金融科技的發(fā)展，使得“指尖銀行”成為不少銀行客戶辦理業(yè)務的首選。作為拓客的一線陣地，銀行線下網點近幾年呈現縮減態(tài)勢。

客戶行為的變遷正促使銀行在網點設置上作出改變，其中最為顯著的便是數量縮減。據不完全統計，2024年上半年便有超過1100家商業(yè)銀行支行、營業(yè)所、分理處等機構結業(yè)退出。支行網點被裁撤或合并的背后，是銀行對收益與成本的平衡考量，對經營成本的敏感度提升。

存量市場下愈加激烈的同業(yè)競爭推動了銀行對于數字化經營變革的需求，各商業(yè)銀行開始越來越重視用戶數據深度挖掘、用戶標簽系統搭建，用戶精細化、個性化、場景化運營等方面的創(chuàng)新。網上銀行，也被稱為網絡銀行、在線銀行或電子銀行，是各大銀行在互聯網中設立的虛擬柜臺，通過計算機、移動設備等在互聯網上開展業(yè)務的虛擬銀行。

網上銀行主要利用網絡技術，向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉賬(包括行內轉賬和跨行轉賬)、信貸、投資理財等一系列服務。這種服務模式極大地提高了銀行業(yè)務的便利性和效率，同時保證了交易的安全性和實時性。據中國銀行業(yè)協會發(fā)布的報告，2023年銀行業(yè)金融機構離柜(非柜臺渠道辦理的業(yè)務)交易筆數達4914.39億筆，同比增長9%;離柜交易總額2363.82萬億元。

2024年中國網上銀行產業(yè)現狀市場調查分析及未來發(fā)展戰(zhàn)略

2023年初，中共中央、國務院印發(fā)了《數字中國建設整體布局規(guī)劃》，中國經濟、政治、文化、社會、生態(tài)文明建設“五位一體”的數字化轉型成為未來最大確定性之一。手機銀行APP作為銀行客戶服務的主渠道、產品創(chuàng)新的主陣地，是商業(yè)銀行進行數字化經營變革成功與否的關鍵。

當前中國銀行業(yè)九成以上業(yè)務都已實現線上化，截至2023年6月底，中國手機銀行APP月活用戶數達5.1億。網上銀行作為金融服務的一種創(chuàng)新形式，雖然最初高度依賴電腦作為操作平臺，并對網絡環(huán)境安全提出了高標準要求，其操作流程也一度較為復雜，但近年來其角色已悄然轉變。隨著技術的進步與消費者習慣的變化，網上銀行逐漸從傳統金融業(yè)務辦理的核心渠道轉變?yōu)橐环N輔助性工具，其服務重心也逐步傾向于滿足對公業(yè)務的需求，而零售用戶的使用比例則呈現下降趨勢。

據統計，個人網上手機銀行用戶的使用比例達到了60.0%，盡管這一數字仍表明網上銀行在金融市場中的重要地位，但與去年相比卻出現了6%的下滑。這反映出，在數字化金融日益普及的今天，用戶對于金融服務的需求日益多元化，而網上銀行作為其中一環(huán)，正面臨著來自其他新興金融服務平臺(如移動支付、數字貨幣等)的激烈競爭。

從2024年第一季度中國手機銀行APP月活用戶數量TOP50排名來看，排名首位的中國農業(yè)銀行突破MAU 2億大關，以月均2.05億MAU獨占鰲頭;同時還有同為國有六大行的工商銀行和建設銀行實現MAU超1億，分別以1.72億MAU和1.05億MAU位列第二、第三位。

中國銀行、招商銀行、郵儲銀行排名第四至六位，分別為8067.6萬，7242.4萬，和3861.5萬。排名第七至十位的平安口袋銀行、交通銀行、中信銀行和民生銀行MAU均在1400~3100萬之間。

民營銀行中，網商銀行與微眾銀行分別以244.5萬和200.3萬MAU位居第28和第32位。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年版網上銀行產業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

隨著人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等技術的不斷發(fā)展，網上銀行的服務質量和效率得到了顯著提升。例如，智能客服系統能夠24小時為用戶提供咨詢服務，大大提高了用戶體驗;大數據分析技術則幫助銀行更好地了解用戶需求，提供個性化服務。IDC預測，到2025年，超過80%的中國銀行業(yè)機構都將部署“數字人”，承擔90%的客服和理財咨詢服務。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年版網上銀行產業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。