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信用卡行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

  • 2021年12月29日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 675 39
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12月16日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》,進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理。業(yè)內(nèi)專家和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員表示,《通知》有助于推動銀行轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式,有利于加強(qiáng)風(fēng)險管控。

12月16日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》,進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理。業(yè)內(nèi)專家和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員表示,《通知》有助于推動銀行轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式,有利于加強(qiáng)風(fēng)險管控,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了保護(hù)消費者權(quán)益,將為營造健康、有序、可持續(xù)的行業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)揮重要作用。

信用卡行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

從發(fā)改委針對銀行卡收單支付手續(xù)費96價格改革中借貸分離計費,到銀保監(jiān)會本次信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,其背后與支付行業(yè)的信用卡套現(xiàn)灰色產(chǎn)業(yè)鏈息息相關(guān)。在征求意見稿發(fā)布前,銀保監(jiān)會及商業(yè)銀行通過官網(wǎng)公告等形式多次提醒持卡用戶合理用卡,并且針對疑似套現(xiàn)的持卡人通過降額、凍卡、銷卡等形式予以管控,力度相對以前是空前的,對應(yīng)最新發(fā)布的信用卡新規(guī),其背后體現(xiàn)出監(jiān)管部門對于信用卡“影子銀行”治理的決心,引導(dǎo)商業(yè)銀行斬斷套現(xiàn)業(yè)務(wù)帶來的鴉片式的快感,關(guān)注信用卡業(yè)務(wù)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

近年來,信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù),不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營收已經(jīng)達(dá)200-300億元,招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營收更是已經(jīng)超過600億元,占總營收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

據(jù)不完全統(tǒng)計目前我國的信用卡大多數(shù)持卡人為職場工作者,男性使用達(dá)54.39%,女性使用達(dá)45.61%,年齡段以20歲-35歲青年人群為主體,月收入5000元以下的占約60%,而全國的平均收入則是5000-6000元。

中國信用卡總發(fā)卡量以12%的年增長率增長,到2020年信用卡金融機(jī)構(gòu)信用卡發(fā)卡數(shù)量預(yù)計將達(dá)到7.4億張,屆時中國城市里近10億的消費人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

我國信用卡市場已進(jìn)入激烈競爭時代,各大銀行以信用卡服務(wù)場景為抓手,緊盯信用卡零售轉(zhuǎn)型,在信用卡類別、權(quán)益、優(yōu)惠活動等方面大做文章,精細(xì)化運營和差異化服務(wù)成為品牌競爭的關(guān)鍵因素,行業(yè)競爭愈演愈烈。在后疫情時代,諸多消費場景由線下移至線上,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)迅速搶占先機(jī),布局線上營銷體系,與銀行業(yè)搶占C端市場。例如,抖音、快手等頭部平臺紛紛加碼“帶貨”業(yè)務(wù),通過用戶流量快速變現(xiàn)。

隨著網(wǎng)絡(luò)消費、分期付款、持卡消費有禮等業(yè)務(wù)的不斷花樣翻新,信用卡在為普通百姓的信貸消費提供便利的同時,其跟隨消費時尚不斷推出的服務(wù)也刺激了年輕人的購買欲望,令他們熱衷于提前消費。人們在快捷便利使用信用卡的同時,對信用卡風(fēng)險防范的呼聲及需求也日益高漲。

更多行業(yè)調(diào)研分析,可點擊查閱中研普華研究報告《2021-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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