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2022年信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)前景分析

  • 2022年1月11日 ZouJunRong來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1221 79
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隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、分期付款、持卡消費(fèi)有禮等業(yè)務(wù)的不斷花樣翻新,信用卡在為普通百姓的信貸消費(fèi)提供便利的同時(shí),其跟隨消費(fèi)時(shí)尚不斷推出的服務(wù)也刺激了年輕人的購(gòu)買欲望,令他們熱衷于提前消費(fèi)。

信用卡行業(yè)發(fā)展前景、信用卡市場(chǎng)狀況如何?信用卡作為金融行業(yè)里的“老牌”子行業(yè),在中國(guó)已經(jīng)發(fā)展了很多年。我們每人手上都有一張或者多張信用卡。我國(guó)信用卡交易每分鐘將近3億,一年大約200萬(wàn)億左右,由于信用卡的發(fā)展空間很大,那么POS機(jī)的發(fā)展空間隨之也會(huì)很大,完全不會(huì)沒(méi)有飽和的趨勢(shì)。據(jù)相關(guān)信息顯示,隨著信用卡新規(guī)則的刺激,可能帶來(lái)的是一波爆發(fā)的機(jī)會(huì),未來(lái)通過(guò)信用卡資金周轉(zhuǎn)的商戶、個(gè)體等,POS機(jī)更是不可少的工具。

2022年信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)前景分析

信用卡作為各家銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工具之一,是銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)力重點(diǎn),在零售轉(zhuǎn)型中一度承擔(dān)起沖鋒重任。在各大銀行幾年的跑馬圈地業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)后,信用卡產(chǎn)業(yè)已存量巨大。當(dāng)前的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化,行業(yè)已步入存量之爭(zhēng),業(yè)務(wù)增速一度放緩,并在疫情沖擊下不良率明顯攀升。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》顯示

近年來(lái),信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù),不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收已經(jīng)達(dá)200-300億元,招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收更是已經(jīng)超過(guò)600億元,占總營(yíng)收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

我國(guó)累計(jì)發(fā)卡量方面,突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國(guó)有大行,包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行,智能信用卡發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外,根據(jù)2018年半年報(bào)數(shù)據(jù),招商銀行累計(jì)發(fā)卡張數(shù)也已過(guò)億。

目前我國(guó)的信用卡大多數(shù)持卡人為職場(chǎng)工作者,男性使用達(dá)54.39%,女性使用達(dá)45.61%,年齡段以20歲-35歲青年人群為主體,月收入5000元以下的占約60%,而全國(guó)的平均收入則是5000-6000元。隨著龐大的年輕客群崛起并逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)市場(chǎng)的主力,信用卡消費(fèi)領(lǐng)域迎來(lái)新的行業(yè)變革與商業(yè)重構(gòu),變化永遠(yuǎn)都是正當(dāng)時(shí)。

隨著信用卡用戶增長(zhǎng)紅利消退,以及風(fēng)險(xiǎn)周期的到來(lái),原本的市場(chǎng)格局重新打破重塑,行業(yè)洗牌下誰(shuí)能率先走出困局,誰(shuí)能探索出新發(fā)展模式,留給市場(chǎng)很大的想象空間。

互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆了銀行零售業(yè)務(wù)原有經(jīng)營(yíng)模式,讓“小眾”變成“長(zhǎng)尾”,將“用戶體驗(yàn)至上”的理念貫穿服務(wù)全過(guò)程。信用卡互聯(lián)網(wǎng)化就是這一理念在銀行的最佳實(shí)踐,將從多方面升級(jí)銀行零售經(jīng)營(yíng)模式。

人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年第三季度,信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.98億張,環(huán)比增長(zhǎng)0.97%,比2020年末增長(zhǎng)2.57%。2020年末,這一指標(biāo)同比增幅為4.26%;而在2017年和2018年分別為26.35%、16.73%。信用卡業(yè)務(wù)增速下滑的一個(gè)重要原因是信用卡滲透率提升,目標(biāo)客群總量減少。

我國(guó)信用卡市場(chǎng)已進(jìn)入激烈競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代,各大銀行以信用卡服務(wù)場(chǎng)景為抓手,緊盯信用卡零售轉(zhuǎn)型,在信用卡類別、權(quán)益、優(yōu)惠活動(dòng)等方面大做文章,精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和差異化服務(wù)成為品牌競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。在后疫情時(shí)代,諸多消費(fèi)場(chǎng)景由線下移至線上,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)迅速搶占先機(jī),布局線上營(yíng)銷體系,與銀行業(yè)搶占C端市場(chǎng)。例如,抖音、快手等頭部平臺(tái)紛紛加碼“帶貨”業(yè)務(wù),通過(guò)用戶流量快速變現(xiàn)。

隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、分期付款、持卡消費(fèi)有禮等業(yè)務(wù)的不斷花樣翻新,信用卡在為普通百姓的信貸消費(fèi)提供便利的同時(shí),其跟隨消費(fèi)時(shí)尚不斷推出的服務(wù)也刺激了年輕人的購(gòu)買欲望,令他們熱衷于提前消費(fèi)。人們?cè)诳旖荼憷褂眯庞每ǖ耐瑫r(shí),對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范的呼聲及需求也日益高漲。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,信用卡市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面,信用卡企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多,市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱,信用卡行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求,但是在一些信用卡細(xì)分市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間,信息化技術(shù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告通過(guò)深入的調(diào)查、分析,投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng),對(duì)信用卡行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,了解市場(chǎng)定位,把握市場(chǎng)特征,發(fā)掘價(jià)格規(guī)律,創(chuàng)新營(yíng)銷手段,提出信用卡行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開拓策略,對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展提出可行性建議。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度,提出建設(shè)性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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