隨著智能手機的普及和移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，銀行電商的移動化趨勢將會進一步加速。客戶可以通過手機隨時隨地進行轉(zhuǎn)賬、支付、查詢余額等操作，大大提高了金融服務的便捷性和效率。

銀行電商是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)渠道，為企業(yè)和個人提供電子商務相關的金融服務。這些服務包括但不限于支付結(jié)算、融資、保險、理財?shù)?。銀行電商的出現(xiàn)為用戶提供了更加安全、便捷的電子支付方式，同時也為銀行和合作伙伴帶來了新的業(yè)務增長點。

自2012年建設銀行成立國內(nèi)首家銀行系電商平臺“善融商務”以來，多家銀行紛紛跟進，如工商銀行的“融e購”、農(nóng)業(yè)銀行的“E商管家”、中國銀行的“中銀易商”等。這些平臺最初被寄予厚望，希望通過自建電商平臺增強客戶黏性，提升金融服務水平。這種多元化的發(fā)展不僅有助于擴大銀行電商行業(yè)的市場規(guī)模，也有助于提高銀行的服務水平和客戶滿意度。

銀行電商行業(yè)市場現(xiàn)狀

作為銀行系電商的“頭部”平臺，工行“融e購”在上線之初也取得了不錯的成績。工商銀行年報顯示，2014年，“融e購”注冊客戶數(shù)超1200萬人，交易額突破700億元。2016年和2017年，工行“融e購”電商平臺的年交易額分別為1.27萬億元和1.03萬億元。

2018年，“融e購”商城的總交易額僅次于淘寶、京東，達到1.11萬元。京東商城2018年交易總額約1.7萬億元。相較推出時的浩蕩聲勢，近年來，銀行系電商的聲音逐漸微弱，甚至一些平臺已經(jīng)默默退場。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國銀行電商行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與未來趨勢預測報告》顯示：

目前，銀行系電商平臺的發(fā)展狀況整體較為平淡，與主流電商平臺相比競爭力較弱。部分銀行電商平臺甚至已經(jīng)停止運營或進行功能調(diào)整。

從內(nèi)部來看，銀行自身缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維，在運營管理等方面與互聯(lián)網(wǎng)公司的電商平臺相比差距較大。此外，銀行受限于體制機制和組織文化，較難對電商用戶需求作出快速反應。此外，銀行系電商除了賣貨外，還承擔扶貧和小微企業(yè)供應鏈金融等政策性服務，定位相對分散，業(yè)務基礎也相對薄弱，這都成為“拼不過”互聯(lián)網(wǎng)電商的原因。

銀行電商行業(yè)發(fā)展困境分析

一、市場競爭激烈

與主流電商平臺的競爭：銀行電商平臺需要與淘寶、京東等主流電商平臺競爭，但這些平臺已經(jīng)建立了龐大的用戶基礎和完善的生態(tài)系統(tǒng)，擁有強大的品牌影響力和市場份額。銀行電商平臺在品牌知名度、用戶體驗、供應鏈管理等方面相對較弱，難以與之抗衡。

內(nèi)部競爭：隨著多家銀行涉足電商領域，銀行之間的電商平臺也形成了競爭態(tài)勢。這種內(nèi)部競爭不僅加劇了市場的分散化，也導致了資源的浪費和效率的降低。

二、比較優(yōu)勢不足

專業(yè)優(yōu)勢缺失：銀行在電商領域缺乏專業(yè)優(yōu)勢，與電商企業(yè)相比，在供應鏈管理、物流配送、用戶體驗等方面存在明顯差距。這使得銀行電商平臺在商品種類、價格、服務質(zhì)量等方面難以與主流電商平臺相媲美。

金融服務與電商融合不足：盡管銀行電商平臺試圖將金融服務與電商業(yè)務相結(jié)合，但在實際操作中往往存在融合不足的問題。例如，部分銀行電商平臺的金融服務模塊相對獨立，與電商業(yè)務之間缺乏緊密的聯(lián)動和互動，導致用戶體驗不佳。

三、用戶習慣與認知障礙

用戶購物習慣固化：消費者在長期的購物過程中形成了固定的購物習慣和認知模式，更傾向于選擇知名度高、信譽好的主流電商平臺進行購物。這使得銀行電商平臺在吸引用戶方面面臨較大的困難。

品牌認知度低：相比主流電商平臺，銀行電商平臺的品牌認知度較低。消費者可能并不了解銀行電商平臺的存在和優(yōu)勢，也缺乏對銀行電商平臺的信任感和認同感。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國銀行電商行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與未來趨勢預測報告》。