中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀調研2023

• 陳觀秋 2023年4月7日 來源：百度 1485 98
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經(jīng)過多年的推進，我國已經(jīng)形成一套相對完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場的積極探索下，得益于金融科技發(fā)展的助力，長期困擾中小企業(yè)的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業(yè)、保障就業(yè)和促進國民經(jīng)濟健

中國中小企業(yè)承擔著高稅收負擔是個不爭的事實，無論從名義稅負、宏觀稅負，還是實際稅負來看，中國中小企業(yè)稅負都偏重。中國名義稅負包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

經(jīng)過多年的推進，我國已經(jīng)形成一套相對完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場的積極探索下，得益于金融科技發(fā)展的助力，長期困擾中小企業(yè)的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業(yè)、保障就業(yè)和促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展做出了重要貢獻。

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱，其數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值相當于國內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右，還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了大量農(nóng)村轉移勞動力，大約創(chuàng)造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。

隨著金融科技發(fā)展，金融機構依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術開展普惠金融業(yè)務，提高貸款審批和發(fā)放效率，改善風控能力，降低信貸成本。上述舉措顯著提升了中小微企業(yè)的信貸可得性。

一、中小企業(yè)貸款概述

中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊資金50萬元以上，經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè)： 制造業(yè)、為大中型。

中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔保機構這些專門機構的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

二、中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀調研

對中小企業(yè)而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創(chuàng)新和落實，并將“中小企業(yè)融資促進”列為重點工程。

根據(jù)財政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關于支持“專精特新”中小企業(yè)高質量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

中國中小企業(yè)稅收占銷售收入的負擔率為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負擔率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業(yè)的負擔，而且降低了企業(yè)的投資能力和競爭能力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

近年來，面對中小企業(yè)融資困難問題，上至國家部門下至地方頻頻發(fā)布減稅費和扶持政策，實現(xiàn)幫扶小微企業(yè)平穩(wěn)運轉，國家對于中小企業(yè)貸款融資政策對于中小企業(yè)而言十分重要。那么，2022年銀行對中小企業(yè)貸款又頒布了哪些新政策呢?

引導金融機構加大信貸扶持，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。這一新政也充分體現(xiàn)了國家對于個人、企業(yè)信用狀態(tài)的督促，只有依規(guī)繳納稅費、正常生產(chǎn)經(jīng)營，有著良好信用的中小企業(yè)才能享受這一波福利，這也是國家對小微企業(yè)的一種金融服務制定的差異化督促政策，在未來將有效降低銀行壞賬率，整體提升中小企業(yè)健康生態(tài)!

擴大普惠金融覆蓋面，增加支農(nóng)支小貸款。普惠金融本就是為了國家扶持的中小企業(yè)而設立的金融業(yè)務，這次特意指出增設“支農(nóng)支小”政策，即是扶持也是鼓勵!鼓勵農(nóng)村企業(yè)和集體消除貧困，拉低社會貧富差距的同時，幫助真正經(jīng)營農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)平穩(wěn)經(jīng)營，不再被資金所困擾!

推動金融機構降低中小企業(yè)貸款利率、綜合降低融資成本。降低中小企業(yè)融資成本的主要方式在于降低貸款利率及手續(xù)費用，這一政策的發(fā)布也預示了對于普惠性小微貸款及支農(nóng)支小貸款利率下調的基調，即是從實處出發(fā)幫助小微企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)和集體貸款成本，也是鼓勵各行增設普惠小微貸款的同時幫助銀行降低負債成本，以實現(xiàn)對小微企業(yè)不良貸款容忍度的合理提升。

鼓勵各類金融機構開發(fā)和提供適合中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務。眾所周知銀行業(yè)對于扶持中小企業(yè)貸款類型眾多，而這次政策的提出也是基于國家對于“碳中和”和“農(nóng)村產(chǎn)業(yè)”的重視，這一政策信號也意味著國家對于企業(yè)質押形式貸款的支持，目前已有銀行發(fā)布了這兩種類型的普惠貸款，這也將刺激各地金融機構投入其中，受益更多個人和企業(yè)。

目前我國市場主體已達到1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當前，受國內(nèi)外復雜經(jīng)濟形勢影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。中小企業(yè)貸款機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

想要了解更多中小企業(yè)貸款行業(yè)詳情，請查閱《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。報告根據(jù)中小企業(yè)貸款行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國中小企業(yè)貸款行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國中小企業(yè)貸款行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對中小企業(yè)貸款行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是中小企業(yè)貸款企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

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