財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局分析

• 2022年11月10日 ChenGuanQiu來源：互聯(lián)網(wǎng) 809 49
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日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展最新數(shù)據(jù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2012年的5530.1億元增長(zhǎng)至2021年的1.4萬億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)10.6%，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展最新數(shù)據(jù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2012年的5530.1億元增長(zhǎng)至2021年的1.4萬億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)10.6%，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。其中，第一大險(xiǎn)種車險(xiǎn)保費(fèi)占比由2012年的72.4%調(diào)整至2021年的56.8%，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)更加均衡。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)償付能力

來自銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，財(cái)險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實(shí)收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長(zhǎng)率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。截至2022年二季度末，行業(yè)核心償付能力充足率203.7%，綜合償付能力充足率238.5%，償付能力整體充足。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

2021年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)43.5%。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車共計(jì)3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長(zhǎng)率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)13.2%，高于保費(fèi)增長(zhǎng)率2.6個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

十年間，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保持整體經(jīng)營(yíng)盈利，年均凈利潤(rùn)約400億元。保險(xiǎn)公司運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)持續(xù)賦能，在精準(zhǔn)營(yíng)銷、精準(zhǔn)定價(jià)、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)效率顯著提升。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局

截至目前，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)共有直保財(cái)險(xiǎn)公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達(dá)16家，初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險(xiǎn)社等多種組織形式和中外資公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場(chǎng)格局。與此同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度逐步降低，2021年保費(fèi)規(guī)模前3家公司的市場(chǎng)份額合計(jì)63.6%，比2012年降低1.7個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)前景展望

國(guó)內(nèi)市場(chǎng)方面，行業(yè)景氣度回升，保費(fèi)增速已恢復(fù)至新冠肺炎疫情之前，市場(chǎng)展現(xiàn)出強(qiáng)大韌性，超六成市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，超七成實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)盈利;險(xiǎn)種方面，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)保費(fèi)增量占比超過八成，農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)高速增長(zhǎng)，為行業(yè)提供巨大增長(zhǎng)動(dòng)能。

銀保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展、引導(dǎo)行業(yè)加速線上化轉(zhuǎn)型的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在運(yùn)營(yíng)效率、客戶體驗(yàn)方面具有天然優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶群體代際更迭所帶來的線上自主投保偏好正逐步顯現(xiàn)。

國(guó)際市場(chǎng)方面，2022年，國(guó)際非壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，增速創(chuàng)近十年新高;國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率走硬態(tài)勢(shì)持續(xù)，轉(zhuǎn)分費(fèi)率上漲趨勢(shì)明顯。全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給下降，疊加巨災(zāi)損失、俄烏沖突和全球通貨膨脹等國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)承壓因素影響，全球財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)巨災(zāi)費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)率呈現(xiàn)持續(xù)上漲勢(shì)頭。

想要了解更多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保...

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