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個人理財市場規(guī)模 個人理財市場投資模式分析

  • 2022年1月27日 ZhouXun來源:互聯(lián)網 536 29
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個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上,根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力,結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債,合理安排資金,從而在個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上,根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力,結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債,合理安排資金,從而在個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。

在2021年行業(yè)轉型關鍵時期,銀行理財產品整體穩(wěn)健均衡,仍為投資者取得了不錯的收益,管理規(guī)模也穩(wěn)居大資管市場第一。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年9月末,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達27.95萬億元,累計兌付投資者收益6400億元。

打破剛兌、全面進入凈值化時代——資管新規(guī)實施以來,銀行理財產品的投資范圍、投資要求、投資流程等都發(fā)生了根本性變化。

個人理財市場規(guī)模

2021年三季度,全市場新增理財投資者987.98萬個。截至9月底,持有理財產品投資者數(shù)量達7125.71萬個,較年中增長16.10%。其中,個人投資者達到7096.84萬人,較年中增加982.75萬人,占比高達99.59%;機構投資者28.87萬個,較年中增加5.23萬個,占比0.41%。

2021年三季度,理財產品兌付投資者收益2263億元,其中銀行機構兌付投資者收益1671億元,理財公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財產品累計兌付投資者收益6400億元。

值得關注的是,在全球私人資產配置結構中,固定收益類資產比例持續(xù)下降,另類資產、存款和現(xiàn)金以及權益類資產占比逐步提升。

從管理私人銀行客戶的資產規(guī)模來看,招商銀行位居國內第一位。截至今年4月,招商銀行管理總資產已突破3萬億元。招商銀行正在提升私人銀行客戶服務能力,為高凈值客群提供個性化的服務,同時,滿足與其具有強關聯(lián)的企業(yè)投融資需求,依托招行大財富管理體系服務客戶。

個人理財市場投資模式分析

現(xiàn)如今,開拓個人理財市場是我國銀行、證券、保險、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國外相比,我國個人理財市場還比較落后。個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富,為資產管理市場的發(fā)展注入了新生力量,不同類型的理財公司在產品結構、投資資產等方面呈現(xiàn)不同特點。

36.59%的個人理財投資者主要為了流動性管理,29.27%的個人理財投資者認為互聯(lián)網理財操作方便、簡單、快捷。在性別差異方面,男性相對于女性更看重財富的保值和增值;在個人理財資金規(guī)模上,投資規(guī)模分布較為均勻,大部分個人理財金額均在3萬元以下;在渠道偏好上,超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網理財平臺的主要理由。

隨著“80后”、“90后”成為個人理財主體,互聯(lián)網理財?shù)玫礁嗾J同。在年輕人看來,互聯(lián)網理財極為方便,只需在手機上下載相關APP,就可以根據(jù)個人理財?shù)娘L險評級推薦不同的投資策略,個人理財投資顧問會幫助選擇基金投資,還可以根據(jù)個人理財市場行情進行調整。

了解更多行業(yè)詳情,可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》。

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