中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃研究報(bào)告

• 黃江 2023年6月4日 來源：新浪 224 6
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2022年，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入2711.6億元，同比增長(zhǎng)6.2%，車險(xiǎn)續(xù)保率同比提升1.3個(gè)百分點(diǎn)，承保數(shù)量與車均保費(fèi)實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)。

上市保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)科技發(fā)展規(guī)劃

在《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》等一系列規(guī)劃意見的指導(dǎo)下,以保險(xiǎn)科技賦能,探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然路徑。

在加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，上市保險(xiǎn)公司將強(qiáng)化科技能力建設(shè)作為“先手棋”。

中國(guó)人保年報(bào)顯示，過去一年，其深化科技體制機(jī)制改革，加大科技創(chuàng)新資源投入，積極推進(jìn)自主數(shù)據(jù)中心建設(shè)，構(gòu)筑支撐集團(tuán)核心業(yè)務(wù)運(yùn)行的多地多中心多活/災(zāi)備體系。同時(shí)，加快核心系統(tǒng)建設(shè)和關(guān)鍵技術(shù)突破，初步建成集團(tuán)統(tǒng)一技術(shù)和數(shù)據(jù)平臺(tái)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一管理，推進(jìn)人工智能技術(shù)在多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用落地，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理向數(shù)字化、智能化升級(jí)。

從中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司了解到，2022年，該公司全面完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，成功構(gòu)筑全新自主掌控的分布式數(shù)字基座，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理能力提升兩倍、單位空間存儲(chǔ)利用率提升3倍、單位空間計(jì)算利用率提升266%。

與此同時(shí)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司數(shù)字能力持續(xù)深化拓展。通過全面優(yōu)化數(shù)據(jù)管理體系，細(xì)化數(shù)據(jù)分類分級(jí)管控，強(qiáng)化數(shù)據(jù)融合驅(qū)動(dòng)，該公司在業(yè)內(nèi)首家獲評(píng)數(shù)據(jù)管理能力成熟度(DCMM)最高等級(jí);智能機(jī)器人應(yīng)用數(shù)量同比增長(zhǎng)326%，全面賦能銷售、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

中國(guó)平安則亮出一組非常直觀的數(shù)據(jù)：截至2022年末，中國(guó)平安擁有近3萬名科技開發(fā)人員、近3900名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍。該公司科技專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)46077項(xiàng)，位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列。其中，發(fā)明專利申請(qǐng)數(shù)占比近95%，PCT及境外專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)9335項(xiàng)。據(jù)介紹，中國(guó)平安在人工智能技術(shù)領(lǐng)域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專利申請(qǐng)數(shù)排名均居全球首位。

保險(xiǎn)科技賦能成效顯著

伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)、科技能力建設(shè)不斷得到強(qiáng)化，科技賦能保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)的成效愈發(fā)顯著。

2022年，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入2711.6億元，同比增長(zhǎng)6.2%，車險(xiǎn)續(xù)保率同比提升1.3個(gè)百分點(diǎn)，承保數(shù)量與車均保費(fèi)實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)。這一成績(jī)的背后，也與科技手段的應(yīng)用緊密相關(guān)。中國(guó)人保在年報(bào)中表示，通過創(chuàng)新運(yùn)用科技工具，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精細(xì)化定價(jià)能力，強(qiáng)化承保風(fēng)險(xiǎn)選擇，人保財(cái)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到明顯改善。

人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)手段的深入應(yīng)用，還在運(yùn)營(yíng)服務(wù)方面展現(xiàn)出巨大的潛力。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司透露，通過推廣便捷順暢的線上化服務(wù)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)APP注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)1.29億戶，月活人數(shù)同比增長(zhǎng)6.8%。同時(shí)，個(gè)人業(yè)務(wù)無紙化投保率超99.9%，保全、理賠線上化服務(wù)率保持在90%以上。

在科技的加持下，保險(xiǎn)服務(wù)不僅有溫度，更有讓消費(fèi)者滿意的“速度”。年報(bào)顯示，2022年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)提供多場(chǎng)景便捷賠付方式，理賠獲賠率超99.6%，平均時(shí)效0.43天。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

例如，在數(shù)字化風(fēng)控方面，平安壽險(xiǎn)智能投保雙錄創(chuàng)新融合智能視覺、語音識(shí)別等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)雙錄全流程的智能合規(guī)檢測(cè)，并在全國(guó)機(jī)構(gòu)推廣使用，2022年，累計(jì)完成超140萬件案件智能質(zhì)檢;構(gòu)建理賠智能審核系統(tǒng)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)完成超10萬件復(fù)雜案件的全自動(dòng)理賠，理賠效率較傳統(tǒng)模式提升超28%。平安產(chǎn)險(xiǎn)依托鷹眼系統(tǒng)DRS2.0、平安企業(yè)寶等技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供線上線下多元化風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，2022年，累計(jì)為客戶提供千人千面精準(zhǔn)預(yù)警超441萬次，為超3.8萬家企業(yè)客戶和重點(diǎn)工程項(xiàng)目提供防災(zāi)防損服務(wù);通過生物識(shí)別技術(shù)，為客戶提供自助化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范工具，2022年，已累計(jì)識(shí)別投保牲畜超百萬頭，人工智能識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)90%以上，有效降低了農(nóng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

年報(bào)顯示，2022年，中國(guó)太保在既有遠(yuǎn)程移動(dòng)、無紙化辦公基礎(chǔ)上，通過人工智能、云技術(shù)、通訊加密等前沿科技賦能，正式啟動(dòng)自主研發(fā)的智慧辦公一體化平臺(tái)——遠(yuǎn)程協(xié)同辦公平臺(tái)，服務(wù)于自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)介紹，該平臺(tái)不僅能夠通過端到端數(shù)據(jù)加密、智能化服務(wù)，有效解決原有的各類遠(yuǎn)程辦公系統(tǒng)無統(tǒng)一入口等問題，確保了遠(yuǎn)程辦公的安全性、高效性，還能夠通過“數(shù)字員工”輔助員工自動(dòng)完成信息檢索、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等日常作業(yè)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐將提速

展望未來，中國(guó)人保表示，保險(xiǎn)業(yè)將適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)和客戶需求變化，加快推進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)減量管理等新模式的發(fā)展以及大數(shù)據(jù)、人工智能等保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，將進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品服務(wù)、銷售模式和商業(yè)模式創(chuàng)新。

對(duì)此，中國(guó)人保提出，科技板塊將持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，其中，人保科技將緊緊圍繞主業(yè)發(fā)展需求，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)統(tǒng)一架構(gòu)落地，不斷深化保險(xiǎn)科技創(chuàng)新應(yīng)用;人保金服將聚焦數(shù)字運(yùn)營(yíng)服務(wù)、車生態(tài)家生活服務(wù)和場(chǎng)景創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)集團(tuán)和主業(yè)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在年報(bào)中表示，長(zhǎng)期來看，我國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，高質(zhì)量發(fā)展是行業(yè)的主旋律，市場(chǎng)主體加快轉(zhuǎn)型探索，保險(xiǎn)科技深度賦能，經(jīng)營(yíng)管理鏈條的數(shù)字化、智能化大幅提升，行業(yè)內(nèi)生動(dòng)力強(qiáng)勁。在近日舉行的2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該公司提出，今年要加快推進(jìn)“八大工程”，其中就包括“金融科技數(shù)字化工程”。

中國(guó)太保也提出持續(xù)落地“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略。中國(guó)太保集團(tuán)副總裁俞斌表示，太?！按髷?shù)據(jù)”戰(zhàn)略的落地，主要還是通過科技規(guī)劃的編制以及設(shè)施建設(shè)實(shí)現(xiàn)的。過去3年，科技規(guī)劃ITDP2.0主要集中在治理管控能力、自主研發(fā)能力、協(xié)同能力平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)能力以及創(chuàng)新發(fā)展能力5大能力的建設(shè)。

探索“科技+保險(xiǎn)”新路徑

中國(guó)人壽積極強(qiáng)化科技企業(yè)和人員保險(xiǎn)保障，全力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和專精特新企業(yè)。一方面完善科技保險(xiǎn)體系，參與專利保險(xiǎn)、首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索開展首版次軟件保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù);另一方面針對(duì)科研人員、科技企業(yè)家、“雙創(chuàng)”重點(diǎn)群體開發(fā)特色金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供職業(yè)責(zé)任、人身意外以及健康養(yǎng)老等保險(xiǎn)保障服務(wù)。

《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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