2023中小企業(yè)貸款行業(yè)市場環(huán)境及前景展望

• 吳澳燕 2023年4月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1058 67
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2022年，規(guī)上工業(yè)中小企業(yè)數(shù)量、營業(yè)收入、利潤總額同比分別增長10.5%、5.2%和1.1%。截至2022年年底，專精特新中小企業(yè)已占A股上市企業(yè)總數(shù)的27%，占2022年新上市企業(yè)數(shù)量的59%，其中，在科創(chuàng)板新上市企業(yè)中，72%的企業(yè)是專精特新中小企業(yè)。

在我國企業(yè)結(jié)構(gòu)中，中小微企業(yè)占比高達(dá)90%，是我國經(jīng)濟(jì)韌性和就業(yè)韌性的重要支撐，當(dāng)前強(qiáng)化金融支持遇困行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)、恢復(fù)發(fā)展，意義重大。中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

人民銀行發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》，要求金融系統(tǒng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的支持力度，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示：

2022年，我國平均每天新設(shè)企業(yè)2.38萬戶，中小微企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過了5200萬戶，規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營收入超過了80萬億元。一大批專精特新企業(yè)脫穎而出，全國已經(jīng)培育了7萬多家專精特新中小企業(yè)，其中專精特新“小巨人”企業(yè)8997家。去年新上市企業(yè)中，專精特新中小企業(yè)占了59%，累計(jì)已經(jīng)有1300多家專精特新中小企業(yè)在A股上市，占A股上市企業(yè)總數(shù)的27%。

2022年二季度末，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額55.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬億元，同比增速22.6%。保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。

2023中小企業(yè)貸款行業(yè)市場環(huán)境及前景展望

根據(jù)財(cái)政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財(cái)政累計(jì)安排100億元以上獎(jiǎng)補(bǔ)資金，分三批重點(diǎn)支持1000余家國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

日前，北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局聯(lián)合北京市財(cái)政局共同發(fā)布了《2023年北京市支持中小企業(yè)發(fā)展資金實(shí)施指南》，提出改善中小企業(yè)融資環(huán)境，對(duì)在北京市貸款服務(wù)中心登記的、2023年1月1日至2023年12月31日簽訂貸款合同并放款的北京市中小微企業(yè)“首次貸款”業(yè)務(wù)，給予一定比例的貼息或擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助。

一方面，金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)，發(fā)展普惠金融的積極性有所增加。發(fā)揮金融力量推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長，持續(xù)加大讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，通過一系列減稅降費(fèi)、貸款優(yōu)惠、專項(xiàng)貸款等措施，切實(shí)降低中小企業(yè)融資成本、拓寬融資渠道，從量、價(jià)、質(zhì)三方面服務(wù)好小微企業(yè)，即信貸投放精準(zhǔn)有力、貸款利率穩(wěn)中有降、融資方式持續(xù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的普惠性、適應(yīng)性，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化融資需求。另一方面，得益于政策制度的大力指引，2022年以來中小微企業(yè)支持政策繼續(xù)加碼，不斷強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)尤其是受疫情嚴(yán)重沖擊企業(yè)的信貸支持，促使信貸投放進(jìn)一步向普惠小微這一重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

從普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模來看，截至2022年6月末，建設(shè)銀行的規(guī)模最大，超過2萬億元，達(dá)21400億元;其次是農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行和郵儲(chǔ)銀行，普惠型小微企業(yè)貸款余額分別為16973.05億元、14001.09億元、11050億元和10929.05億元。交通銀行的貸款規(guī)模則相對(duì)偏低，僅有4038.93億元。

2022年，規(guī)上工業(yè)中小企業(yè)數(shù)量、營業(yè)收入、利潤總額同比分別增長10.5%、5.2%和1.1%。截至2022年年底，專精特新中小企業(yè)已占A股上市企業(yè)總數(shù)的27%，占2022年新上市企業(yè)數(shù)量的59%，其中，在科創(chuàng)板新上市企業(yè)中，72%的企業(yè)是專精特新中小企業(yè)。

工業(yè)和信息化部將健全中小企業(yè)法治環(huán)境，強(qiáng)化落實(shí)支持中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)法律制度。完善中小企業(yè)政策環(huán)境，解決政策落地“最后一公里”問題。優(yōu)化中小企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境，開展數(shù)字化賦能中小企業(yè)、科技成果賦智中小企業(yè)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)品牌賦值中小企業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)，健全優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育體系。改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)直接融資支持。加快構(gòu)建高效服務(wù)體系，健全中小企業(yè)海外服務(wù)體系。

工信部作為國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，積極推動(dòng)21個(gè)成員單位加強(qiáng)工作協(xié)同，積極推動(dòng)省級(jí)中小企業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，去年以來國家層面出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展政策20余個(gè)、各省(直轄市)出臺(tái)政策40多個(gè)，形成支持中小企業(yè)發(fā)展的政策合力。

《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，力爭到2025年，中小企業(yè)整體發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提高，創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平顯著提升。推動(dòng)形成一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家“專精特新”中小企業(yè)、一萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。本報(bào)告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)中小企業(yè)貸款行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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  2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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