中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研2023

• 陳觀秋 2023年4月7日 來源：百度 1231 80
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經(jīng)過多年的推進(jìn)，我國(guó)已經(jīng)形成一套相對(duì)完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場(chǎng)的積極探索下，得益于金融科技發(fā)展的助力，長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業(yè)、保障就業(yè)和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健

中國(guó)中小企業(yè)承擔(dān)著高稅收負(fù)擔(dān)是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，無論從名義稅負(fù)、宏觀稅負(fù)，還是實(shí)際稅負(fù)來看，中國(guó)中小企業(yè)稅負(fù)都偏重。中國(guó)名義稅負(fù)包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

經(jīng)過多年的推進(jìn)，我國(guó)已經(jīng)形成一套相對(duì)完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場(chǎng)的積極探索下，得益于金融科技發(fā)展的助力，長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業(yè)、保障就業(yè)和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其數(shù)量占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右，還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了大量農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，大約創(chuàng)造了全國(guó)50%以上的稅收、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。

隨著金融科技發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)開展普惠金融業(yè)務(wù)，提高貸款審批和發(fā)放效率，改善風(fēng)控能力，降低信貸成本。上述舉措顯著提升了中小微企業(yè)的信貸可得性。

一、中小企業(yè)貸款概述

中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊(cè)資金50萬元以上，經(jīng)營(yíng)期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè)： 制造業(yè)、為大中型。

中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認(rèn)為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

二、中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研

對(duì)中小企業(yè)而言，當(dāng)前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進(jìn)措施有待進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)，并將“中小企業(yè)融資促進(jìn)”列為重點(diǎn)工程。

根據(jù)財(cái)政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財(cái)政累計(jì)安排100億元以上獎(jiǎng)補(bǔ)資金，分三批重點(diǎn)支持1000余家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)1萬家左右中小企業(yè)成長(zhǎng)為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

中國(guó)中小企業(yè)稅收占銷售收入的負(fù)擔(dān)率為6.81%，高于全國(guó)各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負(fù)擔(dān)率為4.9%，高于全國(guó)1.91%的平均水平。過重的稅負(fù)不但增大了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

近年來，面對(duì)中小企業(yè)融資困難問題，上至國(guó)家部門下至地方頻頻發(fā)布減稅費(fèi)和扶持政策，實(shí)現(xiàn)幫扶小微企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)，國(guó)家對(duì)于中小企業(yè)貸款融資政策對(duì)于中小企業(yè)而言十分重要。那么，2022年銀行對(duì)中小企業(yè)貸款又頒布了哪些新政策呢?

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸扶持，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。這一新政也充分體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)于個(gè)人、企業(yè)信用狀態(tài)的督促，只有依規(guī)繳納稅費(fèi)、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有著良好信用的中小企業(yè)才能享受這一波福利，這也是國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的一種金融服務(wù)制定的差異化督促政策，在未來將有效降低銀行壞賬率，整體提升中小企業(yè)健康生態(tài)!

擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，增加支農(nóng)支小貸款。普惠金融本就是為了國(guó)家扶持的中小企業(yè)而設(shè)立的金融業(yè)務(wù)，這次特意指出增設(shè)“支農(nóng)支小”政策，即是扶持也是鼓勵(lì)!鼓勵(lì)農(nóng)村企業(yè)和集體消除貧困，拉低社會(huì)貧富差距的同時(shí)，幫助真正經(jīng)營(yíng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)，不再被資金所困擾!

推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低中小企業(yè)貸款利率、綜合降低融資成本。降低中小企業(yè)融資成本的主要方式在于降低貸款利率及手續(xù)費(fèi)用，這一政策的發(fā)布也預(yù)示了對(duì)于普惠性小微貸款及支農(nóng)支小貸款利率下調(diào)的基調(diào)，即是從實(shí)處出發(fā)幫助小微企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)和集體貸款成本，也是鼓勵(lì)各行增設(shè)普惠小微貸款的同時(shí)幫助銀行降低負(fù)債成本，以實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度的合理提升。

鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)開發(fā)和提供適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。眾所周知銀行業(yè)對(duì)于扶持中小企業(yè)貸款類型眾多，而這次政策的提出也是基于國(guó)家對(duì)于“碳中和”和“農(nóng)村產(chǎn)業(yè)”的重視，這一政策信號(hào)也意味著國(guó)家對(duì)于企業(yè)質(zhì)押形式貸款的支持，目前已有銀行發(fā)布了這兩種類型的普惠貸款，這也將刺激各地金融機(jī)構(gòu)投入其中，受益更多個(gè)人和企業(yè)。

目前我國(guó)市場(chǎng)主體已達(dá)到1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當(dāng)前，受國(guó)內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

想要了解更多中小企業(yè)貸款行業(yè)詳情，請(qǐng)查閱《2022-2027年中國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告根據(jù)中小企業(yè)貸款行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)中小企業(yè)貸款行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)中小企業(yè)貸款行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。是中小企業(yè)貸款企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價(jià)值!

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