(chǎn)品，這四類產(chǎn)品儲(chǔ)蓄屬性依次增加，保障屬性減弱。人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)收入分別從2011年的8696億元增長(zhǎng)至2020年的23982億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為11.93%。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

2022年，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知(征求意見(jiàn)稿)》和《人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)規(guī)則》，決定自2023年起開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。這意味著，被保險(xiǎn)人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)，或可提前獲得壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金賠付，用于護(hù)理費(fèi)用支出。

根據(jù)《規(guī)則》，被保險(xiǎn)人進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的判定條件是其罹患嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病等10種特定疾病，或者因意外傷害達(dá)到《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》第1至3級(jí)傷殘。在此基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)人身險(xiǎn)公司額外進(jìn)行病種擴(kuò)展，將與護(hù)理需求相關(guān)性較高的疾病納入保障范圍。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是以社會(huì)互助共濟(jì)方式籌集資金，為社會(huì)個(gè)體在年老、疾病或傷殘而失去工作或生活能力的時(shí)候提供基本的生活照料及醫(yī)療護(hù)理保障服務(wù)的社會(huì)保險(xiǎn)制度。通常將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)稱為在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育等5項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)之外的“社保第六險(xiǎn)”。

數(shù)據(jù)表明，制度試點(diǎn)的成效突出，核心指標(biāo)都呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，還帶動(dòng)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員的快速增加，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)輻射效應(yīng)和帶動(dòng)效應(yīng)。但長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展難度也在數(shù)據(jù)的背后一覽無(wú)遺。

一是待遇享受的受益面低，僅為0.76%，遠(yuǎn)低于2021年職工醫(yī)保住院率的17.7%和居民醫(yī)保住院率的15.2%。這就意味著因?yàn)榘l(fā)生率低、受益面窄，要激發(fā)參保意識(shí)比較困難。二是人均籌資為181元，人均待遇為15598元，杠桿放大效應(yīng)為86.4倍。但因待遇享受的絕對(duì)金額并不高，未能有效發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然有很長(zhǎng)的路要走。

國(guó)內(nèi)目前的社會(huì)保障體系將難以應(yīng)對(duì)未來(lái)老齡化趨勢(shì)，而長(zhǎng)壽將帶來(lái)養(yǎng)老、疾病等保障需求提升，隨著中產(chǎn)階級(jí)崛起，未來(lái)以年金為代表的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型與保障型產(chǎn)品或迎來(lái)快速發(fā)展，此外，創(chuàng)新類的面向“銀發(fā)人群”養(yǎng)老需求的產(chǎn)品市場(chǎng)空間較大。

未來(lái)十年中國(guó)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)率約為8.1%。到2033年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1.486萬(wàn)億歐元。其中，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然是最大細(xì)分業(yè)務(wù)板塊，預(yù)計(jì)可達(dá)到7060億歐元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)預(yù)計(jì)可達(dá)到4420億歐元，健康保險(xiǎn)預(yù)計(jì)可達(dá)到3380億歐元。到2033年，中國(guó)將成為全球第二大壽險(xiǎn)市場(chǎng)，而中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)也將在全球躍居第二位。

想要了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。人壽保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告中的人壽保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)人壽保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。

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