保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇 保險(xiǎn)科技行業(yè)市場發(fā)展前景及投資分析2023

• 吳亞楠 2023年4月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 713 42
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在數(shù)字科技浪潮重塑金融行業(yè)業(yè)態(tài)，以CHATGPT為代表的新一代人工智能技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)場景服務(wù)帶來無限可能的背景下，向著數(shù)字化、智能化不斷轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)公司著重發(fā)力的大方向之一。

保險(xiǎn)科技市場投資態(tài)勢如何？近年來，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略?！笆奈濉币?guī)劃明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路“道阻且長”,但一定“行則將至”。

在數(shù)字科技浪潮重塑金融行業(yè)業(yè)態(tài)，以CHATGPT為代表的新一代人工智能技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)場景服務(wù)帶來無限可能的背景下，向著數(shù)字化、智能化不斷轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)公司著重發(fā)力的大方向之一。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。保險(xiǎn)科技的分類業(yè)務(wù)分類簡介舉例打通保險(xiǎn)線上銷售驅(qū)動傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn)，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級。

保險(xiǎn)科技行業(yè)市場發(fā)展前景及投資分析2023

近年來，保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來越多的保險(xiǎn)企業(yè)加大投入，通過科技來提高客戶的獲得感、體驗(yàn)感，提升保險(xiǎn)的覆蓋面和性價比。從得分來看，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個保險(xiǎn)行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。

在科技投入端，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)衡量保險(xiǎn)公司的研發(fā)投入、研發(fā)人員占比、科技招投標(biāo)數(shù)占比等指標(biāo)，并建立了對各家保險(xiǎn)公司在數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技等保險(xiǎn)科技應(yīng)用方面的評分模型。在科技產(chǎn)出端，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)重點(diǎn)考察保險(xiǎn)公司產(chǎn)品、險(xiǎn)種以及專利數(shù)量，鼓勵保險(xiǎn)企業(yè)努力提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在更大險(xiǎn)種范圍內(nèi)開展科技創(chuàng)新。

整體來看，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)得分排名前十的企業(yè)綜合得分均超過75分，其中科技投入端、科技產(chǎn)出中端以及科技產(chǎn)出終端得分均超過70分，科技從投入到產(chǎn)出的轉(zhuǎn)化效率均較高?！秷?bào)告》建議，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)加大對科技的應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，打造高質(zhì)量保險(xiǎn)科技生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，堅(jiān)持“科技向善”，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會效益共生共贏。

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)正在加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用，將為保險(xiǎn)助力普惠金融帶來更大的想象空間?！笆奈濉币?guī)劃明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。隨著保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，以線上化、數(shù)字化、智能化助力保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，已日漸成為業(yè)內(nèi)共識。

保險(xiǎn)科技相關(guān)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

中國太平洋保險(xiǎn)發(fā)布了2022年年度業(yè)績報(bào)告，報(bào)告顯示，面對外部環(huán)境各種不確定因素的考驗(yàn)，中國太保的綜合經(jīng)營能力持續(xù)增強(qiáng)，以更多自身的確定性收獲了珍貴的經(jīng)營成績。

年報(bào)顯示，中國太保2022年全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3988.18億元，同比增長8.7%;集團(tuán)歸母營運(yùn)利潤401.15億元，同比增長13.5%;截至2022年末，集團(tuán)合并總資產(chǎn)達(dá)2.18萬億元，較上年末增長11.8%;集團(tuán)內(nèi)含價值為5196.21億元，較上年末增長4.3%。

中國太保堅(jiān)守價值核心，將高質(zhì)量發(fā)展作為立身之本，牢牢把握行業(yè)發(fā)展趨勢，推動“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略不斷深入，以數(shù)字科技賦能發(fā)展路徑，促進(jìn)業(yè)務(wù)渠道轉(zhuǎn)型升級。在數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)使用、數(shù)據(jù)治理機(jī)制建設(shè)的進(jìn)程中，加快推進(jìn)數(shù)據(jù)集中與共享，提升基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶洞見，為業(yè)務(wù)決策創(chuàng)造數(shù)智基礎(chǔ)。

集團(tuán)基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)研發(fā)出以AiCare為核心的智能營銷和用戶匹配模型,并基于此形成個性化動態(tài)適配方案。AiCare智能系統(tǒng)以家庭為單位做用戶畫像以及數(shù)據(jù)研究,為家庭全生命周期提供定制的綜合方案;其涵蓋智能營銷、智能風(fēng)控、智能顧問、電子病歷四大板塊,成為數(shù)字科技打造的“輕松大腦”。該系統(tǒng)前端基于大數(shù)據(jù)的用戶標(biāo)簽體系、智能保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦等,深入挖掘健康險(xiǎn)客戶需求;后端利用高精度風(fēng)險(xiǎn)識別、智能理賠核賠等技術(shù)降低兩核風(fēng)險(xiǎn)、提高賠付申請?zhí)幚硇?。另?AiCare智能系統(tǒng)強(qiáng)大的運(yùn)算能力在為用戶提供個性化產(chǎn)品的同時,通過用戶優(yōu)化模型,使服務(wù)本身也實(shí)現(xiàn)了降本增效?？梢哉f,AiCare智能系統(tǒng)在保險(xiǎn)市場的持續(xù)性發(fā)展及保障用戶權(quán)益方面提供了良好的示范。

保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇

在《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》等一系列規(guī)劃意見的指導(dǎo)下,以保險(xiǎn)科技賦能,探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然路徑。在保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中,“科技賦能”正發(fā)揮越來越重要的作用。從“共識”到成為“現(xiàn)實(shí)”,科技已深刻應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)日常經(jīng)營的方方面面,助力行業(yè)轉(zhuǎn)型提質(zhì)。作為科技賦能金融的重要實(shí)踐,數(shù)字化是當(dāng)前行業(yè)發(fā)展進(jìn)步的一大趨勢。

展望未來,立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念,輕松集團(tuán)將繼續(xù)以戰(zhàn)略眼光看待金融的發(fā)展,積極探索運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新,不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的核心競爭力,為用戶健康保駕護(hù)航。

保險(xiǎn)科技行業(yè)報(bào)告對中國保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時揭示了保險(xiǎn)科技市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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