信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 2022年3月9日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1161 75
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信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?2021年第四季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴44968件，環(huán)比增長1.3%，占投訴總量的49.6%。

信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?2021年第四季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴44968件，環(huán)比增長1.3%，占投訴總量的49.6%。在涉及國有大型商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴14037件，環(huán)比減少2.3%，占國有大型商業(yè)銀行投訴總量的50.6%;在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴25756件，環(huán)比增長1.0%，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的78.0%;在涉及外資法人銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴294件，環(huán)比減少7.8%，占外資法人銀行投訴總量的65.9%。

先看國有大行，它們憑借無孔不入的網(wǎng)點和巨量客戶規(guī)模，在發(fā)卡方面一騎絕塵，占領(lǐng)了絕對優(yōu)勢。2020年，工行、建行、中行、農(nóng)行發(fā)卡量分別為1.6億、1.44億、1.32億、1.3億，合計5.66億，占了全國總量的72.75%。以工行為例，2020年末，工行共有網(wǎng)點15800個、個人客戶6.8億。遍布世界的網(wǎng)點和數(shù)億的客戶，每年都給工行的信用卡客戶流量池注入源源不斷的活水。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸，國民消費需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

近年來，全國支付體系運行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴大，支付業(yè)務(wù)量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

其中，2020年借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

信用卡行業(yè)市場規(guī)模分析

圖表：2019-2021年信用卡行業(yè)市場規(guī)模情況 單位：億張

數(shù)據(jù)來源：中研普華行業(yè)研究院

依據(jù)數(shù)據(jù)，2019年，信用卡和借貸合一卡發(fā)卡量達到7.55億張。隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展和人民消費觀念的轉(zhuǎn)變，信用卡和借貸合一卡的發(fā)卡數(shù)量不斷提升，到2021年，信用卡行業(yè)發(fā)卡量達到8.01億張。

根據(jù)監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

銀行信用卡APP作為集生活、消費及金融服務(wù)于一體的場景化服務(wù)平臺，圍繞場景、產(chǎn)品及活動等數(shù)字化運營體系建設(shè)，對推動行業(yè)數(shù)字用戶增長起到了積極作用。總結(jié)來看，主要有如下驅(qū)動因素：

提升數(shù)字化獲客能力：銀行信用卡APP通過優(yōu)選辦卡界面及活動、優(yōu)化在線辦卡流程、平臺開放等方式提升APP數(shù)字化獲客能力。

推動場景獲客、活客：銀行信用卡APP普遍搭建了多維場景生態(tài)，加大拓展餐飲、外賣、出行、旅游、娛樂、內(nèi)容社區(qū)、便民政務(wù)等場景，并通過場景營銷權(quán)益激勵用戶使用，引流、促活。

強化產(chǎn)品迭代及活動運營：強化信用卡APP版本迭代，提升APP用戶體驗、功能優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新能力?；顒臃矫鎳@新客戶、活躍期客戶、信用卡分期客戶;以及各生活場景、信用卡分期、還款等推出常態(tài)化營銷活動。

近日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布《關(guān)于2021年第四季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》(以下簡稱《通報》)，披露了銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費投訴情況，也通報了部分銀行業(yè)務(wù)的投訴量排名。《通報》顯示，2021年第四季度，銀行業(yè)消費投訴較2021年第三季度環(huán)比增長3.8%。信用卡業(yè)務(wù)和個人貸款業(yè)務(wù)投訴分別環(huán)比增長1.3%和3.7%，理財類業(yè)務(wù)投訴環(huán)比減少4.2%。

2020年中國信用卡發(fā)量數(shù)量達7.78億張。雖然整體卡量仍處上升勢頭，但增速已自2017年最高峰的26.45%開始一路下滑，2020年，僅有4.29%。如何在低增速的行業(yè)中獲客，依然將是信用卡業(yè)務(wù)未來構(gòu)建增長引擎，需要面對的第一命題?；仡櫺袠I(yè)的增長之路，各家機構(gòu)走出了不同的路徑，而且這樣的路徑還會左右信用卡板塊以后的發(fā)展之路。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

信用卡行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用卡未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信用卡行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

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  2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，...

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