從金融產(chǎn)品配置投入金額占據(jù)總收入比重來看，報告顯示，25.32%的受訪者愿意拿出總收入的50%-70%用于理財投資，超20%的受訪者愿意拿出10%-30%的資金去投資各類金融產(chǎn)品，近30%的受訪者愿意拿出總收入的30%-50%去購買股票和混合基金等權(quán)益類資產(chǎn)，占比最集中。
近三成家庭愿意拿出一半收入配置權(quán)益類資產(chǎn)
近日，理財魔方發(fā)布《居民理財行為洞察報告》。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近三成投資者愿意拿出一半收入配置權(quán)益類產(chǎn)品;在金融品種類別里，投資者配置權(quán)益類資產(chǎn)占比超八成;同樣風(fēng)險等級，女性投資賺錢比例高于男性，女性偏愛穩(wěn)健類投資，但購買私募和信托的比值接近男性，并且，川渝女性牢掌家庭財政大權(quán);超六成被持倉盈虧影響投資決策，超九成在第三方基金銷售平臺購買過理財。
隨著投資者對理財?shù)恼J(rèn)識不斷成熟，投資者對自身的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)等因素有了更多考量。從金融產(chǎn)品配置投入金額占據(jù)總收入比重來看，報告顯示，25.32%的受訪者愿意拿出總收入的50%-70%用于理財投資，超20%的受訪者愿意拿出10%-30%的資金去投資各類金融產(chǎn)品，近30%的受訪者愿意拿出總收入的30%-50%去購買股票和混合基金等權(quán)益類資產(chǎn)，占比最集中。
從近一年投資者增配的金融產(chǎn)品來看，權(quán)益類產(chǎn)品占比超過六成。同時居民可支配收入逐年增長，新一代年輕人的投資觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。在供給和需求兩端的調(diào)整下，權(quán)益類資產(chǎn)在居民大類資產(chǎn)配置中的比例不斷提升。
現(xiàn)如今，開拓個人理財市場是我國銀行、證券、保險、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國外相比，我國個人理財市場還比較落后。個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點。
在人民幣理財產(chǎn)品的初創(chuàng)期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據(jù)、貨幣市場基金等固定收益工具。在風(fēng)險管理方面，與初期的外幣理財產(chǎn)品相比，人民幣理財產(chǎn)品則更為規(guī)范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應(yīng)該說，這一時期的理財產(chǎn)品與商業(yè)銀行熟悉、專注并具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的領(lǐng)域，依靠銀行自身的平臺就可以完成產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)配置、投資決策、清算分配等職能。
此后，由于銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強，商業(yè)銀行紛紛探索新的理財產(chǎn)品運作模式。一是借助信托平臺進(jìn)入股票市場、產(chǎn)業(yè)投資市場。銀行通過與信托公司合作，將理財資金委托給信托公司，信托公司則以自己的名義，進(jìn)行股票和實業(yè)投資。在此種投資路徑打通以后，理財產(chǎn)品形式上的創(chuàng)新層出不窮，比如新股申購、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓以及由債券、股票、信托融資等產(chǎn)品組合而成的資產(chǎn)配置產(chǎn)品等。二是與外資金融機構(gòu)合作推出結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，實現(xiàn)覆蓋全球市場的投資管理。
隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入沖刺階段，銀行機構(gòu)也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為，在監(jiān)管的規(guī)定期內(nèi)，理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力整體可控。而理財子公司作為理財市場轉(zhuǎn)型的主要推動力，未來其將成為銀行資管業(yè)務(wù)的主要載體，帶領(lǐng)銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)入新的發(fā)展階段。
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2022-2027年個人理財行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告
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