去年商業(yè)銀行信用卡不良普遍回落 2022中國信用卡行業(yè)數(shù)據(jù)情況及發(fā)展前景

• 2022年4月11日 HuangJiang來源：新浪 994 63
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2021年銀行信用卡發(fā)卡量保持緩慢增長的節(jié)奏。從累計(jì)發(fā)卡量來看，排名前五的分別是工行、建行、農(nóng)行、中行、招行。8家銀行2021年信用卡不良率出現(xiàn)下降。

去年商業(yè)銀行信用卡不良普遍回落

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。

隨著主要發(fā)卡銀行2021年年報(bào)陸續(xù)出爐，其信用卡成績也悉數(shù)亮相。從各行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以看出，各行信用卡發(fā)卡量保持緩慢增長的節(jié)奏，主要指標(biāo)在陸續(xù)回升。

2021年銀行信用卡發(fā)卡量保持緩慢增長的節(jié)奏。從累計(jì)發(fā)卡量來看，排名前五的分別是工行、建行、農(nóng)行、中行、招行。8家銀行2021年信用卡不良率出現(xiàn)下降。

伴隨金融科技的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效顯著，但仍面臨多方面挑戰(zhàn)。

2021年商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中，合計(jì)有2805個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，比上一年減少889個(gè)。各家銀行在近期發(fā)布的2021年年報(bào)中也披露銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的相關(guān)情況，截至2021年末，五大國有行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和員工總數(shù)比上年出現(xiàn)大幅縮減。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》顯示：

4月2日，央行發(fā)布的《2021年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，銀行卡數(shù)量小幅增長。其中，借記卡84.47億張，同比增長3.30%;信用卡和借貸合一卡8億張，同比增長2.85%。

2022中國信用卡行業(yè)數(shù)據(jù)情況及發(fā)展前景

當(dāng)前信用卡市場增速持續(xù)走低，作為銀行消費(fèi)信貸的主力，作為銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓手，信用卡正在被重新定位。

以工行為例，2019年-2021年，信用卡透支余額分別為6779.33億元、6816.10億元、6923.39億元，信用卡消費(fèi)額分別為3.22萬億元、2.58萬億元、2.56萬億元。

建行數(shù)據(jù)則顯示，2019年-2021年，境內(nèi)信用卡貸款余額7411.97億元、8257.1億元、8962.22億元;信用卡累計(jì)發(fā)卡量分別達(dá)到1.33億、1.44億、1.47億張;實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額分別為3.15萬億元、3.05萬元、3.04萬億元。

通過近三年的數(shù)據(jù)對比發(fā)現(xiàn)，工行、建行信用卡消費(fèi)額均呈現(xiàn)持續(xù)降低態(tài)勢。

近年來，銀行對金融科技方面的投入日益重視，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效顯著，這從上市銀行2021年年報(bào)披露的數(shù)據(jù)中可以得到一定程度的印證。

工行在2021年年報(bào)中披露，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在網(wǎng)點(diǎn)布局選址、系統(tǒng)平臺、自助設(shè)備、業(yè)務(wù)運(yùn)營等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、智能語音、RPA等新技術(shù)手段，在網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)線上便捷受理、集約高效處理、服務(wù)快捷交付等運(yùn)營服務(wù)模式，已完成實(shí)物、信息、現(xiàn)金、賬戶、外匯等五大場景的推廣應(yīng)用。中行也表示，加快網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把握數(shù)字政務(wù)改革機(jī)遇，構(gòu)建了“政務(wù)+金融”雙向互通服務(wù)體系，從金融場景切入數(shù)字政府、智慧城市建設(shè)，推動網(wǎng)點(diǎn)智慧運(yùn)營工作，持續(xù)創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營業(yè)態(tài)。

各家銀行在線下網(wǎng)點(diǎn)全渠道銷售轉(zhuǎn)型過程中，不僅做到物理技術(shù)上的“硬實(shí)力轉(zhuǎn)型”，還做到了營銷服務(wù)上的“軟實(shí)力轉(zhuǎn)型”，非常注重對客戶服務(wù)質(zhì)量的提升，不斷滿足普惠金融業(yè)務(wù)拓展的需求。

中行在2021年年報(bào)中介紹稱，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，推出智能柜臺“數(shù)字借記卡”發(fā)卡和全面無卡化服務(wù)，不斷改善客戶體驗(yàn)。聚焦老年人等重點(diǎn)客群，推出智能柜臺“長者版”服務(wù)模式，助力老年人跨越數(shù)字鴻溝，提升智能金融服務(wù)的普惠性。工行在年報(bào)中披露，持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平，豐富無障礙設(shè)施配置，完成4691家適老化網(wǎng)點(diǎn)改造，推廣自助設(shè)備老年版服務(wù)功能，結(jié)合老年客群需求投放存折自助柜員機(jī)。

雖然目前銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已初具成效，但仍面臨多方面挑戰(zhàn)。

未來中國信用卡行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。報(bào)告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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