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2023互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展模式分析

2022年銀行業(yè)加強(qiáng)線上線下渠道協(xié)同融合,加快延伸金融服務(wù)觸角,不斷拓展數(shù)字化渠道服務(wù)新模式,持續(xù)應(yīng)用最新金融科技提升全渠道服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合,而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上,被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務(wù)的接受),自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

2023互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展模式分析

近年,互聯(lián)網(wǎng)的卓越發(fā)展給經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域帶來了深遠(yuǎn)影響,同時(shí)催生了全新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)模式。這一進(jìn)程進(jìn)一步推動(dòng)金融領(lǐng)域快速蓬勃發(fā)展。尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的顛覆性創(chuàng)新,它為金融領(lǐng)域塑造了一種新興商業(yè)模式,這對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)及企業(yè)業(yè)務(wù)的維護(hù)和發(fā)展起到了重要作用。因此,科技的創(chuàng)新與發(fā)展可被視為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵催化劑。

2022年銀行業(yè)加強(qiáng)線上線下渠道協(xié)同融合,加快延伸金融服務(wù)觸角,不斷拓展數(shù)字化渠道服務(wù)新模式,持續(xù)應(yīng)用最新金融科技提升全渠道服務(wù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易筆數(shù)達(dá)4506.44億筆;離柜交易總額達(dá)2375.89萬億元;行業(yè)平均電子渠道分流率為96.99%;截至2022年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客服從業(yè)人員為4.38萬人,全年人工處理來電6.41億人次。2022年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技賦能,全面提升服務(wù)創(chuàng)新能力,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化主要業(yè)務(wù)流程2.60萬個(gè),培訓(xùn)廳堂服務(wù)人員260.93萬人次、理財(cái)師59.86萬人次、客服熱線人員85.27萬人次、信用卡熱線人員64.90萬人次。

在支持實(shí)體改善民生,持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)方面,截至2022年末,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.70萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.60萬億元,同比增速23.60%;本外幣綠色貸款余額22.03萬億元,同比增長38.50%;本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元,同比增長14%;全國脫貧人口貸款余額1.03萬億元,同比增長13.10%。同時(shí),各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升金融科技支撐能力,加強(qiáng)金融知識普及教育,有效提高消費(fèi)者金融素養(yǎng),筑牢個(gè)人信息安全防線。

在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,大量的小微企業(yè)正處在一個(gè)邊緣經(jīng)濟(jì)實(shí)體的地位,多數(shù)位于貧困或落后的地區(qū)。由于融資渠道的狹窄、信譽(yù)度的低下和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的高度,這些實(shí)體難以獲得傳統(tǒng)金融體系的資金支持。然而,他們對構(gòu)建普惠性的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的需求卻是強(qiáng)烈的,這也是互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。特別是對于小微企業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更具包容性的服務(wù)和資源,顯著展現(xiàn)出其普惠性特征。在此環(huán)境下,所有的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)個(gè)體都可以充分參與,無需擔(dān)心經(jīng)營規(guī)模、信譽(yù)等級、企業(yè)類型、風(fēng)險(xiǎn)和年齡等因素的限制。重要的是,互聯(lián)網(wǎng)金融為農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群體打破了時(shí)空的限制,讓他們能夠充分參與金融活動(dòng),實(shí)現(xiàn)了家庭經(jīng)營所必需的資金支持,并確保了農(nóng)村家庭財(cái)富的保值與增值。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》顯示:

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,阿里巴巴、京東等行業(yè)的先驅(qū)者和實(shí)踐者面臨著轉(zhuǎn)型和升級的壓力。為了追求更高的利潤,這些企業(yè)開始深入研究金融領(lǐng)域。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和市場的飽和,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要尋找新的增長點(diǎn)和運(yùn)營項(xiàng)目,以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型和升級,這也推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)滲透、拓展和延伸。目前,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)如百度、騰訊、阿里巴巴、京東等已經(jīng)進(jìn)一步開拓領(lǐng)地,或與金融企業(yè)進(jìn)行深度合作,或設(shè)立金融子公司,或拓展金融服務(wù),其金融業(yè)務(wù)的范圍和規(guī)模都在快速擴(kuò)大,并覆蓋了銀行、基金、貸款等金融領(lǐng)域,形成了具有全金融業(yè)務(wù)的大型集團(tuán)。

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的各個(gè)專利申請人的專利數(shù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì),排名前十的公司依次為:科陸電子、沃爾核材、飛天誠信、海能達(dá)、大北農(nóng)、鴻利智匯、海聯(lián)金匯、桐昆股份、新大陸、諾普信。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域催收標(biāo)準(zhǔn)

互金協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)一部介紹了《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》國家標(biāo)準(zhǔn)(以下簡稱催收標(biāo)準(zhǔn))研制和《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴(yán)重影響從業(yè)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營的代理維權(quán)活動(dòng)應(yīng)對指南》(以下簡稱應(yīng)對指南)起草情況,并就下一階段催收標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后的貫標(biāo)、評估評議和聯(lián)合應(yīng)對黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)等工作介紹了總體思路和整體計(jì)劃。

據(jù)介紹,互金協(xié)會(huì)近期還與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等各類型金融機(jī)構(gòu)和頭部第三方催收機(jī)構(gòu)、金融科技公司、律師事務(wù)所、金融糾紛調(diào)解中心等相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流,廣泛聽取催收標(biāo)準(zhǔn)的修改意見,深入探討催收業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展以及應(yīng)對違法違規(guī)代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)的難點(diǎn)與對策。

與會(huì)人員從信用卡逾期債務(wù)催收業(yè)務(wù)實(shí)踐角度進(jìn)一步調(diào)整完善了催收標(biāo)準(zhǔn)的適用范圍和催收工作規(guī)范,認(rèn)為催收標(biāo)準(zhǔn)研制恰逢其時(shí),有利于規(guī)范催收業(yè)務(wù)。會(huì)議深入探討了行業(yè)遇到的違法違規(guī)代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_問題,認(rèn)為應(yīng)對指南針對性很強(qiáng),具有可操作性。

《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》由中研普華研究院撰寫,本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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