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財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展 財產(chǎn)保險轉(zhuǎn)型發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?險種結(jié)構(gòu)更加均衡

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險,包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險,包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

《中華人民共和國保險法》第九十五條規(guī)定,財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)。可保財產(chǎn),包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的,通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如,飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。

以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的,通常是指各種責任保險、信用保險等。例如,公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是,并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定,符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益,才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示:

來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元,凈資產(chǎn)7361.9億元,實收資本3500.5億元,分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%,行業(yè)資本實力顯著增強。截至2022年二季度末,行業(yè)核心償付能力充足率203.7%,綜合償付能力充足率238.5%,償付能力整體充足。

財產(chǎn)保險轉(zhuǎn)型發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?險種結(jié)構(gòu)更加均衡

10年間保費規(guī)模不斷擴大,財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元,年均增長率達10.6%,成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。其中,第一大險種車險保費占比由2012年的72.4%調(diào)整至2021年的56.8%,險種結(jié)構(gòu)更加均衡。

十年間,財險行業(yè)保持整體經(jīng)營盈利,年均凈利潤約400億元。保險公司運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進技術(shù)對業(yè)務(wù)持續(xù)賦能,在精準營銷、精準定價、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新,實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型,經(jīng)營效率顯著提升。

產(chǎn)品持續(xù)豐富,覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬。車險、家財險、企財險、農(nóng)險、責任險以及信用保證保險等傳統(tǒng)產(chǎn)品進一步豐富,退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),且服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬,基本覆蓋了國計民生的各個領(lǐng)域。

截至目前,財險市場共有直保財險公司89家,其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達16家,初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。與此同時,財險市場集中度逐步降低,2021年保費規(guī)模前3家公司的市場份額合計63.6%,比2012年降低1.7個百分點。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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