房貸新政來了 對你的個人住房貸款有啥影響 住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

• 李波 2023年1月9日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 686 40
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近日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

近日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

意味著首套住房貸款利率政策和市場具體表現(xiàn)掛鉤，這將為房地產(chǎn)市場帶來怎樣的變化?專家進行了解讀。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員 董希淼：此次出臺的首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制，調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率。實際購房者的房貸如何定價，仍由銀行與客戶商定。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場尚有壓力、居民住房消費需求仍需恢復(fù)的情況下，預(yù)計將有更多銀行對多數(shù)客戶將實際執(zhí)行房貸利率下限。

根據(jù)央行、銀保監(jiān)會規(guī)定，全國統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限按照不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點設(shè)定，按照12月貸款市場報價利率計算，目前利率下限為4.1%。

去年9月，央行、銀保監(jiān)會曾發(fā)通知，階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。專家測算，根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的70個大中城市商品住宅銷售價格數(shù)據(jù)，去年9月的政策，有23個城市符合要求。根據(jù)本次出臺的新政策，符合要求的城市數(shù)量將增加到38個。

民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家 溫彬：此次推出的新政策，是在前期階段性探索基礎(chǔ)上推出的新型常態(tài)機制。在新機制下，能夠享受到政策紅利的城市將增加，通過給予地方政府和銀行更大的自主權(quán)，有助于推動更多城市降低房貸成本和提振市場交易行情，繼續(xù)鞏固經(jīng)濟回穩(wěn)向上的基礎(chǔ)。

專家表示，當(dāng)前，需求側(cè)的回暖對于房地產(chǎn)市場可持續(xù)復(fù)蘇十分重要。

首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制建立

近日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

對于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均上漲，應(yīng)自下一個季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

住建部：對于購買第一套住房的要大力支持

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長倪虹在接受總臺央視記者的專訪時表示，今年將繼續(xù)因城施策、精準施策，提振市場信心。對于購買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來。

對于購買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。對于購買三套以上住房的，原則上不支持，就是不給投機炒房者重新入市留有空間。

同時，增加保障性租賃住房的供給和長租房市場的建設(shè)，讓新市民、青年人能夠更好地安居，讓他們放開手腳為美好生活去奮斗。用力推進保交樓保民生保穩(wěn)定工作。著力化解房企風(fēng)險，提高住房建設(shè)標(biāo)準，為房屋提供全生命周期安全保障。

多地銀行住房貸款可延期還本付息 最長可延一年

近日，廣州地區(qū)多家銀行推出延期還房貸的政策引起關(guān)注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關(guān)貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時間、延長還款期限等措施。

工行、建行、中行、民生銀行、光大銀行等多家大中型銀行在廣州地區(qū)對個人房貸推出延期還房貸服務(wù)，延長期限最長可達12個月。在相應(yīng)期限內(nèi)不計罰息復(fù)利，不上報征信逾期記錄。

據(jù)了解，各行按揭貸款延期還款服務(wù)的人群包括參與疫情防控工作人員、因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、因管控等客觀原因出現(xiàn)臨時還款困難的客戶等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示：

住房貸款是銀行及其他金融機構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。

按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。

2021年末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.01萬億元，同比增長0.9%，增速比上年末低5.2個百分點。個人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個百分點。

住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

當(dāng)前，監(jiān)管部門促進商品房銷售和地產(chǎn)投資鏈條“良性循環(huán)”的態(tài)度更為明確，體現(xiàn)出呵護、穩(wěn)定房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境，打通從居民到開發(fā)商各個融資堵點的政策決心。

在居民住房消費需求不振、房地產(chǎn)市場走弱的情況下，調(diào)整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或?qū)a(chǎn)生三個作用：一是在堅持“房住不炒”的前提下，穩(wěn)定居民住房消費預(yù)期，激發(fā)新的住房消費需求;二是傳遞穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場的信號，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。

2021年，住房公積金繳存額為29156.87億元，比上年增長11.24%;提取額為20316.13億元，比上年增長9.51%;發(fā)放個人住房貸款13964.22億元，比上年增長4.52%。

2022年以來，在房貸利率持續(xù)下行的同時，各地首付比例也在紛紛下調(diào)，相應(yīng)地，貸款比例有不同程度的提升。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，與2021年四季度相比，2022年以來，分線城市貸款比例逐季提升，相對而言，三四線城市貸款比例提升最大，二線次之，一線基本持平，這與政策層面較為一致。

業(yè)界人士認為，后期市場的修復(fù)需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程，在一定程度上促進了前期市場的階段性修復(fù)。當(dāng)前市場修復(fù)受阻，后期市場修復(fù)仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎(chǔ)。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準，以購房按揭貸款來說，住房貸款比重已經(jīng)達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險的調(diào)控趨勢。

住房貸款行業(yè)報告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時，佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù)，讓您全面、準確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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  2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告

  本報告利用中研普華長期對住房貸款行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進的科學(xué)分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。報告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

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