人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展空間分析

• 周迅 2023年1月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 726 43
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數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全行業(yè)原保費(fèi)收入28481.4億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)5.1%;共計(jì)賠付支出7767.86億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.14%。其中，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入20447.83億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.5%;財(cái)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入8033.56億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)9.40%。從1

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。

人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展空間分析

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問(wèn)損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

2021年10月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長(zhǎng)期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。與意見(jiàn)稿相比，要求更細(xì)化。

從產(chǎn)品端看，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來(lái)還有較大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于2022年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，通報(bào)了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況?！锻▓?bào)》指出，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)第二季度共接收并轉(zhuǎn)送保險(xiǎn)消費(fèi)投訴28554件。其中，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司10051件，占投訴總量的35.20%;人身保險(xiǎn)公司18503件，占投訴總量的64.80%。人保財(cái)險(xiǎn)的投訴量位列財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司第一。平安人壽的投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第一。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全行業(yè)原保費(fèi)收入28481.4億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)5.1%;共計(jì)賠付支出7767.86億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.14%。其中，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入20447.83億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.5%;財(cái)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入8033.56億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)9.40%。

從具體險(xiǎn)種來(lái)看，上半年人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入15976億元，同比增長(zhǎng)4.41%;健康險(xiǎn)4184億元，同比增長(zhǎng)1.21%;意外險(xiǎn)288億元，同比下滑10.28%。

人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來(lái)還有較大的發(fā)展空間。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過(guò)1000萬(wàn)億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬(wàn)億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源。

有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布報(bào)告《中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)展望》，報(bào)告預(yù)期，當(dāng)中國(guó)人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后，人身險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng)，直到2040年前后。在這一段時(shí)期，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過(guò)美國(guó)，在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。

2040年后，中國(guó)人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長(zhǎng)將趨平，但市場(chǎng)規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動(dòng)下以5-6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到45萬(wàn)億元人民幣。

本報(bào)告對(duì)我國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外人身保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

報(bào)告還綜合了人身保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  人身保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告中的人身保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)人身保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，包...

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