2023智慧金融行業(yè)發(fā)展機(jī)遇 智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢及前景展望

• 方蔓桃 2023年3月16日 來源：百度 912 57
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智慧金融的演進(jìn)，大致可以分為四個階段：(1)金融信息化提供了金融基礎(chǔ)設(shè)施的底層保障;(2)互聯(lián)網(wǎng)金融提升用戶體驗、培育使用習(xí)慣;(3)金融科技讓人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與金融服務(wù)的結(jié)合成為可能;(4)智慧金融使技術(shù)與金融高度融合，促進(jìn)相關(guān)生態(tài)發(fā)展。

智慧金融行業(yè)市場前景如何?金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，隨著大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等人工智能的發(fā)展，金融服務(wù)全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代。貳智慧金融通過智能化技術(shù)的綜合應(yīng)用，與零售、交通、醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)形成密切聯(lián)動效應(yīng)，未來的金融服務(wù)將以“智慧化”(Intellectualized)的方式生產(chǎn)和提供，具備信息自動化處理、模型化決策和部分自決策相結(jié)合、智能化執(zhí)行等特征，同時與智慧城市、智慧生活、智能生產(chǎn)等互相融合，形成新的金融生態(tài)圈。

智慧金融的演進(jìn)，大致可以分為四個階段：(1)金融信息化提供了金融基礎(chǔ)設(shè)施的底層保障;(2)互聯(lián)網(wǎng)金融提升用戶體驗、培育使用習(xí)慣;(3)金融科技讓人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與金融服務(wù)的結(jié)合成為可能;(4)智慧金融使技術(shù)與金融高度融合，促進(jìn)相關(guān)生態(tài)發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

智慧金融行業(yè)市場分析

近年來，為了促進(jìn)智慧金融行業(yè)的發(fā)展，我國陸續(xù)發(fā)布了許多政策，如2022年中共中央國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》編制出臺全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄，完善信用信息標(biāo)準(zhǔn)，建立公共信用信息同金融信息共享整合機(jī)制，形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國所有區(qū)域的信用信息網(wǎng)絡(luò)。

在科技技術(shù)不斷豐富的當(dāng)下，智慧金融作為新興科技產(chǎn)物，必然會被納入金融行業(yè)之內(nèi)，并以金融行業(yè)為中心，輻射到各行業(yè)的發(fā)展中。

以5G、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)、新應(yīng)用為代表的智慧金融新型基礎(chǔ)設(shè)施為食品飲料產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)信息化、智能化、數(shù)字化提供了載體，“食品飲料行業(yè)要想走好轉(zhuǎn)型升級、高質(zhì)量發(fā)展的新征程，便需要借助智慧金融分析技術(shù)來助力食品飲料行業(yè)實現(xiàn)市場管理、供應(yīng)鏈管理、營銷管理、數(shù)據(jù)管理等全流程數(shù)字化?！?/p>

2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

就國內(nèi)而言，目前我國的人工智能芯片行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展，計算能力的提升，人工智能近兩年迎來了新一輪的爆發(fā)。數(shù)據(jù)顯示，2017年中國人工智能芯片市場規(guī)模達(dá)到33.3億元，同比增長75%;預(yù)計2020年市場規(guī)模將進(jìn)一步增長，達(dá)到75.1億元。

我國公有云市場規(guī)模首次超過私有云。2019年我國云計算整體市場規(guī)模達(dá)1334億元，增速38.6%。數(shù)據(jù)顯示，2019年公有云市場規(guī)模達(dá)到689億元，相比2018年增長57.6%，預(yù)計2020-2022年仍將處于快速增長階段，到2023年市場規(guī)模將超過2300億元。

目前，我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實現(xiàn)由金融信息化——互聯(lián)網(wǎng)金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展 歷程，進(jìn)入技術(shù)與金融高度融合，促進(jìn)相關(guān)生態(tài)的發(fā)展階段。為加速傳統(tǒng)金融改革與轉(zhuǎn)型升 級，國家相繼發(fā)布政策支持互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng) 用和融合創(chuàng)新，且在出臺政策支持智慧金融發(fā)展的同時，也重視對行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的約束。

計算機(jī)視覺技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，普通個人用戶對此有明顯感知：傳統(tǒng)的線下柜臺、面對面的交互、驗證模式被線上化逐步取代。但與此同時，業(yè)務(wù)模式的改變，意味著過去基于線下流程的風(fēng)控模式需要變革。通過計算機(jī)視覺技術(shù)對用戶進(jìn)行安全、有效、便捷的身份核驗，已經(jīng)成為金融行業(yè)“標(biāo)配”。在金融業(yè)實際應(yīng)用，計算機(jī)視覺主要應(yīng)用在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部流程、以及與客戶交互的自動化，對風(fēng)險控制、客戶服務(wù)等核心價值鏈產(chǎn)生影響。這些影響體現(xiàn)在：對現(xiàn)有重復(fù)性的人工作業(yè)進(jìn)行取代、提升，并創(chuàng)造出新的客戶交互模式。

從智慧金融發(fā)展深度來看，證券業(yè)好于其他兩個金融行業(yè);從智慧金融發(fā)展績效來看，保險業(yè)成果比較顯著;從智慧金融生態(tài)環(huán)境來看，不同行業(yè)差距不大;從智慧金融服務(wù)與評價來看， 保險行業(yè)的融合度、認(rèn)可度和滿意度較好。

計算機(jī)視覺市場格局來看，商湯、曠視、云從以及依圖仍主導(dǎo)市場。在商湯曠視云從依圖四小龍的整體份額之外，海大宇在AI+安防市場的份額也顯著增長。在質(zhì)檢、巡檢方向，百度、華為、阿里、騰訊以及以創(chuàng)新奇智為代表的創(chuàng)業(yè)公司也在崛起。

智慧金融行業(yè)發(fā)展機(jī)遇

近年來，我國支付服務(wù)行業(yè)在市場規(guī)模、用戶數(shù)量、應(yīng)用場景等方面的發(fā)展均處于國際領(lǐng)先水平。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動通信基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，越來越多的新技術(shù)、新應(yīng)用結(jié)合支付服務(wù)“落地開花”，對傳統(tǒng)商業(yè)模式進(jìn)行改造的同時，也催生出新的經(jīng)濟(jì)增長點。在“互聯(lián)網(wǎng) +”的時代背景下，支付日益發(fā)展成為一種底層技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施，支付從渠道蛻變?yōu)檗D(zhuǎn)型升級的主體，以此為基礎(chǔ)進(jìn)行跨界融合，各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的邊界變得不可分割，最終引發(fā)傳統(tǒng)商業(yè)模式和組織形式等領(lǐng)域的改變。競爭核心開始逐漸轉(zhuǎn)向?qū)鹘y(tǒng)商業(yè)模式的升級，以及對新興場景的生態(tài)化再造，而支付正是這種變化的重要連接點和切入點。

在金融基礎(chǔ)設(shè)施全面信息化、電子化的基礎(chǔ)上，用戶對通過遠(yuǎn)程渠道獲取金融服務(wù)的模式適應(yīng)性不斷提高，各類金融交易數(shù)據(jù)的收集、處理、分析、共享得以實現(xiàn)線上化，信息數(shù)據(jù)的規(guī)模不斷增長、多樣性不斷豐富，在物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)應(yīng)用日益成熟的助推下，一個需求更多元、供給更精準(zhǔn)、風(fēng)險防控更高效、協(xié)同效應(yīng)更明顯的智慧金融時代正在悄然來臨。大體看來，我國智慧金融產(chǎn)業(yè)鏈主要包括三個層次：基礎(chǔ)服務(wù)層、通用技術(shù)層以及場景應(yīng)用層。

中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》(市場稱之為“數(shù)據(jù)二十條”)，系統(tǒng)性明確了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度體系的基本框架、前進(jìn)方向和工作重點，歷史性繪制了數(shù)據(jù)要素發(fā)展的長遠(yuǎn)藍(lán)圖，對于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度體系、推進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)、更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用具有里程碑式的重要意義。

“數(shù)據(jù)二十條”不僅會加快推動數(shù)據(jù)要素的市場化應(yīng)用，激發(fā)數(shù)字消費、數(shù)字生產(chǎn)和數(shù)字貿(mào)易的提質(zhì)增效，也有利于提高數(shù)據(jù)要素在城市管理、園區(qū)發(fā)展、金融服務(wù)、電子政務(wù)、醫(yī)療健康等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用價值，提升公共服務(wù)可及性和普惠性。其中，對大數(shù)據(jù)應(yīng)用密集的金融領(lǐng)域也將會產(chǎn)生積極作用，地方政府搭建的線上金融服務(wù)平臺(以下簡稱“地方智慧金融平臺”)或因此迎來新的發(fā)展契機(jī)。

銀行為提高金融領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)分析能力，建設(shè)智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦，通過投融資、產(chǎn)業(yè)分析與客戶數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建數(shù)據(jù)分析模型，建立銀行內(nèi)部特有用戶畫像分析，建立數(shù)字化營銷獲客平臺、數(shù)字化信貸審批業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為銀行內(nèi)部產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)分析提供決策支持。

智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦根據(jù)行業(yè)地域分布特征，篩選高質(zhì)量發(fā)展行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)研究和數(shù)據(jù)挖掘分析，形成受業(yè)務(wù)、風(fēng)險一致認(rèn)可的行業(yè)量化對比分析標(biāo)準(zhǔn)。在該標(biāo)準(zhǔn)下，生成更精準(zhǔn)、高質(zhì)量營銷獲客名單，幫助行內(nèi)業(yè)務(wù)人員快速發(fā)現(xiàn)各類資金需求的高質(zhì)量、低風(fēng)險潛在客戶。

智慧金融產(chǎn)業(yè)大腦提供區(qū)域產(chǎn)業(yè)分析、營銷獲客、風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)功能，可幫助金融機(jī)構(gòu)洞察實體經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)鏈的上下游關(guān)系，提供產(chǎn)業(yè)鏈獲客、園區(qū)獲客、關(guān)系鏈拓客等各種維度商機(jī)情報，提高尋找有資金需求、可高轉(zhuǎn)化、風(fēng)險可控的潛在企業(yè)的效率，輔助開展精準(zhǔn)營銷與智能投研、普惠助貸、綠色金融等業(yè)務(wù)?？蓱?yīng)用于精準(zhǔn)營銷與智能投研、科技金融與綠色金融、新興產(chǎn)業(yè)營銷等細(xì)分場景。

加快建設(shè)智慧金融大數(shù)據(jù)平臺，提高對涉眾金融風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置能力。研究出臺《防范和處置非法集資條例》實施細(xì)則或配套工作方案。開展地方金融組織“合規(guī)建設(shè)強(qiáng)化年”活動。深入實施“居民金融素養(yǎng)提升工程”，持之以恒加強(qiáng)投資者風(fēng)險教育。

智慧金融行業(yè)報告對中國智慧金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了智慧金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，智慧金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

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