個(gè)人貸款行業(yè)調(diào)研 個(gè)人貸款行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

• 陳觀秋 2023年7月6日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 341 15
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近年來(lái)隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實(shí)行“一站式”的全程服務(wù)，為我國(guó)個(gè)人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。

個(gè)人貸款行業(yè)調(diào)研

個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

個(gè)人貸款(簡(jiǎn)稱“個(gè)貸”)又稱零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家興起的，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性;二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個(gè)人收入提高，人們樂(lè)于利用貸款進(jìn)行消費(fèi);三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

20 世紀(jì) 80 年代中期，隨著我國(guó)住房制度的改革、金融體系的變革，居民生活需求向物 質(zhì)轉(zhuǎn)變。20 多年來(lái)許多銀行開始經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款項(xiàng)目，由于個(gè)人住房貸款的規(guī)模漸漸加 大，種類不斷增多發(fā)展，在歷史的大浪淘沙中，慢慢成為了如今品類齊全的個(gè)人住房貸。

20 世紀(jì) 90 年代末期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況良好高速增長(zhǎng)，但國(guó)內(nèi)需 求不高對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生有很大的影響。為此國(guó)家積極改變財(cái)政政策，努力將經(jīng)濟(jì)發(fā)展上拔。 之后各銀行大力支持這些政策，目的不被市場(chǎng)淘汰，漸漸加大對(duì)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的大力幫 助。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)迅速向前，逐步形成了較為齊全完善的個(gè)人貸款產(chǎn)品系列。

近年來(lái)隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實(shí)行“一站式”的全程服務(wù)，為我國(guó)個(gè)人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費(fèi)能力提高，個(gè)人信貸消費(fèi)的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無(wú)形中進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

個(gè)人貸款行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

數(shù)據(jù)顯示，2022年社融規(guī)模增量累計(jì)32.01萬(wàn)億元，比上年多6689億元。2022年全年人民幣貸款增加21.31萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元;人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，同比多增6.59萬(wàn)億元。

針對(duì)消費(fèi)貸，部分銀行也推出了諸多在最低利率基礎(chǔ)上的“打折”舉措，但均設(shè)置了一定的前提條件。如果客戶在工商銀行開立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，經(jīng)過(guò)特殊申請(qǐng)，消費(fèi)貸利率可以從3.7%優(yōu)惠至3.65%。

日前，福建銀保監(jiān)局出臺(tái)十條舉措為促消費(fèi)提供金融支持。其中要求加快推廣、升級(jí)“福商消費(fèi)貸”“消費(fèi)分期”等促消費(fèi)金融產(chǎn)品，實(shí)施免息、減息、提額等優(yōu)惠政策;優(yōu)化分期貸款、消費(fèi)貸審批流程，根據(jù)客戶個(gè)性化需求提供新型消費(fèi)信貸服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，截至3月末，全行個(gè)人住房貸款余額5.39萬(wàn)億元，較年初增482億元;個(gè)人消費(fèi)類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業(yè)領(lǐng)先水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定可控。

農(nóng)業(yè)銀行將大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為今年重點(diǎn)工作，不斷優(yōu)化民生領(lǐng)域金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持“房住不炒”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房貸款政策，加快加大個(gè)人住房按揭貸款投放節(jié)奏和力度，積極滿足居民剛性和改善性住房貸款需求。同時(shí)，發(fā)揮“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等特色產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，做好民生安居保障金融服務(wù)。

年報(bào)顯示，華夏銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入938.08億元，同比減少2.15%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)250.35億元，比上年增加15億元，增長(zhǎng)6.37%。截至報(bào)告期末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)39001.67億元，增長(zhǎng)6.09%;貸款總額22729.73億元，增長(zhǎng)2.69%;存款總額20638.74億元，增長(zhǎng)8.38%。華夏銀行2022年全年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)‘穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好’的特點(diǎn)：資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)質(zhì)效平穩(wěn)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改革活力不斷釋放，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新力度加大，資本實(shí)力不斷提升。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人貸款市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，個(gè)人貸款企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，個(gè)人貸款行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些個(gè)人貸款細(xì)分市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告通過(guò)深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)個(gè)人貸款行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解市場(chǎng)定位，把握市場(chǎng)特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷手段，提出個(gè)人貸款行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開拓策略，對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展提出可行性建議。

想要了解更多個(gè)人貸款行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)個(gè)人貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人貸款市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，個(gè)人貸款企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，個(gè)人貸款行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些個(gè)人...

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