金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何發(fā)力? 智慧金融行業(yè)分析報告

• 方蔓桃 2023年1月3日 來源：百度 618 35
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近年來，新一輪科技浪潮崛起。商業(yè)銀行不斷加深和重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃、加快數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等落地，積極擁抱趨勢并直面挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進。同時，疫情催化數(shù)字經(jīng)濟加速發(fā)展，新業(yè)態(tài)、新模式加快涌現(xiàn)，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來廣闊空間。

智慧金融行業(yè)前景如何?近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進步，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應(yīng)用的前沿陣地，隨著新興信息技術(shù)特別是智能信息技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合，智慧金融應(yīng)運而生。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報告》顯示：

智慧金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來，新一輪科技浪潮崛起。商業(yè)銀行不斷加深和重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃、加快數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等落地，積極擁抱趨勢并直面挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進。同時，疫情催化數(shù)字經(jīng)濟加速發(fā)展，新業(yè)態(tài)、新模式加快涌現(xiàn)，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來廣闊空間。

隨著現(xiàn)代生產(chǎn)生活方式的不斷轉(zhuǎn)變，金融消費者對于金融產(chǎn)品與服務(wù)在時效性、便利化、個性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強，金融消費體驗已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務(wù)的重要關(guān)注點之一，智能化服務(wù)往往更受到金融消費者的青睞。此外，隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，金融消費者亟需通過智能化服務(wù)對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的今天，如何認識和理解數(shù)字化，是向數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字化社會轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。朱小黃給出了數(shù)字化的定義，他表示，數(shù)字化階段的本質(zhì)特征就是具備能夠動態(tài)、實時、智能地捕捉相關(guān)數(shù)據(jù)并及時處理生產(chǎn)與生活場景中的微觀變化，指揮機器進行同步調(diào)適，保持生產(chǎn)與生活場景良好狀態(tài)的能力。包括相應(yīng)的計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊技術(shù)和?整套組織系統(tǒng)和運行規(guī)則。

目前，我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實現(xiàn)由金融信息化——互聯(lián)網(wǎng)金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展 歷程，進入技術(shù)與金融高度融合，促進相關(guān)生態(tài)的發(fā)展階段。為加速傳統(tǒng)金融改革與轉(zhuǎn)型升 級，國家相繼發(fā)布政策支持互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng) 用和融合創(chuàng)新，且在出臺政策支持智慧金融發(fā)展的同時，也重視對行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的約束。2019年9月，央行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,提出到2021年， 建立健全我國金融科技發(fā)展的"四梁八柱"，進一步增強金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實現(xiàn)金融與 科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。而2020年5G商用化的發(fā)展為智慧金融升級化發(fā)展奠定了技術(shù)基 礎(chǔ)，智慧金融發(fā)展空間將進一步打開。

隨著用戶行為數(shù)字化、移動化進程的加速，“一部手機走天下”已經(jīng)成為用戶的基本需求。楊宇紅表示，與其他銀行有所不同，農(nóng)行始終堅持“一個APP”策略，從便捷客戶角度出發(fā)，幫助用戶從APP迷宮中解放出來。楊宇紅還表示，要堅持數(shù)字驅(qū)動，讓數(shù)據(jù)成為一切經(jīng)營活動的“眼睛”和“大腦”?！皵?shù)字驅(qū)動”既是“智慧為民”的實現(xiàn)手段，更是商業(yè)銀行刀刃向內(nèi)的自我革新。

“我們通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)常反饋說他們所需要的和銀行所供給的越來越難匹配，很多人甚至把手機銀行比作‘迷宮’手機銀行就是一個完整的銀行，但絕大多數(shù)的客戶只需要那些最常用的功能。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，如何不讓客戶面對迷宮一樣的手機銀行，是一件挺不容易的事情。他還表示，銀行要平衡好不同用戶的需求，把客戶真正需要的給到客戶。

智慧金融行業(yè)前景分析

近年來，為了促進智慧金融行業(yè)的發(fā)展，我國陸續(xù)發(fā)布了許多政策，如2022年中共中央國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》編制出臺全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄，完善信用信息標準，建立公共信用信息同金融信息共享整合機制，形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國所有區(qū)域的信用信息網(wǎng)絡(luò)。

現(xiàn)在中國的金融科技市場在全球金融可進市場占據(jù)了舉足輕重的地位，中國的移動支付每年22萬億以上，是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術(shù)層面的先進性和完備性。隨之而來的，看到中國很多金融企業(yè)開始立足國內(nèi)，反哺世界，他們把中國的資金、技術(shù)、服務(wù)帶到海外。

隨著鼓勵政策和監(jiān)管政策持續(xù)完善，傳統(tǒng)金融機構(gòu)積極尋求轉(zhuǎn)型，加大科技、資金、人次投 入。在新興金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)的推動下，我國智慧金融發(fā)展呈現(xiàn)”產(chǎn)業(yè)政策明確支持 發(fā)展、行業(yè)監(jiān)管及規(guī)范化提升、金融科技穩(wěn)步推進、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新活躍及金融機構(gòu)與技術(shù) 企業(yè)深入合作”的發(fā)展特點。從智慧金融的主要應(yīng)用場景看，本報告重點對智慧風控、智慧 營銷和智慧運營主要應(yīng)用場景的商業(yè)價值、解決方案和應(yīng)用趨勢進行解讀。智慧風控注重實 現(xiàn)對交易風險事前、事中、事后管控;智慧營銷為金融機構(gòu)提供事前、事中、事后的信息收 集進而進行精準營銷。智慧運營為金融企業(yè)提供交互網(wǎng)絡(luò)化、管理動態(tài)化、服務(wù)共享化、資 源集約化及數(shù)據(jù)要素化的服務(wù)價值。智慧風控、智慧營銷和智慧運營主要場景的應(yīng)用將加速 智慧金融的發(fā)展及金融智慧化的升級。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強、場景應(yīng)用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點。

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進一步打開。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報告》。

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