2023前三季度保險業(yè)賠付支出同比增長20.1% 增速創(chuàng)近五年新高

• 黃文玉 2023年11月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) BrandFinance 應急管理部 669 39
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保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，保險業(yè)原保險保費收入為4.3萬億元，同比增長11%。與此形成鮮明對比的是，行業(yè)賠款與給付支出達1.4萬億元，同比增長20.1%，同比增速創(chuàng)近五年新高。截至三季度末，賠付增速與保費增速間的差額已達到9.1個百分點。行業(yè)賠付支出增速緣何大幅高于保費增速?多位受訪專家表示，主要原因有三方面：一是，包括個人社會活動增加所導致的意外險、醫(yī)療險、車險等險種賠付支出增加;二是，壽險產品到期帶來的給付增加;三是，年內多場自然災害帶來的相應財產險賠款支出增加。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

在保險行業(yè)產業(yè)鏈中，供給側主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統(tǒng)保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主要負責產品設計、保險產品供應、保費收取及投保事件發(fā)生時支付賠款;保險中介包括專業(yè)中介機構、保險兼業(yè)代理機構以及保險營銷員，負責為保險公司銷售保險及提供其他服務。需求側主要包括購買保險的企業(yè)用戶和個人用戶。

保險產業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析調研

保險是一種經(jīng)濟制度，同時也是一種法律關系， 保險乃是經(jīng)濟關系與法律關系的統(tǒng)一。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯(lián)系的整體。經(jīng)濟補償功能是基本的功能，也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟補償功能的基礎上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產生的一項重要功能，它只有在經(jīng)濟補償功能。商業(yè)保險大致可分為：財產保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。

數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國保險業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業(yè)保單件數(shù)達554億件，同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險行業(yè)共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產為主、多元化配置的結構。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險產業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)54952萬人，增加155萬人。參加基本醫(yī)療保險人數(shù)134570萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)36242萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)98328萬人。參加失業(yè)保險人數(shù)23807萬人，增加849萬人。年末全國領取失業(yè)保險金人數(shù)297萬人。參加工傷保險人數(shù)29111萬人，增加825萬人，其中參加工傷保險的農民工9127萬人，增加41萬人。參加生育保險人數(shù)24608萬人，增加856萬人。

據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2022年保險業(yè)投入防災減災資金約2.34億元，發(fā)送預警信息約7574.74萬人次，排查企業(yè)客戶風險約11.78萬次，預計減少災害損失約22.77億元。近10年來，保險資金平均收益率在5%左右，行業(yè)資金配置結構穩(wěn)健，風險抵御能力較強，波動幅度遠小于其他機構投資者。截至2022年，行業(yè)發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定優(yōu)勢，累計為實體經(jīng)濟融資超過21萬億元，其中，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略投資5.2萬億元。這既對于穩(wěn)定消費者預期有積極作用，也對金融市場的結構完善與穩(wěn)定具有重要意義。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。初步核算，2022年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務原保險保費收入9726億元，財產險業(yè)務原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務賠款及給付3937億元，財產險業(yè)務賠款7757億元。

據(jù)應急管理部公布的數(shù)據(jù)，2023年前三季度我國各種自然災害就造成8911.8萬人次不同程度受災，直接經(jīng)濟損失3082.9億元，保險作為經(jīng)濟安全網(wǎng)的重要性更為凸顯。數(shù)據(jù)顯示，2019年到2022年，我國保險業(yè)為社會提供保險保障金額增長111.4%，提供保險賠付金額增長20.1%，提供風險保障的能力持續(xù)提升，已經(jīng)成為多層次社會保障體系中越來越重要的組成部分。

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