“惠民?！北ＹM收入140億元 1.4億人次參加 中國人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 2022年11月3日 LiBO來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 255 9
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作為醫(yī)保的補充，2015年首款“惠民?！碑a(chǎn)品問世，隨后在國內(nèi)多個城市快速普及，截至2021年底，全國已有244個城市推出了“惠民?！碑a(chǎn)品，參加人數(shù)超過1.4億人次，保費收入140億元。

作為醫(yī)保的補充，2015年首款“惠民?！碑a(chǎn)品問世，隨后在國內(nèi)多個城市快速普及，截至2021年底，全國已有244個城市推出了“惠民?！碑a(chǎn)品，參加人數(shù)超過1.4億人次，保費收入140億元。

“惠民?！睘槭裁词艿竭@么多消費者的歡迎?如何實現(xiàn)可持續(xù)?

中國社科院世界社保研究中心主任 鄭秉文：它銜接了商業(yè)保險和社會保險中間的補充的層次，這個層次在以前是有非常大的距離。它把商業(yè)保險變成了可以走進(jìn)千家萬戶的，人人都能買得起的、享受得到的一個普惠性保險，這是惠民保最大的一個特點，門檻低、保障額度高。

由于保費低、保障額度高，惠民保產(chǎn)品的可持續(xù)性一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注，各地監(jiān)管部門也在通過更加精準(zhǔn)的價格測算，以及建立資金池等方式來確保產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

北京銀保監(jiān)局人身保險監(jiān)管處處長 王丹：我們充分運用了基本醫(yī)保的數(shù)據(jù)，對保險的責(zé)任和保險的價格進(jìn)行了準(zhǔn)確測算，讓保險的責(zé)任能夠更加滿足首都居民的大額醫(yī)療費用支出的保障需求，在產(chǎn)品的價格上也能夠更加普惠。

按照有關(guān)要求，北京銀保監(jiān)局會同北京市醫(yī)保局建立了賠付資金調(diào)節(jié)機制，沒有達(dá)到預(yù)期賠付率的理賠資金會匯集到資金池當(dāng)中，用于后期的理賠和保險產(chǎn)品價格調(diào)整。

資料顯示，2021年我國銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，服務(wù)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的能力得到持續(xù)提升。其中人身險公司銀保業(yè)務(wù)保費收入持續(xù)較快增長，在各渠道間保費收入占比進(jìn)一步提升，新單及期交業(yè)務(wù)實現(xiàn)雙線增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。

中國人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 人身險公司銀保業(yè)務(wù)高增長

從上市險企披露的銀保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來看，今年前三季度，壽險公司更加重視銀保渠道的地位，大型險企紛紛選擇同時推動個代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展，并通過多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對公司的價值貢獻(xiàn)度。與此同時，銀保渠道的競爭持續(xù)加劇。

三季報數(shù)據(jù)顯示，太保壽險前三季度銀保渠道實現(xiàn)保費收入220.56億元，同比增長827.9%，期繳占比逐季穩(wěn)步提升;同期，代理人渠道保費收入同比下降7.4%。

新華保險前三季度銀保渠道實現(xiàn)保費收入385.76億元，同比增長9.3%;同期，個險渠道保費同比下降2%。今年前8個月，參與交流的54家壽險公司銀保渠道共取得新單保費約6490.2萬元，其中，新單期交保費約2220萬元，同比增長15.68%。

中國保險行業(yè)協(xié)會歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年，人身保險銀保渠道原保險保費收入回歸萬億元，為10108億元，同比增長12.6%;2021年增長至11990.99億元，同比增長18.63%。銀保渠道原保費規(guī)模超過人身險公司保費收入總量的三分之一。

從銀行方面來看，其持續(xù)推動代銷等中間業(yè)務(wù)收入，今年受證券市場波動影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險的機會是重要選擇。

例如，平安銀行三季報指出，公司積極把握壽險市場及財富管理市場變革機遇，強化銀保業(yè)務(wù)升級及隊伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險的新財富隊伍，截至9月底，新財富隊伍已累計入職近1100人;前三季度代理保險取得收入14.4億元，同比增長32.4%。

從產(chǎn)品端來說，人身保險產(chǎn)品的保障期限大多是二三十年甚至終身。代理商如果用快消品的銷售策略，一炮而紅，自然很難長久。只有真正站在客戶的立場上，以“保險+陪伴”的方式經(jīng)營人身保險，才能從根本上減少消費者的投訴，促進(jìn)人身保險的健康發(fā)展。

更多行業(yè)資料敬請關(guān)注中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國人身保險市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》，同時中研普華產(chǎn)業(yè)研究院提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、招股說明書撰寫等解決方案。

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