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信用卡行業(yè)發(fā)展分析 信用卡市場現(xiàn)狀

  • 2022年4月6日 ZhouJiaLiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 1285 84
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中國信用卡規(guī)模持續(xù)增長,增速趨于平穩(wěn),銀行間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化,越來越多的銀行將從聚焦獲客為目標(biāo)的階段,逐漸轉(zhuǎn)向關(guān)注用戶消費和服務(wù)體驗的提升,通過數(shù)字化經(jīng)營提升信用卡業(yè)務(wù)的營收及盈利能力等方面。

信用卡行業(yè)發(fā)展分析 信用卡市場現(xiàn)狀

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分,可以明顯降低社會交易成本,對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位,中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立,發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足,以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻(xiàn)。

目前我國的信用卡大多數(shù)持卡人為職場工作者,男性使用達(dá)54.39%,女性使用達(dá)45.61%,年齡段以20歲-35歲青年人群為主體,月收入5000元以下的占約60%,而全國的平均收入則是5000-6000元。隨著龐大的年輕客群崛起并逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄M市場的主力,信用卡消費領(lǐng)域迎來新的行業(yè)變革與商業(yè)重構(gòu),變化永遠(yuǎn)都是正當(dāng)時。

中國信用卡規(guī)模持續(xù)增長,增速趨于平穩(wěn),銀行間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化,越來越多的銀行將從聚焦獲客為目標(biāo)的階段,逐漸轉(zhuǎn)向關(guān)注用戶消費和服務(wù)體驗的提升,通過數(shù)字化經(jīng)營提升信用卡業(yè)務(wù)的營收及盈利能力等方面?;ヂ?lián)網(wǎng)思維顛覆了銀行零售業(yè)務(wù)原有經(jīng)營模式,讓“小眾”變成“長尾”,將“用戶體驗至上”的理念貫穿服務(wù)全過程。信用卡互聯(lián)網(wǎng)化就是這一理念在銀行的最佳實踐,將從多方面升級銀行零售經(jīng)營模式。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過,發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩,存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊,信用卡開卡與激活數(shù)量驟降,新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》分析

從行業(yè)面看,得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸,國民消費需求的持續(xù)釋放等因素,根據(jù)監(jiān)測顯示,2021年3月,銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長,信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬戶,同比增長10.8%。

近年來,全國支付體系運行平穩(wěn),社會資金交易規(guī)模不斷擴大,支付業(yè)務(wù)量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長。截至2020年末,全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張,較上年增加5.35億張,同比增長6.36%。

其中,2020年借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張,較上年增加5.04億張,同比增長6.57%,占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張,較2019年增加0.32億張,同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

想要了解更多信用卡行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。

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