財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展方向 財產(chǎn)保險行業(yè)投融資戰(zhàn)略研究

• 周迅 2022年12月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1199 78
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整體實力持續(xù)增強，經(jīng)營效益顯著提高。財產(chǎn)保險總資產(chǎn)1.4萬億元，同比增長28.5%。凈資產(chǎn)3926.5億元，同比增長56.7%此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險品種都將自然災害列為除外責任，因此為自然災害風險提高保障將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的

財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。

財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展方向 財產(chǎn)保險行業(yè)投融資戰(zhàn)略研究

財產(chǎn)保險包括汽車保險、商業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、責任保險、農(nóng)業(yè)保險、能源保險、航空保險、水險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

目前，財產(chǎn)保險已經(jīng)成為了國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，就目前發(fā)展現(xiàn)狀總體來說還算是理想的，但相對于人身保險而言，財產(chǎn)保險的創(chuàng)新力度還遠遠不如，經(jīng)營還主要停留在三大傳統(tǒng)業(yè)務上，新險種的開發(fā)將是財險市場進一部完善的一個重要切入點。

我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復、規(guī)范發(fā)展階段進入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險行業(yè)保費規(guī)模，財產(chǎn)保險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。

2022年中國財產(chǎn)保險行業(yè)實現(xiàn)觸底反彈，保費增速接近歷史復合增速，非車險業(yè)務保持快速增長，占比首次超過五成，財產(chǎn)保險行業(yè)承保利潤率和利潤額均達到近年同期高點;償二代二期規(guī)則實施，更多市場主體償付能力承壓，財產(chǎn)險公司分出保費增速高于原保險市場增速，再保險市場需求呈整體增長趨勢。

財產(chǎn)保險已經(jīng)成為了國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，就目前發(fā)展現(xiàn)狀總體來說還算是理想的，但相對于人身保險而言，財產(chǎn)保險的創(chuàng)新力度還遠遠不如，經(jīng)營還主要停留在三大傳統(tǒng)業(yè)務上，新險種的開發(fā)將是財險市場進一部完善的一個重要切入點。環(huán)顧當下社會，

首先，科學技術，如航空航天技術、生物醫(yī)藥等高科技正不斷的發(fā)展，因此開發(fā)高科技保險將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的一個方向。此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險品種都將自然災害列為除外責任，因此為自然災害風險提高保障將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的另一個方向。

再者，隨著我國法治社會的建設，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責任保險，開發(fā)新的責任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經(jīng)濟的發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展變革的大背景之下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險在健康中國、數(shù)字經(jīng)濟、普惠保險、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)等方面持續(xù)創(chuàng)新探索，用線上化、數(shù)字化、智能化的方式方法極大地擴展了保險保障需求的覆蓋面和覆蓋場景。但不可忽視的是，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險在發(fā)展中正面臨著一些新的問題與挑戰(zhàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

銀保監(jiān)會發(fā)布《推動財產(chǎn)保險專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《意見》)提出，三年目標“兩降一升”，還針對創(chuàng)新驅(qū)動、共建共享給出了專業(yè)化意見等在內(nèi)的三把金鑰匙。

《意見》指出，到2023年底，財險公司綜合費用率較2020年底降低10%以上，而2020年底綜合費用率約37.56%，意味著屆時至少要降到27.56%以下;非車險業(yè)務比重較2020年底提升10%以上，2020年這一占比為30.88%，到2023年，這一數(shù)據(jù)應達到40.88%及以上;另外，承保盈利公司覆蓋面較2020年底提升10%以上。

今年1月，中國人保財產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入604.32億元，同比增長13.8%。其中，車險保費增長14.5%，意外傷害及健康險、農(nóng)險、責任險均實現(xiàn)超過15%的增長。中國平安和中國太保的產(chǎn)險業(yè)務也呈現(xiàn)強勢增長。平安產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入328億元，同比增長8.2%。中國太保產(chǎn)險業(yè)務(含太平洋產(chǎn)險及太保安信農(nóng)險)實現(xiàn)原保險業(yè)務收入210.11億元，同比增長12.7%。

2021年同期，人保財險、平安產(chǎn)險及太平洋產(chǎn)險的增速分別為1.2%、-13.2%、5.6%，今年1月增速遠遠好于2021年同期。此外，從2021年全年保費增速來看，2021年1月至12月，財險業(yè)保費增速從1月份的-4.3%收窄至全年的-2.16%。

整體實力持續(xù)增強，經(jīng)營效益顯著提高。財產(chǎn)保險總資產(chǎn)1.4萬億元，同比增長28.5%。凈資產(chǎn)3926.5億元，同比增長56.7%此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險品種都將自然災害列為除外責任，因此為自然災害風險提高保障將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的另一個方向。

本報告由資深專家和研究人員通過周密的市場調(diào)研，依據(jù)國家統(tǒng)計局、政府部門機構發(fā)布的最新權威數(shù)據(jù)，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進行深入訪談的基礎上，通過相關市場研究的工具、理論和模型撰寫而成。

本報告主要分析了國內(nèi)企業(yè)并購重組政策及規(guī)模、上市公司并購重組與操作策略、財產(chǎn)保險行業(yè)兼并重組動因、財產(chǎn)保險企業(yè)兼并重組風險及對策建議，最后對財產(chǎn)保險企業(yè)海外并購風險及策略、融資渠道選擇提出相關建議，是企業(yè)了解行業(yè)并購重組發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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