小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持“增量擴(kuò)面”態(tài)勢 貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化 中國中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研

• 黃婷 2023年12月29日 來源：人民網(wǎng) 1196 77
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2023年以來，在一系列政策的推動(dòng)下，小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持“增量擴(kuò)面”態(tài)勢，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

2023年以來，在一系列政策的推動(dòng)下，小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持“增量擴(kuò)面”態(tài)勢，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元，較年初增加4.8萬億元，2023年前三季度貸款增量已超過2022年全年增量，2022年全年增量是4.5萬億元;有貸款余額客戶數(shù)4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶。2023年前三季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2022年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)。

國務(wù)院此前印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》指出，支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)和發(fā)展需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。

“下一步，金融監(jiān)管總局將開展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動(dòng)。包括首貸拓展、信用貸提升和‘伙伴銀行’三項(xiàng)行動(dòng)。”金融監(jiān)管總局普惠金融工作相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，首貸拓展，是要引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)拓展生產(chǎn)經(jīng)營正常、沒有貸款記錄的無貸企業(yè)，加強(qiáng)首貸支持，擴(kuò)大貸款覆蓋面;信用貸提升，是要引導(dǎo)銀行研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，降低對抵質(zhì)押擔(dān)保的過度依賴，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供信用貸款支持;“伙伴銀行”，鼓勵(lì)有能力的銀行逐步建立“信貸+”的綜合金融服務(wù)模式，更好滿足小微企業(yè)不同成長階段的多樣化需求，成為企業(yè)成長的伙伴。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》分析：

中小企業(yè)是實(shí)施大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。中國中小企業(yè)承擔(dān)著高稅收負(fù)擔(dān)是個(gè)不爭的事實(shí)，無論從名義稅負(fù)、宏觀稅負(fù)，還是實(shí)際稅負(fù)來看，中國中小企業(yè)稅負(fù)都偏重。中國名義稅負(fù)包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

中國中小企業(yè)承擔(dān)著高稅收負(fù)擔(dān)是個(gè)不爭的事實(shí)，無論從名義稅負(fù)、宏觀稅負(fù)，還是實(shí)際稅負(fù)來看，中國中小企業(yè)稅負(fù)都偏重。中國名義稅負(fù)包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

中國中小企業(yè)稅收占銷售收入的負(fù)擔(dān)率為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負(fù)擔(dān)率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負(fù)不但增大了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競爭能力。

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右，還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了大量農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，大約創(chuàng)造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。

工業(yè)和信息化部會(huì)同國家發(fā)展改革委、科技部、財(cái)政部等共十九部門聯(lián)合發(fā)布了《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，力爭到2025年，中小企業(yè)整體發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提高，創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平顯著提升。推動(dòng)形成一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家“專精特新”中小企業(yè)、一萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。

今年全國兩會(huì)，強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步發(fā)揮資本市場支持民營企業(yè)融資成長的重要作用，著力提升服務(wù)的精準(zhǔn)性和直達(dá)力，讓民營企業(yè)更有獲得感。業(yè)內(nèi)人士表示，近期金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的政策信號密集釋放，新的具體舉措正陸續(xù)出臺(tái)，權(quán)益融資、債券融資渠道將進(jìn)一步拓寬，積極滿足民營企業(yè)合理融資需求，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。上海已累計(jì)培育超過7000家“專精特新”企業(yè)，培育專精特新“小巨人”企業(yè)500家。在做大普惠金融、降低中小企業(yè)融資成本方面，上海實(shí)施了中小微企業(yè)政府性融資擔(dān)保貸款貼息項(xiàng)目，共支持中小微企業(yè)11199戶(次)，覆蓋中小微企業(yè)政府性融資擔(dān)保貸款規(guī)模489.71億元。

我國中小企業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析

12月10日從中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)獲悉，11月中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)(SMEDI)為89.3，比上月回升0.2點(diǎn)，結(jié)束連續(xù)兩個(gè)月下降局面，且高于2021年和2022年同期水平。

分行業(yè)指數(shù)6升1平1降。工業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、社會(huì)服務(wù)業(yè)和信息傳輸計(jì)算機(jī)服務(wù)軟件業(yè)指數(shù)比上月分別上升0.3、0.4、0.5、0.1、0.2和0.7點(diǎn)，交通運(yùn)輸郵政倉儲(chǔ)業(yè)指數(shù)持平，住宿餐飲業(yè)指數(shù)下降0.2點(diǎn)?？傮w來看，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)發(fā)展，信息傳輸計(jì)算機(jī)服務(wù)軟件業(yè)市場、投入和效益狀況改善;工業(yè)增勢良好;接觸性服務(wù)業(yè)增長放緩，住宿餐飲業(yè)綜合經(jīng)營、投入狀況有所下降。

分項(xiàng)指數(shù)7升1平。宏觀經(jīng)濟(jì)感受指數(shù)、綜合經(jīng)營指數(shù)、市場指數(shù)、成本指數(shù)、勞動(dòng)力指數(shù)、投入指數(shù)和效益指數(shù)均止跌回升，比上月分別上升0.2、0.5、0.4、0.2、0.3、0.6和0.2點(diǎn);資金指數(shù)由升轉(zhuǎn)平。

分區(qū)域看，東部、中部、西部和東北地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)分別為90.1、90.1、87.9和81.2，東部、中部和東北地區(qū)指數(shù)比上月分別上升0.3、0.2和0.2點(diǎn)，西部地區(qū)指數(shù)下降0.1點(diǎn)。

中研普華通過對中小企業(yè)貸款行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析中小企業(yè)貸款行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的中小企業(yè)貸款行業(yè)研究報(bào)告，以專業(yè)的研究方法幫助客戶深入的了解中小企業(yè)貸款行業(yè)，發(fā)現(xiàn)投資價(jià)值和投資機(jī)會(huì)，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高管理和運(yùn)營能力。中小企業(yè)貸款行業(yè)報(bào)告是從事中小企業(yè)貸款行業(yè)投資之前，對中小企業(yè)貸款行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，評估項(xiàng)目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議對策等，為中小企業(yè)貸款行業(yè)投資決策者和主管機(jī)關(guān)審批的研究性報(bào)告。以闡述對中小企業(yè)貸款行業(yè)的理論認(rèn)識為主要內(nèi)容，重在研究中小企業(yè)貸款行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識的研究。中小企業(yè)貸款行業(yè)研究報(bào)告持續(xù)提供高價(jià)值服務(wù)，是企業(yè)了解各行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動(dòng)向、把握市場機(jī)會(huì)、做出正確投資和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品資料。

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  2024-2029年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告

  中研普華通過對中小企業(yè)貸款行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析中小企業(yè)貸款行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客...

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