2024普惠金融行業(yè)發(fā)展分析 去年我國普惠金融各領(lǐng)域貸款增長較快

• 黃文玉 2024年1月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 人民日報(bào) 艾瑞 銀保監(jiān)會(huì) 855 52
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隨著人們對金融服務(wù)需求的不斷增加，普惠金融的市場規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。普惠金融涵蓋的領(lǐng)域包括小微企業(yè)貸款、農(nóng)民貸款、住房貸款等，這些領(lǐng)域的市場規(guī)模龐大，為普惠金融的發(fā)展提供了廣闊的空間。

近年來，全球各國政府對普惠金融的發(fā)展都給予了高度的重視和支持。各國政府通過制定相關(guān)政策、推動(dòng)金融改革等方式，為普惠金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。隨著人們對金融服務(wù)需求的不斷增加，普惠金融的市場規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。普惠金融涵蓋的領(lǐng)域包括小微企業(yè)貸款、農(nóng)民貸款、住房貸款等，這些領(lǐng)域的市場規(guī)模龐大，為普惠金融的發(fā)展提供了廣闊的空間。

中國人民銀行發(fā)布的2023年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2023年，我國普惠金融各領(lǐng)域貸款增長較快，截至2023年末，普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%，增速比上年末低0.3個(gè)百分點(diǎn)，全年增加5.61萬億元，同比多增1.03萬億元。與此同時(shí)，貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。截至2023年末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.2萬家，獲貸率46.8%，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)。獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)21.75萬家，獲貸率為54.2%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)。

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模分析

中小企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。2020年疫情對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊，中國眾多小微與民營企業(yè)遭遇空前的生存危機(jī)考驗(yàn)，小微企業(yè)是中國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)增長的重要驅(qū)動(dòng)力，在中國實(shí)有各類市場主體中占據(jù)絕對數(shù)量優(yōu)勢。自2016到2020年間，中國實(shí)有各類市場主體從0.87億戶上升到1.38億戶，而小微企業(yè)占比也從94.1%增長到96.8%。2021年中國實(shí)有各類市場主體1.5億戶，小微企業(yè)占97.1%。

2021年中國小微企業(yè)最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占GDP的比例約60%;就業(yè)貢獻(xiàn)79.4%;市場占(各類工商市場主體)95.6%;納稅占50%。截至2021年四季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額50.0萬億元。隨著普惠型小微企業(yè)貸款余額不斷增加，增速也不斷下降，2021年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款19.1萬億元，全年增速為24.9%。

數(shù)據(jù)顯示，2020年各季度中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款分別為125542億元、137300億元、147615億元、152672億元;2021年各季度中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款分別為168067億元、177501億元、184803億元、190747億元，可以看出，2021年四個(gè)季度增速逐季下降，2021年全年增速為24.9%，較2021年一季度下降9個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

2021年中國大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款245088億元，較2020年增長196760億元;股份制商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款127202億元，較2020年增長99542億元;城市商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款101074億元，較2020年增長78899億元;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu))普惠型小微企業(yè)貸款233153億元，較2020年增長181371億元。從各季度來看，2021年四季度，其中:大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款65560億元，較2020年第四季增長17232億元;股份制商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款33723億元，較2020年第四季增長6063億元;城市商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款26669億元，較2020年第四季增長4494億元;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款60547億元，較2020年第四季增長8765億元。

2023金融街論壇年會(huì)——中國銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展主題論壇上，《銀行業(yè)普惠金融十年發(fā)展成效回顧與展望》提到的一系列數(shù)據(jù)反映出過去10年普惠金融的發(fā)展成效。報(bào)告顯示，基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及。10年來，銀行機(jī)構(gòu)聚焦大眾金融、線上線下同步發(fā)力，目前全國銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。小微金融主體融資更加便利。截至今年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元。近五年的年均增速約25%，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶，金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力。截至9月末，脫貧地區(qū)各項(xiàng)貸款余額12.1萬億元，同比增長14.2%，全國涉農(nóng)貸款余額55.8萬億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額12.4萬億元，較年初增長18.58%。

普惠金融重視消除貧困、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，但這并不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動(dòng)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，堅(jiān)持市場化和政策扶持相結(jié)合，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，確保發(fā)展可持續(xù)。普惠金融需要講究市場性原則，在發(fā)展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)是普惠金融的主要參與者，同時(shí)，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小額貸款公司等也加入到普惠金融的行列中，為普惠金融的發(fā)展注入了新的活力。普惠金融的服務(wù)方式也在不斷創(chuàng)新。例如，通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道，為客戶提供更加便捷的金融服務(wù);通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和效率。

普惠金融的覆蓋范圍不斷擴(kuò)大。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)城市人群方面占據(jù)優(yōu)勢，而新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司等機(jī)構(gòu)則將金融服務(wù)延伸到了農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)，使得更多的人能夠享受到普惠金融服務(wù)。普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀呈現(xiàn)出政策支持力度大、市場規(guī)模不斷擴(kuò)大、參與主體多元化、服務(wù)方式不斷創(chuàng)新、覆蓋范圍不斷擴(kuò)大的特點(diǎn)。未來，隨著科技的進(jìn)步和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融行業(yè)有望實(shí)現(xiàn)更加快速和健康的發(fā)展。

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