保險科技行業(yè)深度分析2023

• 陳觀秋 2023年4月14日 來源：經(jīng)濟日報 833 51
• 繁體

保險與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢，包括：科技持續(xù)賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級、保險產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險進一步提升。業(yè)內(nèi)人士表示，新保險時代下，保險科技的潛在經(jīng)濟價值，包括運營效率和成本優(yōu)勢等都有更大的潛

保險與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢，包括：科技持續(xù)賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級、保險產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險進一步提升。業(yè)內(nèi)人士表示，新保險時代下，保險科技的潛在經(jīng)濟價值，包括運營效率和成本優(yōu)勢等都有更大的潛力和空間。

一、保險科技概述

保險科技，是指運用保險作為分散風(fēng)險的手段，對科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中，因各類現(xiàn)實面臨的風(fēng)險而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)的財產(chǎn)損失、利潤損失或科研經(jīng)費損失等，以及其對股東、雇員或第三者的財產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險公司給予保險賠償或給付保險金的保險保障方式。

根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)與移動技術(shù)、虛擬現(xiàn)實和基因技術(shù)的快速發(fā)展，保險業(yè)主動加入科技隊伍中，將科技與保險相結(jié)合，提出保險科技。當(dāng)前保險科技在營銷、理賠、數(shù)據(jù)分析、客服、用戶追蹤、產(chǎn)品推廣和風(fēng)險評定等領(lǐng)域已取得了階段性的成果。十九大提出的加強創(chuàng)建創(chuàng)新型國家以及一帶一路、供給側(cè)改革等政策更是給保險業(yè)的變革提供了新的契機。

縱觀我國保險科技的發(fā)展歷程，從最開始互聯(lián)網(wǎng)保險初露萌芽，到深入探索、創(chuàng)新發(fā)展，再到現(xiàn)在的保險科技大爆發(fā)，我國在科技創(chuàng)新與保險結(jié)合的路上快步前行。保險科技必將為保險業(yè)未來發(fā)展提供有效助力。

二、保險科技行業(yè)政策環(huán)境

“十四五”規(guī)劃明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要。隨著保險科技的應(yīng)用，以線上化、數(shù)字化、智能化助力保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，已日漸成為業(yè)內(nèi)共識。

三、保險科技行業(yè)深度分析

伴隨保險與科技愈發(fā)緊密相關(guān)，科技逐步賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級。

比如越來越多保險公司正積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)，匯集行業(yè)內(nèi)外海量信息，相繼建成生產(chǎn)支撐類、業(yè)務(wù)登記類和主題應(yīng)用類信息共享平臺，構(gòu)建大數(shù)據(jù)集中管理、統(tǒng)一應(yīng)用、深入挖掘、價值轉(zhuǎn)化等能力，為保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與精細化、智能化運營奠定扎實基礎(chǔ)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

近年來，多家保險公司紛紛提出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略，尋求以科技賦能保險業(yè)。據(jù)了解，保險行業(yè)積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對保險科技在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價及風(fēng)險管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，運用前沿的科技不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費場景的保險產(chǎn)品方案能力。

值得一提的是，從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50至60之間的企業(yè)高達152家，占比高達91%，這表明中國保險行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財險公司還是壽險公司，專利數(shù)多集中于大型保險企業(yè)，其余保險企業(yè)多依賴科技的引入。

四、保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢

保險與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢，包括：科技持續(xù)賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級、保險產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險進一步提升。

保險業(yè)的另外兩大趨勢則是目前業(yè)內(nèi)更為常見的產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、防范化解金融風(fēng)險更加智能化。

針對前者，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的升級，將助力保險機構(gòu)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、精準營銷和智能客服等方面構(gòu)筑更強運營能力，實現(xiàn)從獲客、到售后服務(wù)的全流程線上化與卓越服務(wù)體驗。

比如陽光保險重點部署產(chǎn)品設(shè)計、客戶營銷、風(fēng)控管理、理賠服務(wù)等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在科技創(chuàng)新能力對保險業(yè)務(wù)全流程賦能方面卓有成效。其為營銷展業(yè)專門自研智能保顧產(chǎn)品“陽光小智”，支持173種算法，可以計算客戶保障缺口，推薦個性化的保險產(chǎn)品組合。其自主研發(fā)的“客服機器人”能夠為客戶提供智能語音業(yè)務(wù)辦理和在線自助業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，智能語音客服和智能文本客服的業(yè)務(wù)辦理準確率分別達到94.9%和87.2%，有效解決客戶在業(yè)務(wù)辦理過程中所遇問題。

針對后者提及的風(fēng)險防范化解，陽光同樣走在了業(yè)內(nèi)前端。在提升風(fēng)控能力方面，陽光利用大數(shù)據(jù)建模和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，持續(xù)提升風(fēng)險識別與定價、理賠與反欺詐、反洗錢等業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險防控水平。如人身險方面，陽光研發(fā)的“壽險智能核保大腦”是包括智能核保引擎、智能核保機器人、智能核保AI、天網(wǎng)系統(tǒng)等的數(shù)字化核保體系，能夠有效控制承保風(fēng)險。

隨著金融科技的發(fā)展，AI帶來的變化也發(fā)生在保險業(yè)。從前端銷售、產(chǎn)品定價，到風(fēng)險控制、理賠服務(wù)，整個保險產(chǎn)業(yè)的價值鏈正在被重構(gòu)。

近年來，公司已經(jīng)逐步實現(xiàn)科技應(yīng)用替代高重復(fù)化人工操作環(huán)節(jié)。2022年，人保健康門診險案件已實現(xiàn)100%全流程自動流轉(zhuǎn)結(jié)案，人均審核效能提升6~7倍。通過科技替代，自有人力較2021年減少32.5%。目前人力主要負責(zé)制定規(guī)則、設(shè)計優(yōu)化流程、風(fēng)控建模、復(fù)雜案件審核、客戶溝通、案件風(fēng)險評估、質(zhì)檢等工作。

五、保險科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇

在《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》等一系列規(guī)劃意見的指導(dǎo)下,以保險科技賦能,探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險業(yè)發(fā)展的必然路徑。在保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的進程中,“科技賦能”正發(fā)揮越來越重要的作用。從“共識”到成為“現(xiàn)實”,科技已深刻應(yīng)用到保險業(yè)日常經(jīng)營的方方面面,助力行業(yè)轉(zhuǎn)型提質(zhì)。作為科技賦能金融的重要實踐,數(shù)字化是當(dāng)前行業(yè)發(fā)展進步的一大趨勢。

展望未來,立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念,輕松集團將繼續(xù)以戰(zhàn)略眼光看待金融的發(fā)展,積極探索運用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),促進保險產(chǎn)品銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新,不斷增強保險行業(yè)的核心競爭力,為用戶健康保駕護航。

如果企業(yè)想抓住機遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

想要了解更多保險科技行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。報告根據(jù)保險科技行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國保險科技行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國保險科技行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險科...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡