部分銀行信貸供給充足 消費(fèi)信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年12月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 577 32
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四季度以來(lái)，消費(fèi)貸利率繼續(xù)走低。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2023年10月，全國(guó)性銀行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行平均利率為3.42%，環(huán)比下降3個(gè)基點(diǎn)。其中，國(guó)有銀行、股份制銀行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行平均利率分別為3.45%、3.4%。

部分銀行信貸供給充足

四季度以來(lái)，消費(fèi)貸利率繼續(xù)走低。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2023年10月，全國(guó)性銀行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行平均利率為3.42%，環(huán)比下降3個(gè)基點(diǎn)。其中，國(guó)有銀行、股份制銀行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行平均利率分別為3.45%、3.4%。

不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前消費(fèi)需求尚未完全復(fù)蘇，銀行信貸供給訴求較大。雖然臨近年末，但部分銀行信貸投放額度仍較為充足，因此通過(guò)降低利率的福利活動(dòng)吸引客戶辦理消費(fèi)貸。

“今年以來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)不盡如人意，部分銀行希望通過(guò)發(fā)行消費(fèi)貸款彌補(bǔ)個(gè)人住房貸款下降的缺口?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示。同時(shí)，他認(rèn)為，銀行降低個(gè)人消費(fèi)貸款利率可降低消費(fèi)者消費(fèi)信貸成本，還可進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)者擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力，提振消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需。

但注意到，銀行消費(fèi)貸利率并非一味“內(nèi)卷”，低息貸款利率并不容易得到。有不少消費(fèi)者反映，消費(fèi)貸搶利率券活動(dòng)更像是銀行吸引客戶的噱頭，實(shí)際能夠“中獎(jiǎng)”的概率非常小。

“我搶過(guò)好幾次都沒(méi)搶到?！眮?lái)自杭州的汪女士透露，“寧波銀行低息利率券釋放額度非常少，每天僅限量5張、10張，這和銀行的海量客戶相比簡(jiǎn)直微乎其微。”

此外，多家銀行人士均表示，消費(fèi)貸的貸款利率因人而異，其最低利率有一定門(mén)檻和條件，并非所有人都能申請(qǐng)到。

消費(fèi)信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

消費(fèi)信貸是助力消費(fèi)恢復(fù)、激發(fā)潛在需求的重要手段之一。近年來(lái)，消費(fèi)信貸的普及率和滲透率不斷增長(zhǎng)，有助于消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放。

目前，商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)、電商系消費(fèi)金融平臺(tái)等，都能為百姓提供消費(fèi)信貸服務(wù)，額度從幾百元到數(shù)十萬(wàn)元，消費(fèi)場(chǎng)景逐漸覆蓋旅游、教育、婚慶等多個(gè)領(lǐng)域。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，消費(fèi)支出已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一引擎。在這第一引擎動(dòng)力中，消費(fèi)信貸作出了一定貢獻(xiàn)。

黨的二十大報(bào)告提出，著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對(duì)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費(fèi)作為拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車(chē)之一，穩(wěn)增長(zhǎng)作用不言而喻。

年初，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要推動(dòng)幫扶生活服務(wù)業(yè)企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困、促進(jìn)汽車(chē)等大宗消費(fèi)政策全面落地;組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù);合理增加消費(fèi)信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好保交樓工作。

2023年上半年，消費(fèi)場(chǎng)景逐漸修復(fù)，我國(guó)線下接觸型、聚集性消費(fèi)加快恢復(fù)。隨著居民收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，其消費(fèi)能力也會(huì)相應(yīng)提高。另外，超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)更加凸顯，我國(guó)有14億多人口，4億多人的中等收入群體，新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，為擴(kuò)大消費(fèi)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間。

今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，社會(huì)消費(fèi)品零售總額34.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.8%;服務(wù)零售額同比增長(zhǎng)18.9%;居民人均服務(wù)性消費(fèi)支出占居民人均消費(fèi)支出的比重同比提高2個(gè)百分點(diǎn)。

消費(fèi)信貸是促進(jìn)居民消費(fèi)的“助推器”。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，住戶部門(mén)短期消費(fèi)貸款新增4600億元，同比多增3493億元。展望下一階段，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝表示，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費(fèi)信貸成本。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

消費(fèi)信貸行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費(fèi)信貸未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘消費(fèi)信貸行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

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  2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

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