銀行貸款行業(yè)市場多大? 銀行貸款未來發(fā)展趨勢分析2023

• 方蔓桃 2023年1月11日 來源：百度 1110 71
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從中國銀保監(jiān)會獲悉，截至6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)民營企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長11.4%。

貸款行業(yè)市場多大?據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，人民銀行今日發(fā)布2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。數(shù)據(jù)顯示，12月末，廣義貨幣(M2)余額266.43萬億元，同比增長11.8%。全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。

12月末，廣義貨幣(M2)余額266.43萬億元，同比增長11.8%，增速比上月末低0.6個百分點，比上年同期高2.8個百分點;狹義貨幣(M1)余額67.17萬億元，同比增長3.7%，增速比上月末低0.9個百分點，比上年同期高0.2個百分點;流通中貨幣(M0)余額10.47萬億元，同比增長15.3%。全年凈投放現(xiàn)金1.39萬億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從中國銀保監(jiān)會獲悉，截至6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)民營企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長11.4%。

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個百分點。

不完全統(tǒng)計，這些互聯(lián)網(wǎng)小貸公司股東可分為互聯(lián)網(wǎng)系、產(chǎn)業(yè)公司系、投資集團系等三大方面，互聯(lián)網(wǎng)股東包括螞蟻、京東、聚美優(yōu)品、度小滿、美團、攜程、瓜子二手車等，產(chǎn)業(yè)公司系包括小米、海爾、蘇寧、美的、永輝超市、神州數(shù)碼、千方科技、中國支付通、世茂集團、中國旅游集團、拉卡拉、數(shù)禾科技、融易信等，投資集團系包括中國人保、瀚華金控、普洛斯金融、九鼎控股、銀聯(lián)商務、平安普惠、眾安科技等。

同時，2021年以來，多家頭部互聯(lián)網(wǎng)公司對旗下小貸公司進行了增資，例如，2021年4月，騰訊旗下深圳市財付通網(wǎng)絡金融小額貸款有限公司由25億元增資至50億元;字節(jié)跳動旗下深圳市中融小額貸款股份有限公司在2021年6月由30億元增資至50億元;美團旗下重慶美團三快小額貸款有限公司注冊資本在2021年8月由30.58億元增至50億元。

截至2022年3月末，累計為約100萬戶、超過4300億元的房貸提供了延后還款服務。今年以來，在疫情形勢較為嚴峻的吉林，已為超過1150戶的客戶辦理延后還款服務。

2022年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，指導銀行保險機構(gòu)以中長期貸款、重點產(chǎn)業(yè)、受困公司為抓手支持制造業(yè)。上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)布會顯示利率市場化進一步推進：6月，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16 個基點。

全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.83萬億元，其中，短期貸款增加1.08萬億元，中長期貸款增加2.75萬億元;企(事)業(yè)單位貸款增加17.09萬億元，其中，短期貸款增加3.03萬億元，中長期貸款增加11.06萬億元，票據(jù)融資增加2.96萬億元;非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款增加1254億元。12月份，人民幣貸款增加1.4萬億元，同比多增2665億元。

12月末，外幣貸款余額7348億美元，同比下降19.5%。全年外幣貸款減少1779億美元，同比多減2236億美元。12月份，外幣貸款減少342億美元，同比少減19億美元。

全年銀行間人民幣市場以拆借、現(xiàn)券和回購方式合計成交1798.2萬億元，日均成交7.19萬億元。其中，同業(yè)拆借日均成交5873億元，現(xiàn)券日均成交1.08萬億元，質(zhì)押式回購日均成交5.5萬億元。

12月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為1.26%，分別比上月和上年同期低0.29個和0.76個百分點;質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率為1.41%，分別比上月和上年同期低0.2個和0.68個百分點。

2022年，經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算金額為10.51萬億元，其中貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易及其他經(jīng)常項目分別為7.92萬億元、2.59萬億元;直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為6.76萬億元，其中對外直接投資、外商直接投資分別為1.92萬億元、4.84萬億元。

銀行貸款行業(yè)前景分析

目前市場之上貸款行業(yè)的企業(yè)很多，市場需求量也很大。因此，根據(jù)三網(wǎng)、聯(lián)通、電信和移動運營商的情況來看，準確獲取客戶是貸款公司非常好的具體做法。根據(jù)大數(shù)據(jù)庫管理，對消費群體進行篩選，如先關閉APP注冊的客戶或瀏覽網(wǎng)站的客戶。在低成本的必要條件之下，數(shù)據(jù)信息的應用可以得到保障，不容易重復。

互聯(lián)網(wǎng)時代的到來改變了每個人的日常生活，也在慢慢改變著企業(yè)，企業(yè)發(fā)展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運營商大數(shù)據(jù)獲客也在不斷地為每個公司服務，為其帶來更有效的使用價值。

2022年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議從著力擴大國內(nèi)需求、加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、全面推進鄉(xiāng)村振興、推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型等多方面對2023年經(jīng)濟工作進行了系統(tǒng)部署，并強調(diào)要引導金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的支持力度。

作為支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的主力軍，銀行業(yè)在2023年將進一步加大信貸支持力度。在信貸結(jié)構(gòu)方面，銀行業(yè)將持續(xù)聚焦實體經(jīng)濟重點領域與薄弱環(huán)節(jié)。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為，2023年將大體呈現(xiàn)“強基建、增制造、穩(wěn)地產(chǎn)、促消費、擴小微、拓綠金”的銀行業(yè)信貸增長趨勢。

在新的一年，銀行業(yè)將結(jié)合中央經(jīng)濟工作會議要求以及自身的定位和優(yōu)勢，繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。

預計2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場預期修復，信貸需求復蘇節(jié)奏有望加快。

2023年，大型銀行和東部地區(qū)城商行信貸投放均將實現(xiàn)同比多增;股份制銀行及其他中小銀行信貸投放規(guī)?；?qū)⒌陀谌ツ晖??！熬唧w來看，大型銀行信貸同比多增主要是票據(jù)沖量貢獻;東部地區(qū)城商行信貸同比多增主要是對公項目支撐;農(nóng)商行受競爭加劇以及疫情擾動信貸投放展業(yè)，信貸新增規(guī)模承壓?！卑床煌y行類型來看，2023年，政策性銀行和國有大型銀行需要繼續(xù)扮演“穩(wěn)信貸”重要角色?！?/p>

前期開發(fā)性金融工具支持項目配套資金提供比例偏低，后續(xù)伴隨銀行參與度提升、項目落地提款加速，政策性銀行及國有大型銀行仍將發(fā)揮頭雁作用。中央經(jīng)濟工作會議也指出，政策性金融要加大對符合國家發(fā)展規(guī)劃重大項目的融資支持，不排除今年繼續(xù)安排較大規(guī)模的開發(fā)性政策性工具來穩(wěn)定投資，并同步匹配PSL投放量的增加?！?/p>

未來，銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多銀行貸款行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。

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  2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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